Дело № 2-2809/2025
31RS0016-01-2025-003273-53
Решение
Именем Российской Федерации
г.Белгород 24 июня 2025 года
Октябрьский районный суд г.Белгорода в составе:
председательствующего судьи Ковригиной М.В.,
при секретаре Михайленко В.Ю.,
с участием представителя истца ФИО1- ФИО2,
в отсутствие истца ФИО1, представителя ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», представителя третьего лица ПАО Сбербанк,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
установил:
ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в котором просит взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 538922 рублей 16 копеек- недоплаченное страховое возмещение, 88922 рублей 16 копеек- неустойку, 20000 рублей- компенсацию морального вреда, 269461 рублей 08 копеек- штраф, 35000 рублей- расходы по оплате услуг представителя.
В обоснование указано на следующие обстоятельства. Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО3 04.06.2023 заключен договор по Программе страхования №№ «Защита жизни и здоровья заемщика». Номер заявления на участие в Программе страхования №№ «Защита жизни и здоровья заемщика» №. Страховыми рисками являются «смерть», «инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и заболевания» застрахованного лица. По страховым рискам «смерть», «инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания» страховая сумма устанавливается совокупно (единой) в размере 538922 рублей 16 копеек (п.4.2. Договора страхования). Требования произвести страховую выплату, изложенные в претензии от 05.07.2024, от 13.12.2024 страховщиком добровольны не исполнены. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо. Наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО3 является ФИО1.
Извещенная о дате, времени и месте судебного заседания истец Б.О.АБ. (уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, срок хранения истек 21.06.2025) в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила, обеспечила явку представителя.
Представитель истца ФИО2 иск поддержала.
Извещенный о дате, времени и месте судебного заседания ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, вручено 10.06.2025, № вручено 10.06.2025) явку представителя в судебное заседание не обеспечил, представил письменный отзыв, в котором указал, что страховщику поступил комплект документов относительно наступления страхового случая, смерти застрахованного лица. Из представленных документов следует, что до даты списания /внесения платы за участие программе страхования ФИО3 был установлен диагноз: <данные изъяты> Согласно документу (справка о смерти ) причиной смерти ФИО3 явилось : <данные изъяты>. Кроме этого в отношении ФИО3 был также заключен договор страхования №№ от 30.12.2020, в рамках которого ФИО3 предоставил документы о наступлении страхового случая- инвалидность 1 группы в результате заболевания. Страховщик на основании представленных документов признал случай и произвел страховую выплату в размере 329545 рублей 45 копеек, что указывает на то, что стороны понимали условия договора и действовали в соответствии с условиями заключенного договора страхования. Просил применить положения ст. 333 ГК РФ.
Извещенное о дате, времени и месте судебного заседания третье лицо ПАО Сбербанк (уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором №, вручено 10.06.2025) явку представителя в судебное заседание не обеспечил, причину неявки не сообщил, отзыв на иск не представил.
Заслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) стороной.
В соответствии со ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии со ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № №. В рамках Соглашения № Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиком Банка на основании письменных обращений последних-заявления на страхование.
В отношении ФИО3 на основании его письменного заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение с Программе страхования, установление выгодоприобретателя, а также ознакомление, согласие и получение Условий участия в Программе страхования в рамках действия Соглашения был заключен договор страхования. Подключение к Программе страхования осуществляется на основании письменных заявлений на страхование, представляемых заемщиками непосредственно страхователю- банку, который включает застрахованных лиц в реестр.
Согласно заявления на участие в Программе страхования №№ «Защита жизни и здоровья заемщика» № ФИО3 был присоединен к Программе страхования №№ «Защита жизни и здоровья заемщика», в соответствии с условиями, изложенными в указанном заявлении и Условиях участия в Программе страхования №№ «Защита жизни и здоровья заемщика».
Страховым риском по договору является в том числе и «смерть».
Страховая сумма по страховому риску «смерть» установлена в размере 538922 рублей 16 копеек.
По всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае его смерти- наследники застрахованного лица.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Наследником, принявшим наследство, является ФИО1
Согласно п.3.3 раздела 3 Условий участия в Программе страхования №№ «Защита жизни и здоровья заемщика» по страховым рискам, указанным в Условиях, не являются страховыми случаями (исключения из страхового покрытия) следующие события: по риску «смерть»- смерть застрахованного лица по причине следующих заболеваний, ранее диагностированных у застрахованного лица до даты (включая указанную дату) списания Платы за участие в Программе страхования: инфаркт миокарда, стенокардия, инсульт, злокачественное новообразование (рак), цирроз печени.
Материалами гражданского дела подтверждено, что причиной смерти ФИО3 явилось заболевание, диагностированное до его присоединения к Программе страхования: злокачественная кахексия, метастазы подключичного лимфатического узла, рак передней стенки желудка, боль вертеброгенная, что указывает на отсутствие оснований для взыскания в пользу истца страховой выплаты, что не оспаривалось стороной истца в судебном заседании.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ФИО1 (ИНН №) к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН №) о взыскании 538922 рублей 16 копеек- неоплаченное страховое возмещение, 88922 рублей 16 копеек- неустойка, 20000 рублей- компенсация морального вреда, 269461 рублей 08 копеек- штраф оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Белгорода.
Судья М.В. Ковригина
Мотивированное решение суда составлено 4 июля 2025 года.