Дело № 2-372/2025

64RS0048-01-2025-000179-24

Решение

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 года г. Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Кривовой А.С.,

при помощнике ФИО1,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество (далее – ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 14 декабря 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 945 450 руб. под 2,90 % годовых сроком на 2922 дня. 26 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее — ООО «ХКФ») было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении указанного кредитного договора. Поскольку ФИО2 обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное уведомление до настоящего времени не исполнено, задолженность ФИО2 не погасила, в связи с чем истец просил взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с 15 мая 2024 года по 09 января 2025 года в размере 986 353 руб. 99 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 24 727 руб. 08 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не оспаривала факта и суммы задолженности, однако пояснила, что при заключении кредитного договора она фактически получила на руки сумму 604 000 руб. Кроме того, спустя три месяца после заключения договора, Банком была изменена процентная ставка.

Учитывая, что не явившиеся в судебное заседание лица надлежащим образом извещены о дне, времени и месте судебного заседания, кроме того, информация о движении по делу своевременно размещена на официальном сайте Фрунзенского районного суда г.Саратова в соответствии со ст.113 ГПК РФ, суд на основании ст.167 ГПК РФ, посчитал возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

По смыслу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Положениями п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 14 декабря 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 945 450 руб, в том числе 604 000 руб — сумма к выдаче, под 2,90 % годовых при целевом использовании кредита в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки», при нецелевом использовании кредита в период действия данной программы — 18,90 % годовых устанавливается, начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору. В период отсутствия действующей программы вне зависимости от использования кредита — 39, 90 % годовых, сроком на 60 календарных месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 604 000 руб. на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 604 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии со ст.ст.382, 384, 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

26 июня 2024 года ООО «ХКФ» на основании соглашения № 3 об уступке прав (требований) уступило ПАО «Совкомбанк» право требования по заключенному с ФИО3 кредитному договору № от 14 декабря 2023 года.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банка (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня)

Согласно расчету задолженности за период с 15 мая 2024 года по 09 января 2025 года задолженность Заемщика по договору составляет 986 353 руб. 99 коп., из которых: 893 459 руб. 46 коп. - просроченная ссудная задолженность, 47 673 руб. 71 коп. - просроченные проценты, 20 623 руб. 93 коп. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 120 руб. 74 коп. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 21 786 руб. 81 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 2 092 руб. 34 коп. - неустойка на просроченные проценты, 597 руб. - комиссия за смс-информирование.

Расчет, представленный истцом, соответствует условиям договора, ответчиком не оспорен. В свою очередь, ответчик в силу положений ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представил доказательства отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, исходя из заявленных требований, в размере 986 353 руб. 99 коп.

Доводы ответчика ФИО2 о том, что фактически на руки она получила сумму 604 000 руб., но не 945 450 руб., а также о том, что Банк повысил процентную ставку, судом признаются несостоятельными, поскольку ответчик в судебном заседании подтвердила факт того, что она ознакомилась с условиями кредитного договора, приняла их.

Соглашаясь с условиями кредитного договора ФИО2 должна была проявить должную степень заботливости и осмотрительности, предусмотреть риск негативных последствий, обусловленных условиями договора. При этом ответчик не оспаривала того факта, что условия, при которых кредитным договором была предусмотрена ставка 2,90 % годовых, ею были нарушены.

Таким образом, приведенные ответчиком доводы не являются основаниями к отказу в удовлетворении заявленных требований либо основаниями к взысканию суммы задолженности в меньшем размере.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению от 14 января 2025 года истец понес судебные расходы на уплату государственной пошлины на сумму 24 727 руб. 08 коп., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору от 14 декабря 2023 года № №) за период с 15 мая 2024 года по 09 января 2025 года в размере 986 353 руб. 99 коп., а также государственную пошлину в размере 24 727 руб. 08 коп., а всего 1 011 081 (один миллион одиннадцать тысяч восемьдесят один) руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд, через Фрунзенский районный суд г.Саратова в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 14 марта 2025 года.

Судья А.С. Кривова