РЕШЕНИЕ
Имеем Российской Федерации
г. Киров 24 сентября 2025 года
Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:
судьи Волкоморовой Е.А.,
при секретаре Скрябиной В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4175/2025 (43RS0001-01-2025-005744-22) по иску ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов. В обоснование требований указав, что 24.11.2024 в результате произошедшего по вине водителя ФИО2 был поврежден принадлежащий ей автомобиль Лада Гранта, гос. рег. знак {Номер изъят}, в связи с чем, 09.12.2024 обратилась к ответчику с заявлением о прямом возмещении ущерба путем организации ремонта на СТОА по направлению страховщика. По результатам рассмотрения обращения ответчиком направление не ремонт не выдавалось, в одностороннем порядке ответчиком принято решение о смене формы возмещения на страховую выплату, которая была выплачена в сумме 223 600 руб. 07.04.2025 обратилась к ответчику с претензией о возмещении убытков, неустойки, расходов на проведение экспертизы, в удовлетворении которой отказано, в связи с чем, имело место обращения к финансовому уполномоченному. Решением службы финансового уполномоченного от 22.07.2025 с ответчика были взысканы убытки 33 900 руб. Страховщиком решение финансового уполномоченного исполнено 19.08.2025. С учетом даты обращения за страховым возмещением, оно подлежало выплате до 09.01.2025, в связи с чем, истцом начислена неустойка за период с 10.01.2025 по 19.08.2025 в сумме 540 348 руб., поскольку размер неустойки не может превышать размер страховой суммы, просит взыскать неустойку в размере 400 000 руб. Так же просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 10 000 руб., штраф 121 700 руб., исходя из стоимости ущерба, определенного в ходе рассмотрения дела финансовым уполномоченным, расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., почтовые расходы 360 руб.
В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 поддержал доводы иска, на удовлетворении требований настаивал.
Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен, представлено ходатайство об отложении судебного заседания в связи с нетрудоспособностью по болезни.
Представитель ответчика о времени и месте судебного разбирательства извещен заблаговременно, обстоятельств отсутствия возможности личного участия другого представителя не привел, а нахождение представителя ответчика на больничном, учитывая наличие у ответчика статуса юридического лица, не может являться уважительной причиной невозможности участия другого представителя в судебном заседании. Кроме того, отложение рассмотрение дела является правом, а не обязанностью судом. С учетом изложенного, заявленное ходатайство об отложении рассмотрения дела подлежит отклонению.
Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Согласно абз. 8 ст. 1 Закона об ОСАГО по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно абз. 1 - 3 п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 названной статьи) в соответствии с п. 15.2 или п. 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Согласно разъяснениям, данным в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" стоимость восстановительного ремонта легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в РФ, определяется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абз. 3 п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства.
Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен п. 16.1 ст. 15 Закона об ОСАГО.
Потерпевший в связи с наступлением страхового случая обратился к страховщику об организации восстановительного ремонта принадлежащего ему автомобиля. Страховщиком составлен акт осмотра транспортного средства, однако ремонт автомобиля не произведен. Таким образом, страховщик не выполнил обязанность по организации и оплате ремонта транспортного средства в натуре.
Согласно свидетельству о регистрации транспортного средства {Номер изъят} собственником автомобиля Лада Гранта, гос. рег. знак {Номер изъят} является ФИО1
24.11.2024 в 14.20 час. произошло ДТП с участием автомашины FAW, гос. рег. знак {Номер изъят} под управлением ФИО2 и автомобиля Лада Гранта, гос. рег. знак {Номер изъят}, принадлежащее истцу.
Гражданская ответственность ФИО1 застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ТТТ {Номер изъят}, в связи с чем, 09.12.2024 имело место обращение истца к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, к которому были приложены необходимые документы.
В заявлении в качестве способа урегулирования события по факту ДТП истцом указана организация и оплата восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей путем выдачи надлежаще оформленного направления на ремонт.
Автомобиль истца был осмотрен страховой компанией, согласно калькуляции {Номер изъят} по определению стоимости восстановительного ремонта на основании положений Единой Методики стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составила 167 600 руб., без учета износа 223 600 руб.
09.01.2025 страховой компанией составлен акт о страховом случае, размер страхового возмещение определен в размере 223 600 руб.
СПАО «Ингосстрах» обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства выполнены не были, направление на ремонт выдано не было, СПАО «Ингосстрах» в одностороннем порядке изменило форму страхового возмещения с натуральной на денежную.
07.04.2025 истец обратился к ответчику с досудебной претензией о возмещение убытков исходя из среднерыночной стоимости ремонта автомобиля согласно заключению ИП ФИО5 в 337 200 руб., в связи с чем, к возмещению заявлено 113 600 руб., а также расходы на оценку ущерба в сумме 15 000 руб., произвести выплату неустойки.
Письмом от 06.05.2025 страховщиком отказано в удовлетворении требований.
Поскольку истец не согласился с ответом ответчика, имело место обращение потерпевшего в АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного».
Решением от 22.07.2025 № У-25-66355/2010-009 с ответчика в пользу истца взысканы убытки в размере 33 900 руб. с учетом экспертного заключения ООО «Ф1 Ассистанс» № У-25-66358/3020-004 от 30.06.2025, в удовлетворении требований о взыскании расходов на проведение экспертизы, неустойки отказано.
Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истцом указано, что ответчиком допущено нарушение срока выплаты страхового возмещения, в связи с чем, рассчитана неустойка за период с 10.01.2025 по 19.08.2025 (дата извещения об осуществлении почтового перевода в связи с неверным указанием реквизитов) в размере 540 348 руб., учтено, что размер неустойки не может превышать суммы страхового возмещения, в связи с чем, размер неустойки определен в 400 000 руб.
В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 этой статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Из содержания приведенных норм Закона об ОСАГО следует, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты в необходимом размере или выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства подлежит уплате страховщиком за каждый день просрочки исполнения обязательства начиная со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение или выдать направление на ремонт, и до дня фактического исполнения обязательства.
Как указано в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные ст. 12 Закона об ОСАГО (абз. 2 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО).
Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.
Комплект документов, предусмотренный Правилами ОСАГО для выплаты страхового возмещения за вред, причиненный имуществу, с учетом заявления и приложенных к нему документов, был подан истцом ответчику 09.12.2024. При наличии данных обстоятельств, действия по выплате страхового возмещения должны быть осуществлены не позднее 09.01.2025 включительно.
Поскольку до 09.01.2025 включительно ответчиком обязательства по возмещению страхового возмещения не выполнены в полном объеме, требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными.
Размер неустойки подлежит начислению исходя из стоимости страхового возмещения, выплаченного ответчиком с нарушением срока, исходя из размера 243 400 руб., установленного экспертным заключением ООО «Ф1 Ассистанс» № У-25-66358/3020-004 от 30.06.2025 при рассмотрении обращения финансовым уполномоченным.
Согласно представленному в материалы дела расчету истца, за период просрочки с 10.01.2025 по 19.08.2025 (даты фактического исполнения обязательств по возмещению страхового возмещения) от суммы страхового возмещения 243 400 руб. неустойка составила 540 348 руб. (243 400 *1%*222 дн.).
Согласно п. 6 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 77 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", независимо от способа оформления дорожно-транспортного происшествия предельный размер неустойки и финансовой санкции не может превышать размер страховой суммы, установленный ст. 7 Закона об ОСАГО для соответствующего вида причиненного вреда (п. 1 ст. 330 ГК РФ, ст. 7, абз. 2 п. 21 ст. 12, п. 6 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
Поскольку размер неустойки не может превышать сумму страхового возмещения по конкретному страховому случаю, размер неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения составляет 400 000 руб., который подлежит взысканию с ответчика в связи с нарушение сроков выплаты страхового возмещения.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", к спорным правоотношениям применяется Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами".
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт нарушения прав истца со стороны страховой компании, требования истца о взыскании с ответчика о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению.
Рассматривая вопрос о размере подлежащей взысканию компенсации, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, характер сложившихся между сторонами отношений, период спора относительно страховой выплаты и считает необходимым взыскать в пользу истца компенсацию морального вреда 10 000 руб.
Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что страховщик не произвел выплату страхового возмещения в полном объеме, нарушив право потребителя, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф, предусмотренный ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В ходе рассмотрения данного спора была подтверждена правомерность заявленных истцом требований, при этом в материалах дела отсутствуют доказательства того, что в результате действий потерпевшего страховщик не мог надлежащим образом и в срок исполнить свои обязательства.
В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
В соответствии с Определением Верховного суда от 28.01.2025 по делу № 39-КГ24-3-К1 штраф, предусмотренный положениями п. 3 ст. 16.1 Закона Об ОСАГО, также подлежит применению и при нарушении обязательства организовать восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства.
Размер надлежащего и неисполненного страховщиков обязательства в этом случае определяется стоимостью восстановительного ремонта, рассчитанной по Единой Методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, без учета износа комплектующих изделий, подлежащих замене при восстановительном ремонте. Выплаченные страховщиком денежные суммы в таком случае надлежащим страховым возмещением при исчислении штрафа считаться не могут.
Размер штрафа, подлежащего взысканию с ответчика, исходя из стоимости ущерба, определенного экспертным заключением ООО «Ф1 Ассистанс» № У-25-66358/3020-004 от 30.06.2025, составляет 121 700 руб. (243 400 руб. х 50%).
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности и другие признанные судом необходимыми расходы.
В соответствии ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 руб. Представлен договор об оказании юридических услуг от 25.08.2025, заключенный с представителем ФИО3, предметом которого является оказание юридической помощи по вопросу о взыскании с СПАО «Ингосстрах» неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных издержек в связи с ДТП от 24.11.2024, стоимость услуг по договору определена в 20 000 руб.
Оплата услуг по договору подтверждена чеком от 26.08.2025 на сумму 20 000 руб.
Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ.
Учитывая категорию рассматриваемого спора, объем выполненной представителем истца работы (составление искового заявления 10 000 руб., представление интересов в судебном заседании 10 000 руб.), суд находит требования о возмещении судебных расходов подлежащими удовлетворению в заявленном размере 20 000 руб.
Данный размер судебных расходов в достаточной степени подтвержден представленными доказательствами, не превышает разумных пределов с учетом оказанных представителем услуг, категории и сложности возникшего спора, отвечает требованиям разумности и достаточности.
Почтовые расходы истца в связи с данным спором (направление сторонам искового заявления) составили 360 руб., несение расходов подтверждено квитанциями. Заявленные расходы на основании ст. 94, 98 ГПК РФ также подлежат возмещению ответчиком.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 12 500 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт {Номер изъят})
неустойку 400 000 руб.,
штраф 121 700 руб.,
компенсацию морального вреда 10 000 руб.,
расходы по оплате юридических услуг 20 000 руб.,
почтовые расходы 360 руб.
Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН <***>) госпошлину в доход муниципального образования Город Киров 12 500 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 07 октября 2025 года.
Судья Волкоморова Е.А.