УИД 74RS0028-01-2023-000313-12

Дело №2-710/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2023 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Лебедевой А.В.,

при секретаре Галеевой З.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 11.10.2021 года между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту-Банк) и ФИО1 (далее по тексту-Заемщик) был заключен кредитный договор <***> по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 400 000 рублей, под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства МАРКА, бежевый, 2007, идентификационный номер (VIN) <***>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.08.2022 года, на 28.12.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12.08.2022 года, на 28.12.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 104531,4 руб. По состоянию на 28.12.2022 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 492 482 рубля 93 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность –391 000 рублей, просроченные проценты – 95 493 рубля 40 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду –229 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду –206 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты –2 448 рублей 40 копеек, иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей. Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 11.10.2021 года, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марки МАРКА, бежевый, 2007, идентификационный номер (VIN) <***>. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 32,06%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 217 418 рублей 01 копейка. На основании изложенного, просят взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 492 482 рубля 93 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 124 рубля 83 копейки. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки МАРКА, бежевый, 2007, идентификационный номер (VIN) <***>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 217 418 рублей 01 копейка.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 о месте, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, по последнему известному адресу: АДРЕС.

Согласно адресно-справочной информации ФИО1 по адресу АДРЕС снят с регистрационного учета по решению суда.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ представлять интересы ответчика назначен адвокат Севостьянова А.И.

Представитель ответчика адвокат Севостьянова А.И. в удовлетворении исковых требований просила отказать.

Выслушав пояснения представителя ответчика адвоката Севостьяновой А.И., исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее - Заемщик) 11.10.2021 года был заключен договор потребительского кредита <***> по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 400 000 рублей, под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что на лицевой счет заемщика были переведены денежные средства в размере 400 000 рублей (л.д.31-32).

В соответствии с п.п. 4.1.1.-4.1.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее по тексту –Общие условия) установлено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом (л.д.23).

Согласно графика платежей по договору потребительского кредита <***> от 11.10.2021 года, ФИО1 должен производить в счет погашения кредита ежемесячные аннуитетные платежи в размере 13 579 рублей 62 копейки (л.д. 15).

В соответствии с п.5.2 Общих условий банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 23 оборот).

Из представленного истцом расчета задолженности заемщика по состоянию на 28.12.2022 года, выписки по счету, судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 договора потребительского кредита <***> от 11.10.2021 года, заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых (л.д. 12 оборот).

Согласно тарифам комиссионного вознаграждения за услуги в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» составляет 590 рублей (л.д. 43-44).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 28.12.2022 года задолженность ответчика составляет 492 482 рубля 93 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность –391 000 рублей, просроченные проценты – 95 493 рубля 40 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду –229 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду –206 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты –2 448 рублей 40 копеек, иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей.

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

Размер процентной ставки, на основании ст. 421 ГК РФ, согласован между сторонами при заключении кредитного договора, и не подлежит изменению в одностороннем порядке, кроме того соответствует положениям п. 6 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита <***> от 11.10.2021 года по состоянию на 28.12.2022 года в размере 492 482 рубля 93 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность –391 000 рублей, просроченные проценты – 95 493 рубля 40 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду –229 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду –206 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты –2 448 рублей 40 копеек, иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (л.д. 25).

В целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита заемщик передал в залог автомобиль марки МАРКА, бежевый, 2007, идентификационный номер (VIN) <***> (л.д.12 оборот).

Факт нахождения в залоге автомобиля марки МАРКА, бежевый, 2007, идентификационный номер (VIN) <***> подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества <***> от ДАТА (л.д.45).

На момент рассмотрения дела из карточки транспортного средства от 30.01.2022 года, представленной ОМВД России по г. Копейску Челябинской области, установлено, что собственником автомобиля марки МАРКА, бежевый, 2007, идентификационный номер (VIN) <***>, является ФИО1 (л.д. 82).

Поскольку судом установлено, что обязательства по исполнению кредитного договора заемщиком нарушаются, то требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль – марки МАРКА, бежевый, 2007, идентификационный номер (VIN) <***>, принадлежащий ФИО1, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно положениям статьи 2 Федерального закона N 367-ФЗ от 21 декабря 2013 "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации", действующей с 01 июля 2014 года Закон РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" признан утратившим силу.

В соответствии со статьей 3 указанного закона положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога, Закон "О залоге" утратил силу, его применение судом к возникшим правоотношениям нельзя признать законным и обоснованным.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки МАРКА, бежевый, 2007, идентификационный номер (VIN) <***>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, в остальной части требований надлежит отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение <***> от 11.01.2023 года, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины в размере 14 124 рубля 83 копейки (л.д.7).

При таких обстоятельствах, суд считает, что следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 124 рубля 83 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт <***>, выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита <***> от 11.10.2021 года по состоянию на 28.12.2022 года в размере 492 482 рубля 93 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность –391 000 рублей, просроченные проценты – 95 493 рубля 40 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду –229 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду –206 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты –2 448 рублей 40 копеек, иные комиссии – 2 360 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 124 рубля 83 копейки, всего 506 607 рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки МАРКА, бежевый, 2007, идентификационный номер (VIN) <***>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, в остальной части требований - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Лебедева

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2023 года.