Решение по делу № 2-157/2023 от 06.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-157/2023

25RS0018-01-2023-000136-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Кировский 6 апреля 2023 г.

Кировский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Щербелева А.Ю.,

при секретаре Фёдоровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с названными требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (4664088008). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 115 690 рублей под 13,8% годовых, на срок – до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В настоящее время общая задолженность ответчика перед банком составляет 182 662,3 руб., что подтверждается расчетом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. В нотариальной палате, по адресу регистрации заемщика, после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №. В связи с чем, истец просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 182 662,30 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 853,25 руб.

Определением Кировского районного суда Приморского края от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведениями о неявке представителя по уважительной причине суд не располагает; в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах не явки суд не известила.

При таких обстоятельствах, на основании статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в совокупности, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства и приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфом и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 указанной статьи).

На основании пункта 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению всех указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №), согласно условиям которого, заёмщику предоставлен кредит, на индивидуальных условиях по тарифному плану ТЕКУЩИЙ 3.0; доступный лимит кредитования 115 690 руб. (п.1 Индивидуальных условий); ставка, % годовых за проведение безналичных операций – 13.8, за проведение наличных операций – 44.00 (п.4 Индивидуальных условий); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на счет не менее суммы минимального платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомления о размере минимального платежа и сроках его внесения. Платежный период – 30 дней. Размер минимального обязательного платежа составляет 5 000 рублей (п. 6 Индивидуальных условий); неустойка на несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548 (п.12 Индивидуальных условий).

С условиями кредитования ФИО1 ознакомлена, что подтверждается её подписью, на каждом листе Индивидуальных условий Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт выполнения обязательств по предоставлению ФИО1 кредита подтвержден выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что задолженность ФИО1 перед банком составляет 182 662 рубля 30 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 112 851 рубль 30 копеек, просроченные проценты - 58 015 рублей 50 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 3571 руб. 12 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 611 рублей 82 копейки, неустойка на просроченные проценты – 6 398 рублей 99 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 213 рублей 57 копеек. Доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, как и иной расчет задолженности ответчиком, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 1 статьи 1153 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленной нотариусом Кировского нотариального округа копии наследственного дела усматривается, что с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась только ответчик по настоящему делу ФИО2; иные лица в права наследования не вступили.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что единственным наследником умершей ФИО1 является ФИО3

Наследственное имущество, оставшееся после смерти ФИО1, состоит из: квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, площадью 64,6 кв.м. (кадастровая стоимость квартиры 748 910 рублей 85 копеек, кадастровая стоимость земельного участка 67 127 рублей 51 копейка).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. Совершенно иную правовую природу имеют такие гражданско-правовые санкции как неустойка за нарушение срока возврата кредита или штрафные проценты за нарушение денежного обязательства, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неустойка не была предусмотрена договором.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу закона, во взаимосвязи со ст. 319 ГК РФ, проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредиту, не носят штрафной характер, имеют иную природу: они представляют собой те же проценты за пользование кредитом. (Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства банком производилось обоснованно, сумма основного долга, договорные проценты за пользование кредитом, просроченные проценты на просроченную ссуду, подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу банка в размере 174437,92 рублей (112 851,30+58 015,50+3571,12). Однако предусмотренная договором неустойка после открытия наследства (с 16.10.2021) и до момента его принятия наследниками (по 15.04.2022) начислению не подлежит.

Таким образом, имеются основания для освобождения ответчика от уплаты неустойки, являющейся мерой ответственности за неисполнение обязательства, в течение шести месяцев после смерти ФИО1, в связи с чем с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию:

неустойка на просроченную ссуду: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 день) из расчета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дней) сумма задолженности неустойки составляет (12,63 руб. : 30 х 16 дней) = 6,74 руб. – 2,53 руб. (отмена неустойки) = 4,21 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день) из расчета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дней) сумма задолженности неустойки составляет (113,52 : 31 х 14 дней)=51,27 руб. Итого размер неустойки на просроченную ссуду составляет 1 257,93 руб. (4,21+51,27+130,60+145,71+163,60+190,39+210,36+238,57+123,22);

неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дней) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дней) сумма задолженности неустойки составляет (8,94 : 29 х 14 дней)=4,32 руб. Итого размер неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду составляет 198,46 руб. (4,32+0,31+13,25+0,44+17,39+0,60+22,51+1,55+28,47+1,96+35,17+1,21+45,22+26,06).

неустойка на просроченные проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (24 дня) из расчета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 дней) сумма задолженности неустойки составляет (45,90 руб. : 24 х 10 дней) = 19,13 руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 день) из расчета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (14 дней) сумма задолженности неустойки составляет (466,14 : 31 х 14 дней)=210,51 руб. Итого размер неустойки на просроченную ссуду составляет 4 835,56 руб. (19,13+210,51+533,69+579,05+643,06+727,79+792,45+883,95+414,32+31,61);

В связи с чем с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию неустойка в общем размере 6 291,95 руб. (1 257,93+198,46+4 835,56)

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 является единственным наследником по закону принявшим наследство после смерти ФИО1; подано заявление нотариусу о принятии наследства; стоимость наследственного имущества значительно превышает размер долга по кредитному договору, в связи с чем, на наследника ФИО2 может быть возложена обязанность по оплате долгов наследодателя ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»; все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из кредитных договоров, в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию исковые требования с ответчика ФИО2 судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины за подачу искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям (112 851,30 + 58 015,50 + 3571,12 + 6 291,95 = 180 729,87 руб.) в размере 4814,60 руб., при этом, факт уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления в суд подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженки <адрес> (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №) заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 180 729,87 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 4 814,60 руб., а всего 185 544 (сто восемьдесят пять тысяч пятьсот сорок четыре) руб. 47 копеек, в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Кировский районный суд Приморского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Щербелев