Дело № 2-3896/25
36RS0006-01-2025-007714-36
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 декабря 2025 года г. Воронеж
Центральный районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Тимохиной Т.А.,
при секретаре Ладыжевой Ю.И.,
с участием представителя ответчика СПАО «Ингосстрах», действующей на основании доверенности ФИО3 рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,
установил:
истец обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что 21.01.2025 произошло ДТП с участием транспортных средств: «№. Согласно извещению о ДТП виновником был признан водитель №, ФИО1, гражданская ответственность которого была застрахована в ООО РСО «Евроинс» по полису ХХХ№. Гражданская ответственность истца застрахована в СПАО «Ингосстрах» по полису ХХХ№. 21.01.2025 истец обратился к страховщику с заявлением о прямом возмещении убытков, приложив все документы предусмотренные законом об ОСАГО, после чего в одностороннем порядке была изменена форма страхового возмещения с натуральной на денежную и была произведена выплата страхового возмещения в размере 100000 рублей, так как страховое возмещение было выплачено в полном объеме, направление на ремонт не было выдано, 27.03.2025 ФИО4 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением (требованием) о выплате убытков, в связи с неправомерной сменой формы страхового возмещения в одностороннем порядке и также просил выплатить неустойку, ответа на которое не последовало. Истец не согласился с отказом страховой компании и подал обращение к финансовому уполномоченному. Решением Службы Финансового Уполномоченного №У-25-64121/5010-004 от 20.06.2025 было отказано в удовлетворении требований, считает данное решение незаконным и необоснованным. Истец полагает, что ДТП оформлялось через автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, то выплата страхового возмещения составляет 400000,00 рублей. ДТП оформлялось через приложение ДТП европротокол №629406, что подтверждается скриншотами и так же данная информация была указана в извещении о ДТП, соответственно выплаченная сумма в размере 100000,00 рублей произведена неправомерно. Согласно экспертному заключению ООО «АПЭКС ГРУП» №2980961, проведенного по инициативе ответчика, стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте составляет 378131,72 рублей. Исходя из вышеизложенного ответчиком должно быть выплачено страховое возмещение в размере 378131,72 рублей, соответственно недоплата страхового возмещения составляет 278131,72 рублей, стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа – 100000,00 рублей – выплаченное страховое возмещение).
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика недоплаченной страховое возмещение в размере 278131,72 рублей, неустойку в размере 381039,47 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 25 000,00 рублей.
Истец ФИО4 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении не ходатайствовал, о причине неявки не сообщил.
Представитель ответчика ФИО3 представила возражения на иск, просила отказать в удовлетворении заявленных требований.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дела в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, выслушав пояснения участвующего в деле лица, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002 в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений, (далее – Федеральный закон), страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховое возмещение.
В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
Как установлено ч. 1 ст. 12 Закона потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 14.1 Федерального закона, потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Как следует из материалов дела, 21.01.2025 по адресу: <...> произошло ДТП с участием транспортных средств: №, под управлением ФИО1 и «№, под управлением ФИО2, подтвержденного Извещением о дорожно-транспортном происшествии от 21.01.2025.
Виновником ДТП признан водитель ФИО1, нарушивший правила дорожного движения.
Дорожно-транспортное происшествие было оформлено без участия сотрудников полиции (европротокол), зафиксировано участниками ДТП с передачей данных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, где был присвоен номер обращения №.
Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП застрахована в ООО РСО «ЕВРОИНС» по договору ОСАГО серия ХХХ №, гражданская ответственность истца застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ № на срок с 16.09.2024 по 15.09.2024.
28.01.2025 истец обратился в страховую компанию с заявлением об исполнении обязательства по Договору ОСАГО, приложив все необходимые для этого документы.
31.01.2025 по инициативе финансовой организации проведен осмотр ТС, о чем составлен соответствующий акт.
02.02.2025 по инициативе СПАО «Ингосстрах» подготовлено экспертное заключение №2980961 ООО «АПЭКС ГРУП», согласно которому стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте составила 378131,72 рублей, стоимость восстановительного ремонта ТС с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте составила 213400,00 рублей.
17.02.2025 СПАО «Ингосстрах» письмом №524-75-5226771/25 уведомила заявителя о передаче сведений в РСА с нарушением требований, в связи с чем лимит страхового возмещения по Договору ОСАГО составил 100000,00 рублей, страховая компания перечислила на предоставленные банковские реквизиты платежным поручением 100000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №202964.
27.03.2025 истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, выплате убытков вследствие ненадлежащего исполнения финансовой организацией своих обязательств в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов на оплату юридических услуг.
26.04.2025 страховая компания письмом №524-75-5226771/25-1 уведомила заявителя об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.
Истец не согласился с отказом страховой компании и подал обращение к финансовому уполномоченному. Решением Службы Финансового Уполномоченного №У-25-64121/5010-004 от 20.06.2025 было отказано в удовлетворении требований, считает данное решение незаконным и необоснованным. Полагает, что ДТП оформлялось через автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, то выплата страхового возмещения составляет 400000,00 рублей. ДТП оформлялось через приложение ДТП европротокол №629406, что подтверждается скриншотами и так же данная информация была указана в извещении о ДТП, соответственно выплаченная сумма в размере 100000,00 рублей произведена неправомерно.
Пунктом 2.6.1 Правил дорожного движения предусмотрено, что если обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия, водители, причастные к нему, не обязаны сообщать о случившемся в полицию.
Правилами дорожного движения предусмотрено право оформить дорожно-транспортное происшествие самостоятельно его участниками. В этом случае они могут оставить место дорожно-транспортного происшествия и оформить документы о дорожно-транспортном происшествии с участием уполномоченных на то сотрудников полиции на ближайшем посту дорожно-патрульной службы или в подразделении полиции, предварительно зафиксировав, в том числе средствами фотосъемки или видеозаписи, положение транспортных средств по отношению друг к другу и объектам дорожной инфраструктуры, следы и предметы, относящиеся к происшествию, повреждения транспортных средств; оформить документы о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, заполнив бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии в соответствии с правилами обязательного страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 11.1 Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ (далее - Закон об ОСАГО), оформление (после 01.10.2019) документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции осуществляется в порядке, установленном Банком России, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом; в) обстоятельства причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий участников дорожно-транспортного происшествия (за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи") и зафиксированы в извещении о дорожно-транспортном происшествии, заполненном водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств в соответствии с правилами обязательного страхования.Согласно п. 6 ст. 11.1 Закона об ОСАГО, при оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона, при отсутствии таких разногласий, данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, одним из следующих способов: а) с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия; б) с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков (РСА) по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.
Программным обеспечением, позволяющим передавать в прототип подсистемы страховой телематики АИС ОСАГО (далее - СТ ГЛОНАСС АИС ОСАГО) данные о дорожно-транспортном происшествии при использовании упрощенной процедуры оформления, являются мобильные приложения «ДТП.Европротокол» и «Помощник ОСАГО».
Требования к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии, утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.08.2019 № 1108 (далее - Постановление № 1108).
Согласно п. 1 Правил предоставления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающие получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, утв. Постановлением Правительства РФ от 28.08.2019 № 1108 техническое средство контроля, обеспечивающее оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия (далее - техническое средство контроля), должно: а) соответствовать требованиям, установленным разделом 6, пунктами 7.1.1 - 7.1.12 раздела 7 и разделами 8-24 национального стандарта Российской Федерации ГОСТ Р 57484-2017 "Комплексная система унифицированной бортовой аппаратуры ГЛОНАСС. Технические средства контроля обстоятельств причинения вреда транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия. Общие технические требования и методы испытаний", утвержденного и введенного в действие приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 29 июня 2017 г. N 595 (далее - ГОСТ Р 57484-2017); б) обеспечивать возможность вызова экстренных оперативных служб в ручном режиме посредством нажатия кнопки на техническом средстве контроля и передачу минимально необходимой информации о транспортном средстве в Государственную автоматизированную информационную систему "ЭРА-ГЛОНАСС" (далее - система "ЭРА- ГЛОНАСС") с последующим установлением двусторонней голосовой связи в соответствии с требованиями пунктов 7.2Л - 7.2.12 раздела 7 ГОСТ Р 57484-2017; в) обеспечивать передачу в систему "ЭРА-ГЛОНАСС" информации, предусмотренной пунктами 7.1.2 - 7.1.5 раздела 7 ГОСТ Р 57484-2017, об обстоятельствах причинения вреда транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия по сетям подвижной радиотелефонной связи стандартов GSM 900/1800, а также UMTS 900/2000 с использованием протоколов обмена данными, соответствующих национальному стандарту Российской Федерации ГОСТ Р 57483-2017 "Комплексная система унифицированной бортовой аппаратуры ГЛОНАСС. Технические средства контроля обстоятельств причинения вреда транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия. Протоколы обмена данными", утвержденному и введенному в действие приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 29 июня 2017 г. N 594-ст; г) обеспечивать некорректируемость информации, передаваемой в систему "ЭРА- ГЛОНАСС", в соответствии с требованиями раздела 10 ГОСТ Р 57484-2017.
В соответствии с пунктом 3 Правил предоставления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающие получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, утв. Постановлением Правительства РФ от 28.08.2019г. №1108 к информации о дорожно-транспортном происшествии, формируемой с помощью технических средств контроля, относятся в том числе данные фотоизображения транспортных средств, их повреждений и договоров обязательного страхования, выполненных на месте дорожно-транспортного происшествия.
Подпунктом «з» пункта 5 Постановление № 1108 предусмотрено, что в случае если пользователем программного обеспечения, предусмотренного статьей 11.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - программное обеспечение), является гражданин Российской Федерации, к информации о дорожно-транспортном происшествии, формируемой с использованием программного обеспечения, относятся данные фотоизображения транспортных средств, их повреждений и договоров обязательного страхования, выполненные на месте дорожно-транспортного происшествия.
Согласно методическим рекомендациям по оформлению документов о дорожно-транспортном происшествии без участия сотрудников полиции, утв. Президиумом РСА от 15.12.2012, с изменениями от 17.12.2020, при столкновении ТС необходимо сохранить максимально возможное количество следов ДТП.
Российский Союз Автостраховщиков (далее - РСА) в ответ на запрос сведений и копий документов, подтверждающих оформление участниками дорожно-транспортного происшествия от 21.01.2025 путем передачи данных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, созданную в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - АИС ОСАГО) с помощью мобильного приложения, сообщает, что сведения о ДТП от 21.01.2025 №629406 размещены на облачном хранилище по адресу №
Дополнительно в АИС ОСАГО имеются следующие данные о ДТП от 21.01.2025 №
Для оформления документов о ДТП могут использоваться, в частности, мобильные приложения "ДТП. Европротокол", "Помощник ОСАГО" или "Госуслуги Авто" (разд. I Методических рекомендаций, утв. Постановлением Президиума РСА от 15.02.2012; Информация РСА; Письмо Минцифры России от 02.09.2022 N МШ-П9-070-53479).
Согласно п. 7 ст. 11.1 Закона об ОСАГО требования к техническим средствам контроля, составу информации о дорожно-транспортном происшествии и порядок представления такой информации страховщику, обеспечивающий получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Пунктом 4 Правил представления страховщику информации о дорожно-транспортном происшествии, обеспечивающих получение страховщиком некорректируемой информации о дорожно-транспортном происшествии, и требований к техническим средствам контроля и составу информации о дорожно-транспортном происшествии, а также о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 28.08.2019 N 1108, установлено, что данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, передаются водителем (пользователем программного обеспечения) в систему обязательного страхования не позднее чем через 60 минут после дорожно-транспортного происшествия.
Таким образом, для получения страхового возмещения в пределах 400 тыс. руб. данные о ДТП должны быть зафиксированы участниками ДТП установленными законом способами и переданы в автоматизированную систему обязательного страхования (пп. "в" п. 1, п. п. 2, 6 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ; п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31).
В силу прямого указания закона, если данные о ДТП передаются посредством программного обеспечения, то водитель должен передать их не позднее чем через 60 минут после ДТП (абз. 3 п. 6 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ; пп. "б" п. 2, п. 4 Правил N 1108).
Если не соблюдается хотя бы одно условие, то необходимо сообщить о ДТП в полицию для получения указаний сотрудника полиции о месте оформления документов о ДТП.
Судом установлено, что в соответствии со сведениями из заявления о страховом возмещении, а также извещения о ДТП, подписанного всеми водителями, участвующими в ДТП транспортных средств, дорожно-транспортное происшествие произошло 21.01.2025 в 13 часов 43 мин, а данные о дорожно-транспортном происшествии, полученные с использованием программного обеспечения, переданы водителем в 14 часов 48 мин, в данном случае вышеуказанные требования соблюдены не были, передача сведений о дорожно-транспортном происшествии была осуществлена по истечении установленного для этого временного периода (60 минут), происшествие оформлено без участия сотрудников ГИБДД, соответственно, страховщик исполнил свои обязательства по договору страхования в пределах установленного лимита.
При рассмотрении поданного заявления СПАО «Ингосстрах» был учтен порядок оформления произошедшего ДТП и выплата страхового возмещения произведена в размере 100 000,00 рублей (на условиях Европротокола), на основании и. 4 ст. 11 Закона об ОСАГО, в соответствии с которым в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.
В соответствии с пунктом 8 ст.11.1 Правил ОСАГО потерпевший, которому осуществлено страховое возмещение вреда, причиненного его транспортному средству в результате дорожно-транспортного происшествия, документы о котором оформлены в соответствии с настоящей статьей, не вправе предъявлять страховщику дополнительные требования о возмещении вреда, причиненного его транспортному средству в результате такого происшествия, в той части, в которой совокупный размер осуществленного потерпевшему страхового возмещения и предъявленного страховщику дополнительного требования о возмещении указанного вреда превышает предельный размер страхового возмещения, установленный соответственно пунктами 4 и 6 настоящей статьи.
Таким образом, СПАО «Ингосстрах» осуществило выплату страхового возмещения в полном объеме на условиях Европротокола, нарушений прав истца не имеется.
При указанных обстоятельствах требования о взыскании страхового возмещения удовлетворению не подлежит.
На основании пункта 5 статьи 16.1 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ от 25.04.2002г., страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поскольку требования истца удовлетворению не подлежат, то расходы по оплате юридических услуг в сумме 25000,00 рублей также не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении требований ФИО4 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, расходов по оплате юридических услуг -отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья Тимохина Т.А.
Мотивированное решение составлено 22.12.2025