<данные изъяты>

№ 2-966/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 14 декабря 2022 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Мясниковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-966/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк» или истец) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1. о взыскании задолженности по договору №1739034448 от 28.05.2018 г. в размере 44070,60 руб., и расходов по уплате госпошлины в размере 1522,12 руб.

16.11.2022 г. определением Ялуторовского районного суда Тюменской области к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО3

Исковые требования мотивированы тем, что 28.05.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №1739034448, по которому последней предоставлена карта с возобновляемым лимитом.

Согласно п.5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

По состоянию на 27.09.2022г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 44070,60 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.6,101-102). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, судом предприняты исчерпывающие меры по его извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации по месту жительства, судебная корреспонденция возвращена с отметкой отделения связи «истек хранения». В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает ответчика ФИО3 надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, его неявку не препятствующей рассмотрению дела по существу. Доказательств невозможности получения корреспонденции по независящим от ответчика обстоятельствам суду не представлено (л.д.94,98,103).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о необходимости оставления заявленных исковых требований ПАО «Совкомбанк» без удовлетворения в полном объёме.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Также ч. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 28.05.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита №1739034448, на основании Общих условий Договора потребительского кредита, Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования - 30 000 рублей, срок возврата кредита – 29.05.2028 г., процентная ставка 0% годовых, с базовой ставкой по договору -10%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно.

Согласно п.1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», за нарушение срока возврата кредита предусмотрена уплата заемщиком неустойки (штрафа, пеней) в размере 20% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности при сумме свыше 500 руб. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования взимается по истечении отчетного периода в размере 99 рублей, начисление комиссии за возникшую несанкционированную задолженность производится на использованную сумму, превышающие установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки в размере 36% годовых (п.п.1.7,1.11).

Своей подписью в кредитном договоре заемщик подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условиями договора, что согласна с ними и обязуется их выполнять.

Принимая во внимание, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту, выдачей последней денежных средств и использованием кредитных денежных средств заемщиком, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в установленной Гражданским кодексом Российской Федерации форме кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении на получение кредитной карты, Тарифах, Условиях банка и информации о полной стоимости кредита, являющихся неотъемлемой частью договора.

ПАО «Совкомбанк» обязательство по предоставлению ФИО1 денежных средств по вышеуказанному кредитному договору исполнило, в то же время сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком неоднократно нарушались, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.05.2018 г. по 27.09.2022 г. (л.д.21-23).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору №1739034448 от 28.05.2018г. по состоянию на 27.09.2022 г. составила – 44070,60 руб., в том числе: просроченная ссуда – 27978,70 руб., неустойка на остаток основного долга – 1160,49 руб., 4438,85 руб., штраф за просроченный платеж – 8046,99 руб. (л.д.12-15).

Заемщик ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты>, что подтверждается актовой записью смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.73).

В соответствии со ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ч.1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч.1 ст.1142 ГК РФ).

В силу положений ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу ст.419 Гражданского кодекса Российской Федерации, смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ требовать с наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.

При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59,60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из указанного следует, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела №, наследником имущества после умершей ФИО1 является: дочь – ФИО3 Наследственное имущество состоит из страховой выплаты по договору страхования ДСЖ-2/1608 в размере 32600 рублей согласно справки ООО Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» 07.04.2020 г. за №270-04Т-02/289695 (л.д.81-88).

Наследник ФИО4 является дочерью ФИО1., что подтверждается актовой записью о рождении №125 от25.03.1976 г. выданного бюро ЗАГС г. Ялуторовска Тюменской области (л.д.73).

Кроме того, судом по ходатайству стороны истца принимались меры для установления наследственного имущества ФИО1

Так, из ответов на запросы суда Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Ялуторовский» от 08.11.2022 г., ФИО1 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>., снята с регистрационного учета по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ. в связи со смертью. На день смерти совместно с ФИО1 были зарегистрированы: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения (дочь) и ФИО2., ДД.ММ.ГГГГ г. рождения (внучка) (л.д. 72).

Из ответа Гостехнадзора г.Ялуторовска и Ялуторовского района от 03.11.2022 г. следует, что за ФИО1 не зарегистрированы транспортные средства (л.д.69).

По сведениям Управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тюменской области, по состоянию на 20.01.2020 года информация о правах на недвижимое имущество правообладателя ФИО1 в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует (л.д. 71-72).

Из ответа ГБУ ТО «Центр кадастровой оценки и хранения учетно- технической документации» от 09.11.2022 г. следует, что сведений о существующем и прекращенном праве собственности на объекты недвижимости в отношении ФИО1 отсутствуют ( л.д.76).

Из сообщения ГУ Пенсионного фонда Российской Федерации по Тюменской области от 16.09.2021 г. следует, что ФИО1 была назначена единовременная выплата средств пенсионных накоплений в размере 3547 рублей 69 копеек (л.д.77).

При таких обстоятельствах, суд полагает установленным, что стоимость наследуемого имущества, по состоянию на дату смерти наследодателя ФИО1 составляет 32600 рублей.

Кроме того, судом установлено, что решением Ялуторовского районного суда Тюменской области №2-1157/2020 от 03.12.2020 г. с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору №1203-Р-12477122690 от 18.12.2018 г. в размере 11 954 рублей 85 копеек, и расходы по уплате госпошлины в размере 478 рублей 19 копеек (л.д.108-113).

Решением Ялуторовского районного суда Тюменской области №2-945/2021 от 25.10.2021 г. с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитному договору №510642 от 03.06.2019 г. в размере 20 166,96 руб., и расходы по уплате госпошлины в размере 66,45 руб. (л.д.104-107).

Размер суммы взыскания с ФИО3 по кредитному договору №1739034448 от 28.05.2018 г. составляет 44070,60 руб. и расходы по уплате государственной пошлины размере 1522,12 руб., что превышает размер перешедшего к наследнику наследственного имущества (32600-32666,47 (11954,85+478,19+20166,96+66,45=32666,47). Поскольку стоимость перешедшего к наследнику имущества не покрывает размер задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости которого её наследник может нести ответственность перед ПАО «Совкомбанк», то правовые основания для удовлетворения настоящего иска отсутствуют.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости оставления, заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – без удовлетворения в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности – отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ялуторовский районный суд Тюменской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 19 декабря 2022 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - М.С. Петелина