Дело № 2-1524/2022, УИД 54RS0012-01-2022-001887-17

Поступило в суд 18.10.2022 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«14» декабря 2022 года г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Е.В.Сафоновой,

при секретаре судебного заседания Власовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1;

- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 370 463 руб. 07 коп., в том числе основной долг в размере 1 290 457 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 648 руб. 56 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 7 064 руб. 31 коп., пени за несвоевременную уплату процентов, начисленные по состоянию на 12.10.2022г. в размере 3 292 руб. 80 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в размере 21 052 руб. 32 коп..

В обоснование заявленных требований истец, просивший о рассмотрении дела в отсутствии представителя, в том числе в порядке заочного производства в иске (л.д.6) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 1 364 100 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ. под 9,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в срок и размере, установленный графиком платежей.

Условия договора о предоставлении кредита банком выполнены надлежащим образом и в срок, предусмотренный договором.

В нарушение условий кредитного договора, требований ст. 819 ГК РФ обязательства в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в установленные сроки заемщиком не исполнены, в связи с чем, банком было принято решение о направлении заемщику требования о расторжении договора и досрочном возврате всей суммы кредита.

Срок, установленный для добровольного исполнения требований, истек, в связи с чем, банк обратился с настоящим иском в суд.

Ответчик в судебное заседание не явился, по последнему известному месту регистрации и адресу указанному в кредитном договоре почтовую судебную корреспонденцию не получает (конверт возвращен с пометкой «Истек срок хранения»), в связи с чем, в силу положений п.63 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела части первой ГК РФ», пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ, пункт 1 статьи 20 ГК РФ, ст. 10 ГК РФ, суд считает возможным рассмотреть заявление в отсутствии ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства, против чего не возражал представитель истца, о чем указал в заявлении.

Суд, изучив основания и требования иска, письменные материалы дела, приходит к следующему:

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса РФ при невыполнении заемщиком, предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного погашения суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно условиям кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27-28) АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор на следующих условиях (статья 1):

- сумма кредита - 1 364 000 руб.;

- срок действия договора, срок возврата кредита – до полного исполнения обязательств по договору; не позднее ДД.ММ.ГГГГ

- процентная ставка:

* в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора - 9,9 % годовых;

*в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, в зависимости от того, какое из событий произойдет ранее: по истечении 30 календарных дней с даты следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование; по истечении 30-ти календарных дней с даты следующей за днем окончания срока для предоставления нового договора личного страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии/страхового взноса по нему, при досрочном расторжении договора личного страхования по инициативе заемщика и/или Страховщика; с даты, следующей за днем поступления в Банк документов, подтверждающих факт досрочного расторжения договора личного страхования, при условии, что данные документы поступили в Банк по истечении 30-ти календарных дней с даты досрочного расторжения договора личного страхования по инициативе заемщика и/или Страховщика по день (включительно) предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование процентная ставка устанавливается в размере до 13,9 % годовых, но не выше процентной ставки по договору потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора личного страхования, действующей на момент установления новой процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по личному страхованию;

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика – ежемесячно, аннуитетный платеж, 25-го числа каждого месяца.

Из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.17-21) следует, что:

-выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет;

- датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика; документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления Банком суммы кредита на счет заемщика;

- поскольку Заемщиком выражено согласие на осуществление добровольного страхования жизни, здоровья, временной утраты трудоспособности и риска «Телемедицина» (далее – личное страхование), Заемщик обязуется предоставить Кредитору договор (страховой полис) личного страхования, по которому выгодоприобретателем будет являться Кредитор, а по риску временной утраты трудоспособности и риску «Телемедицина» – Заемщик (далее – Договор страхования), а также документы, подтверждающие оплату Заемщиком страховой премии/страхового взноса (в случае если страхователем выступает третье лицо, также представляется документ, подтверждающий, что Договор страхования заключен с письменного согласия Заемщика).

Договор страхования должен предусматривать страхование следующих рисков:

а) смерть Заемщика по причине несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые диагностированного) в течение срока действия Договора страхования;

б) частичная или полная утрата трудоспособности (установление инвалидности I или II группы) Заемщиком в результате несчастного случая или заболевания, произошедшего (впервые диагностированного) в течение срока действия Договора страхования;

в) временная утрата трудоспособности Заемщиком в результате несчастного случая в течение срока действия Договора страхования, сопровождающаяся освобождением Заемщика медицинской организацией от работы на срок, необходимый для проведения лечения и восстановления работоспособности, за период не менее чем 90 дней нетрудоспособности в год, начиная с 31-го дня нетрудоспособности;

г) «Телемедицина», предусматривающего возникновение необходимости оказания Заемщику дистанционной консультации врача или фельдшера, являющегося работником медицинской организации, вследствие расстройства здоровья или состояния здоровья, требующего оказания такой услуги. Срок страхования риска «Телемедицина» должен составлять: - при сроке действия ДОГОВОРА один год или более – не менее одного года с даты начала действия ДОГОВОРА; - при сроке действия ДОГОВОРА менее одного года – в течение срока действия ДОГОВОРА.

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Процентные периоды определяются следующим образом:

-первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

-второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно);

-последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком). Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).

Возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом может производиться путем списания Кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в Графике, денежных средств со Счета на основании предоставленного Кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил или иным способом, предусмотренным законодательством Российской Федерации. Если в Графике дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по ДОГОВОРУ, не позднее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить наличие на Счете денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если до 23 часов 59 минут по местному времени в дату платежа по ДОГОВОРУ выполнено одно из следующих условий:

- Заемщик обеспечил на Счете наличие денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства;

- денежные средства, достаточные для погашения соответствующего обязательства Заемщика, поступили на корреспондентский счет Кредитора для дальнейшего зачисления на Счет Заемщика с назначением платежа, предусматривающим перечисление денежных средств Кредитору в целях осуществления платежа по ДОГОВОРУ (с указанием необходимых и достаточных реквизитов для зачисления на Счет: номер и дата ДОГОВОРА, ФИО Заемщика, номер Счета).

В случае если в дату платежа денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме со Счета в связи с наличием ограничений по распоряжению, а также вследствие их отсутствия или недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика, Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по ДОГОВОРУ.

Несоблюдение Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение всего срока действия ДОГОВОРА (при отказе от заключения нового Договора страхования в случае прекращения/расторжения (по инициативе Заемщика и/или Страховщика) ранее действующего Договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств Заемщика по ДОГОВОРУ:

- является основанием для увеличения процентной ставки в размере и порядке, предусмотренном ДОГОВОРОМ;

- не является основанием для досрочного расторжения ДОГОВОРА и (или) предъявления требования о досрочном возврате Кредита, уплате процентов за время фактического пользования Кредитом.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

Вновь установленный срок возврата составляет:

- если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов: (применяется в случае предоставления Кредита на срок свыше 60 (Шестидесяти) дней) - 30 (тридцать) календарных дней с момента получения Заемщиком требования (применяется в случае предоставления Кредита на срок менее 60 (Шестидесяти) дней) - 10 (десять) календарных дней с момента получения Заемщиком требования.

-если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по целевому использованию Кредита – 30 (тридцать) календарных дней с момента получения Заемщиком требования.

Банк вправе, в любое время до исполнения Заемщиком требования Банка о досрочном возврате Кредита, отменить (отозвать) такое требование.

Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом в соответствии с Соглашением.

При недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по ДОГОВОРУ, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по ДОГОВОРУ, Кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в соответствии со следующей очередностью:

-в первую очередь – на уплату просроченных процентов за пользование Кредитом;

-во вторую очередь – на погашение просроченного основного долга;

-в третью очередь – на погашение неустойки (штрафа, пени);

-в четвертую очередь – на уплату процентов за пользование Кредитом, начисленных за текущий период платежей;

-в пятую очередь – на погашение основного долга за текущий период платежей;

-в шестую очередь - на погашение прочих денежных обязательств Заемщика по ДОГОВОРУ, в том числе погашение издержек Кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных ДОГОВОРОМ.

Указанный договор подписан заемщиком ФИО1, о чем свидетельствуют его личные подписи.

Как следует из выписки по счету №, открытого на имя заемщика во исполнение указанного обязательства банком были перечислены на данный счет, открытый для исполнения обязательств, денежные средства в размере 1 364 100 руб..

Таким образом, истец выполнил полностью условия кредитного договора перед ФИО1, который впоследствии ненадлежащим образом стал выполнять принятые на себя обязательства, а именно не вносил ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом в установленном кредитным договором сроке и размере, на счете для погашения кредита, предназначенного для исполнения обязательств по договору, денежные средства отсутствуют (л.д. 12-13).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени и расторжении договора, в случае не исполнения требования (л.д.30).

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Отсутствие платежей и (или) несвоевременное внесение платежей по кредитному договору безусловно свидетельствует о существенном нарушении договора, поскольку даже единичный случай нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, в силу закона и условий договора является основанием для взыскания всей суммы задолженности по договору, включая основной долг, проценты и неустойку.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ).

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору составляет 1 370 463 руб. 07 коп., в том числе основной долг в размере 1 290 457 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 648 руб. 56 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 7 064 руб. 31 коп., пени за несвоевременную уплату процентов, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3 292 руб. 80 коп..

Представленный истцом расчет задолженности проверен, и суд находит его обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора, в связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать досрочно задолженность по кредитному договору в размере 1 370 463 руб. 07 коп., который подлежит расторжению.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с требованиями ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой истцом госпошлины при подаче иска, в размере 21 052 руб. 32 коп..

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 370 463 (один миллион триста семьдесят тысяч четыреста шестьдесят три) руб. 07 коп., в том числе основной долг в размере 1 290 457 (один миллион двести девяносто тысяч четыреста пятьдесят семь) руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 648 (шестьдесят девять тысяч шестьсот сорок восемь) руб. 56 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 7 064 (семь тысяч шестьдесят четыре) руб. 31 коп., пени за несвоевременную уплату процентов, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 3 292 (три тысячи двести девяносто два) руб. 80 коп. и судебные расходы в размере 21 052 (двадцать одна тысяча пятьдесят два) руб. 32 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В. Сафонова

Мотивированное решение изготовлено судом 09.01.2023 г.