УИД 61RS0047-01-2022-000782-41

Дело № 2-655/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2022 г. пос. Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Дыбаль Н.О.,

при секретаре: Скляровой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца обратился в суд с указанными требованиями, ссылаясь на то, что 28 ноября 2013 года ООО КБ «АйМаниБанк» заключил Кредитный договор № АКк 60/2013/02-02/66329 с ФИО1 о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 535707,4 руб. сроком до 28.11.2018 г., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,5 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя заёмщика. 28.04.2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования № 18-РК/АМБ, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Кредитному договору №АКк 60/2013/02-02/66329 от 28.11.2013 года, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк». В соответствии с Договором уступки прав требования с даты заключения данного договора - 28.04.2014 г. - АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) стал новым Кредитором по Кредитному договору № АКк 60/2013/02-02/66329 от 28.11.2013 г., заключенному между ФИО1 ООО КБ «АйМаниБанк». В соответствии с п. 1.1. Договора уступки прав требования и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. После 24.10.2015 г. - даты перехода прав требования по Кредитному договору, Заемщик неоднократно совершал платежи новому кредитору на счет для погашения приобретенных прав требования, тем самым признав право требования нового кредитора. Учитывая изложенное АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее - АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)) реализует свое право нового кредитора по Кредитному договору, заключенному между ФИО1 ООО КБ «АйМаниБанк», и обращается с настоящим заявлением в суд. Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». В соответствии с п. 3.1 Заявления-Анкеты ООО КБ «АйМаниБанк» предоставил Заемщику кредит в размере 535707,4 руб. на приобретение транспортного средства. В соответствии с п. 3.4 Заявления - Анкеты за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,5 % годовых. Срок пользования кредитом по 28.11.2018 г. Во исполнение принятых на себя обязательств ООО КБ «АйМаниБанк» перечислил сумму кредита на счет ответчика №. Исполнение обязательства со стороны ООО КБ «АйМаниБанк» подтверждается счетом, заявлением на перечисление денежных средства за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, выставленным продавцом транспортного средства. В соответствии с п. 16 Заявления - Анкеты, Ответчик был ознакомлен с Условиями и тарифами банка, они были ему разъяснены и понятны. Невыполнение Заемщиком условий, в том числе нарушение Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, дает Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, обязан погасить задолженность по кредиту не позднее 30 календарных дней с даты отправки Банком требования о досрочном погашении задолженности. Пункт 3.5 Заявления установлено, что в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. В Заявлении № АКк 60/2013/02-02/66329 от 28.11.2013 г. содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору. Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель: HONDA CIVIC; год выпуска: 2007; № двигателя: №; цвет: черный; кузов №: №; шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ; Идентификационный номер (VIN): №; паспорт транспортного средства (автомобиля): серия место выдачи: Центральная акцизная таможня; дата выдачи: 13.12.2012 г. В соответствии с Заявлением-Анкетой согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога - 385200 руб. В настоящее время Залогодержателем данного транспортного средства является АО Банк «ДОМ.РФ» на основании Договора уступки прав требования № 18-РК/АМБ от 28.04.2014 г. В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись за № 2017-001-397917-893 от 29.05.2017 г. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с Законом № 353 - ФЗ ст.14 п.2 Кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на 18.04.2022 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 2395685,48 руб. в том числе: срочная ссуда -0,00; просроченная ссуда -236677,06; проценты срочные на срочную ссуду – 0,00; проценты срочные на просроченную ссуду – 0,00; проценты просроченные -36839,04; неустойка на просроченную ссуду -1819554,11; неустойка на просроченные проценты -302615,27 руб.. Просил суд расторгнуть кредитный договор № АКк 60/2013/02-02/66329 от 28.11.2013 г, заключённый между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк». Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Бан ДОМ.РФ" задолженность по Кредитному договору в размере 2395685,48 ру6. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "Бан ДОМ.РФ" расходы по оплате государственной пошлины в размере 20178,43 руб. Обратить взыскание на предмет залога по договору № АКк 60/2013/02-02/66329 от 28.11.2013 г. принадлежащий ФИО1, а именно транспортное средство, имеющее следующие идентификационные признаки: марка, модель: HONDA CIVIC; год выпуска: 2007; № двигателя: R18A2, 2025647; цвет: черный; кузов №: №; шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ; Идентификационный номер (VIN): №; паспорт транспортного средства (автомобиля): серия ; место выдачи: Центральная акцизная таможня; дата выдачи: 13.12.2012 г. путем его продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной цены транспортного средства в соответствии со ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Представил в суд письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении заявленных требований ООО КБ «АйМаниБанк» отказать, в виду пропуска истцом срока исковой давности.

Суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц по имеющимся в деле материалам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 28 ноября 2013 года ООО КБ «АйМаниБанк» заключил Кредитный договор № АКк 60/2013/02-02/66329 с ФИО1 о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 535707,4 руб. сроком до 28.11.2018 г., за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,5 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет №, открытый на имя заёмщика.

Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии с п. 3.1 Заявления-Анкеты ООО КБ «АйМаниБанк» предоставил Заемщику кредит в размере 535707,4 руб. на приобретение транспортного средства.

На основании п. 3.4 Заявления - Анкеты за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 18,5 % годовых. Срок пользования кредитом по 28.11.2018 г.

В соответствии с п. 16 Заявления - Анкеты, Ответчик был ознакомлен с Условиями и тарифами банка, они были ему разъяснены и понятны.

Согласно требованиям ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Во исполнение принятых на себя обязательств ООО КБ «АйМаниБанк» перечислил сумму кредита на счет ответчика №. Исполнение обязательства со стороны ООО КБ «АйМаниБанк» подтверждается счетом, заявлением на перечисление денежных средства за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, выставленным продавцом транспортного средства.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Невыполнение Заемщиком условий, в том числе нарушение Заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, дает Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Заемщик, в свою очередь, обязан погасить задолженность по кредиту не позднее 30 календарных дней с даты отправки Банком требования о досрочном погашении задолженности.

Пункт 3.5 Заявления установлено, что в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В Заявлении № АКк 60/2013/02-02/66329 от 28.11.2013 г. содержатся также условия договора залога транспортного средства в обеспечение обязательств по данному кредитному договору.

Заложенное транспортное средство имеет следующие идентификационные признаки: марка, модель: HONDA CIVIC; год выпуска: 2007; № двигателя: №; цвет: черный; кузов №: №; шасси (рама) № ОТСУТСТВУЕТ; Идентификационный номер (VIN): №; паспорт транспортного средства (автомобиля): серия ; место выдачи: Центральная акцизная таможня; дата выдачи: 13.12.2012 г.

В соответствии с Заявлением-Анкетой согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога - 385200 руб.

На основании ст.ст. 334, 348, 351 ГК РФ истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом транспортного средства, получить удовлетворение-за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как установлено судом, 28.04.2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования № 18-РК/АМБ, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Кредитному договору №АКк 60/2013/02-02/66329 от 28.11.2013 года, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии с Договором уступки прав требования с даты заключения данного договора - 28.04.2014 г. - АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) стал новым Кредитором по Кредитному договору № АКк 60/2013/02-02/66329 от 28.11.2013 г., заключенному между ФИО1 ООО КБ «АйМаниБанк».

На основании п. 1.1. Договора уступки прав требования и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

После 24.10.2015 г. - даты перехода прав требования по Кредитному договору, Заемщик неоднократно совершал платежи новому кредитору на счет для погашения приобретенных прав требования, тем самым признав право требования нового кредитора. Учитывая изложенное АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее - АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)) реализует свое право нового кредитора по Кредитному договору, заключенному между ФИО1 ООО КБ «АйМаниБанк», и обращается с настоящим заявлением в суд.

В настоящее время Залогодержателем данного транспортного средства является АО Банк «ДОМ.РФ» на основании Договора уступки прав требования №18-РК/АМБ от 28.04.2014 г. В Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты внесена запись за № 2017-001-397917-893 от 29.05.2017 г.

В силу п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни договор, ни законодательство, действовавшее на момент заключения исследуемых договоров займа и цессии, не содержало запрета на уступку требования без согласия заемщика или запрета на уступку требования из договора потребительского займа в пользу лица, не имеющегося соответствующего статуса.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 18.04.2022 г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 2395685,48 руб. в том числе: срочная ссуда -0,00; просроченная ссуда -236677,06; проценты срочные на срочную ссуду – 0,00; проценты срочные на просроченную ссуду – 0,00; проценты просроченные -36839,04; неустойка на просроченную ссуду -1819554,11; неустойка на просроченные проценты -302615,27 руб.

Вместе с тем, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд пришел к следующему.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с учетом положений законодательства, исходя из заявленных исковых требований, возражений против иска, их правового и фактического обоснования, одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств по делу являлось точное определение даты, когда банк узнал о нарушении своего права.

Обращаясь с исковыми требованиями, а также к представленному в материалы графику погашения кредита, последний платеж должен был быть произведен ответчиком 21.11.2018 года При этом, последний платеж ответчиком произведен 28.02.2017г. в соответствии с представленным расчетом задолженности.

Следовательно, о нарушении обязательства по своевременной оплате платежей по договору, банку было известно 28.03.2017 года – дата следующего за последней выплатой платежа.

Вместе с тем, доказательства приостановления течения срока исковой давности, его перерыва в материалах дела отсутствуют. Иных доказательств в обоснование своей позиции истцом не предоставлено.

Кроме того, 28.04.2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» был заключен договор уступки прав требования № 18-РК/АМБ, в соответствии с которым Цедент уступил, а Цессионарий принял все права требования по Кредитному договору №АКк 60/2013/02-02/66329 от 28.11.2013 года, заключенного между ФИО1 и ООО КБ «АйМаниБанк». Истец с момента заключения договора уступки прав (требования) не проявлял должного интереса по взысканию образовавшейся задолженности с ответчика, а направил иск в адрес суда, согласно представленному конверту 26.04.2022 года, тем самым пропустил трехлетний срок для такого обращения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец с иском о взыскании задолженности обратился с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» не подлежат удовлетворению в связи установлением факта пропуска истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на уплату государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области п.Каменоломни в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, 04.07. 2022 года.

Судья: Н.О. Дыбаль