Производство №2-1186/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июля 2023 года г.Смоленск
Промышленный районный суд города Смоленска в составе:
председательствующего судьи Шиловой И.С.,
при секретаре Пивоваровой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД 67RS0001-01-2023-000381-47) по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 (далее по тексту истец, ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику имущества умершего ФИО8 – ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 29.06.2021 между Банком и ФИО9 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 108 974 руб. 36 коп. на срок 32 мес. под 19,9% годовых. Поскольку заемщик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.03.2022 по 10.01.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 105 720 руб. 32 коп., в том числе просроченный основной долг – 89 898 руб. 71 коп., просроченные проценты – 15 821 руб. 61 коп. По сведениям с официального сайта «Федеральной нотариальной палаты» открыто наследственное дело № к имуществу умершего ФИО10 Предполагаем наследником умершего является ФИО1
Просят суд расторгнуть кредитный договор № от 29.06.2021 и взыскать с наследственного имущества задолженность по договору № от 29.06.2021 за период с 31.03.2022 по 10.01.2023 в размере 105 720 руб. 32 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 9 314 руб. 41 коп.
Уточнив исковые требования, Банк указал, что произведено частичное погашение задолженности по кредитному договору, в связи с чем, просят расторгнуть кредитный договор № от 29.06.2021 и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 29.06.2021 в размере 12 210 руб. 27 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 9 314 руб. 41 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, ранее поясняла, что после смерти супруга обратилась к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство. Их совместный с умершим сын в тот период находился во Вьетнаме, других наследников нет. Нотариусу она не сообщала о том, что с умершим у них брак расторгнут, так как об этом она забыла. В процессе рассмотрения дела частично погасила задолженность.
Протокольным определением судьи от 27.04.2023 в силу ч.1 ст.43 ГПК РФ к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, относительно предмета спора администрация г.Смоленска, Смоленская областная нотариальная палата (л.д. 175-177).
Третьи лица администрация г. Смоленска, Смоленская областная нотариальная палата в судебное заседание явку представителей не обеспечили, правовой позиции относительно заявленных требований не представили.
В силу ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Следовательно, к кредитному договору относятся положения ГК РФ об уплате процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствиях нарушения заемщиком договора займа, последствиях утраты обеспечения обязательства заемщика, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно п.п.1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседания установлено, что 29.06.2021 от ФИО12 поступила заявка на получение потребительного кредита в сумме 188 974 руб. 36 коп. в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».
По результату рассмотрения заявки, Банком предложено заключение кредитного договора на сумму 108 974 руб., сроком 32 мес., под 12,9% годовых, с указанной офертой заемщик согласился, акцептовав ее путем ввода одноразового кода подтверждения в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».
Таким образом, между ПАО Сбербанк и ФИО13 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласно указанного договора, ФИО14 выдан кредит в размере 108 974 руб. 36 коп., под 19,9% годовых. Возврат заемных средств и процентов предусмотрен п.6 Индивидуальный условий и составляет 32 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 4 416 руб. 08 коп.
Исполнение Банком своих обязательств в части выдачи денежных средств заемщику подтверждается протокол проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 21) и выпиской по лицевому счету (л.д. 19).
В соответствии с п.12 Индивидуальных Условий за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору, неустойка подлежит начислению в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Заемщик ФИО15 умер ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается записью акта о смерти № от 21.02.2022 (л.д. 80).
После смерти заемщика условия договора по погашению займа исполняться перестали, образовалась задолженность, по состоянию на 10.01.2023 в размере 105 720 руб. 32 руб., из которых: 89 898 руб. 71 коп. – основной долг, 16 821 руб. 61 коп. – проценты.
Однако, 14.06.2023 произведено частичное гашение задолженности, в результате чего задолженность в настоящее время составляет 11 797 руб. 97 коп. – просроченная ссудная задолженности и 412 руб. 30 коп. – просроченные проценты (л.д. 193).
Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен.
Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Как усматривается из ответа филиала ПК «Роскадастра» по Смоленской области на судебный запрос, ФИО17 на дату 18.02.2022 принадлежали следующие объекты недвижимого имущества:
- жилое помещение с кадастровым номером № расположенное по адресу: <адрес>;
- жилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес> (л.д. 77, 78-79).
По сведениям УМВД России по Смоленской области транспортных средств за ФИО16. не зарегистрировано (л.д. 101).
Из ответа ИФНС России по г.Смоленску от 02.03.2023 ФИО18. принадлежало следующее имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес> (л.д. 102).
Также имеются сведения об открытых банковских счетах физического лица на имя ФИО19 в ПАО «Сбербанк России» Коми, ПАО «Совкомбанк», в АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк России» Смоленское отделение (л.д. 103).
В силу ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство.
В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9).
Наследник умершего ФИО5 – его сын ФИО6, что подтверждается записью акта о рождении № от 19.01.1995 (л.д. 83) с заявлением о вступлении в наследство не обращался.
Таким образом, поскольку ФИО1, приняла наследство после умершего ФИО5 в полном объеме и является единственным наследником умершего, то именно она отвечает по обязательствам заемщика по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества.
Как разъяснено в п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно положениям статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер долга наследодателя перед банком по кредитному договору, за который отвечает наследник, ограничен стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).
Поскольку судом установлено, что заемщик ФИО5 умер, при этом, на день его смерти у него остался долг перед Банком в виде невыплаченного кредита, то, в силу ст.ст.323, 1175 ГК РФ, наследник несет ответственность по его долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела усматривается, что по состоянию на 29.12.2022 стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 973 000 руб. (л.д. 15-17).
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик является наследником должника ФИО5, принявшим наследство после его смерти, сумма задолженности подлежит бесспорному взысканию с наследника в пользу Банка в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 2 ст. 811, ст. 1175 ГК РФ ГК РФ).
Учитывая, что размер кредитной задолженности ответчиком не оспорен, стоимость имущества, унаследованного ответчиком значительно превосходит размер долгового обязательства, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 29.06.2021 в размере 12 210 руб. 27 коп., из которых: 11 797 руб. 97 коп. – основной долг, 412 руб. 30 коп. – проценты за пользование кредитом.
В соответствии со ст.ст.309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а также в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. К существенным условиям договора займа относятся данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между сторонами, то есть сумма займа, условия предоставления (проценты за пользование) и порядок его возврата (порядок погашения).
Как следует из представленного банком расчета в виду ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств заемщиком, образовалась задолженность, которая в настоящее время не погашена.
02 декабря 2022 года в адрес ответчика направлено требование о расторжении договора и досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в размере 103 710 руб. 78 коп. в срок до 10.01.2023 (л.д. 31), которая ответчиком в полном объеме не исполнена (л.д. 31).
В связи с чем, требование Банка о расторжении кредитного договора суд находит обоснованным.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение №8609 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 №) в порядке наследования в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 29.06.2021 в размере 12 210 руб. 27 коп., в возврат уплаченной государственной пошлины 9 314 руб. 41 коп, а всего 21 524 (Двадцать одну тысячу пятьсот двадцать четыре) рубля 68 коп.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья И.С. Шилова