№ 2-808/2023

61RS0006-01-2022-006379-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2023 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Усачевой Л.П.,

при секретаре Акопян А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к наследственному имуществу умершего ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что 23.10.2020 между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцом выданы денежные средства в сумме 300 000 рублей на срок 29 мес. под 15,2 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на счет заемщика.

За период с 25.10.2021 по 23.06.2022 у заемщика образовалась перед истцом задолженность в размере 221 466 руб. 19 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 198 881 руб. 55 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 22 584 руб. 64 коп.

28.09.2021г. заемщик ФИО3 умер.

Наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является дочери умершего ФИО1 и ФИО2

На основании изложенного, ПАО «Сбербанк России», уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит суд взыскать с наследников умершей ФИО1 и ФИО2 за счет наследственного имущества в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 23.10.2020 за период с 25.10.2020 по 23.06.2022 в размере 221 466 руб. 19 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 198 881 руб. 55 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 22 584 руб. 64 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 414 руб. 66 коп.

Протокольным определением суда от 31.10.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего ФИО3 – ФИО2

Представитель ПАО «Сбербанк России» - ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования банка поддержал, просил их удовлетворить, с учетом заявленных уточнений.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Их представитель ФИО5, действующая на основании доверенности и ордера, в судебном заседании факт заключения договора и наличие задолженности по кредиту не оспаривала, однако полагала, что банком неверно произведен расчет задолженности в части начисления процентов, предоставила контррасчет, в соответствии с которым задолженность по просроченным процентам составляет 20125 руб. 76 коп.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителей, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 23.10.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор № о предоставлении «Потребительского кредита» в сумме 300 000 рублей на срок 29 месяцев под 15,20 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронной форме с использованием простой электронной подписи посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Из материалов дела следует, что на момент подписания кредитного договора ФИО3 являлся держателем банковской карты со счетом №.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал ФИО3 денежные средства в размере 300 000 рублей.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

... ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от .... При этом задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 23.06.2022 задолженность ФИО3 по кредитному договору составляет 221 466 руб. 19 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 198 881 руб. 55 коп., задолженность по просроченным процентам в размере 22 584 руб. 64 коп.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражает все произведенные ответчиком платежи.

Между тем, представленный представителем ФИО5 контррасчет задолженности по спорному кредиту не согласовывается с имеющимися в материалах дела доказательствами, в том числе с выпиской по счету и графиком платежей.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом нотариальной палаты Ростовской области Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО6 усматривается, что наследниками по закону, принявшими наследство после смерти ФИО3 являются дочери ФИО1 и ФИО2

14.06.2022 нотариусом нотариальной палаты Ростовской области Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО6 наследникам ФИО3 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/2 доли каждому:

- на квартиру, находящуюся по адресу: ...;

- на автомобиль марки Мерседес Бенц 230Е, 1971 года выпуска, регистрационный знак <***>;

- на права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно заключению об оценке ООО КК «Аргус» № 15/03Д22 от 21.03.2022 рыночная стоимость транспортного средства ..., по состоянию на 28.09.2021 составляет 106000 руб.

Таким образом, суд полагает, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества существенно превышает размер долга наследодателя по кредитному договору <***>.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, кредитные обязательства не могут быть прекращены смертью заемщика, и переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, в связи с чем наследники становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и по уплате процентов, и неустоек, начисленных после смерти заемщика.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В связи с изложенным, суд полагает, что наследники умершего ФИО3 со дня открытия наследства являются должниками по кредитному договору, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 и несут обязательства по договору.

Таким образом, учитывая, что размер долга по кредитному договору меньше перешедшего к наследникам наследственного имущества, расчет задолженности, представленный банком, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу, что требование истца о возврате кредита законно и обоснованно.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 5 414 руб. 66 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, наследственному имуществу ФИО3 – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ...), ФИО2 (...) в пользу ПАО «Сбербанк России... задолженность по кредитному договору № от 23.10.2020 за период с 25.10.2021 по 23.06.2022 в размере 221466, 19 руб.: в том числе просроченный основной долг - 198881,55 руб., просроченные проценты – 22584, 64 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ...), ФИО2 (паспорт ...) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5414, 66 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья

Мотивированный текст решения суда изготовлен 21.04.2023.