ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Черлак 13 марта 2023 года

Дело № 2-164/2023

55RS0038-01-2023-000035-15

Резолютивная часть заочного решения оглашена 13.03.2023 г.

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 20.03.2023 г.

Черлакский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Околелова Ю.Л.

При секретаре Жуковой В.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд к ответчику ФИО1 с иском, которым просит взыскать с последнего задолженность по кредитному договору <***> в общей сумме 101 305,58 рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3226 рублей.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 10.12.2020 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №58556848, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит. Кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Между банком и ответчиком заключено соглашение о простой электронной подписи. Ответчиком были получены все условия кредитного договора изложенные в следующих документах: заявление о предоставлении персональной ссуды, Условия предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными», так же ответчиком получен график платежей.

Согласно п.1.8 Условий кредитования, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а так же комиссии предусмотренные договором. Платежи осуществляются ежемесячно согласно графика.

Ответчиком условия кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, однако указанное требование исполнено не было.

Размер задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору согласно прилагаемого расчета по состоянию на 28.10.2022 г. составляет 101 305 руб. 58 коп., в том числе задолженность по процентам – 6571,25 руб., задолженность по основному долгу – 94 057,86 руб., задолженность по неустойкам – 676,47 руб. Истец руководствуясь статьями 309, 811 ГК РФ, просит суд удовлетворить заявленные требования.

В судебном заседании представитель истца отсутствовал, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, согласна с заочным порядком судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен судом надлежащим образом по адресу его регистрации, о причинах неявки не сообщил, возражений по иску не представил.

Суд определил о рассмотрении дела в заочном порядке.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе, путем возмещения убытков; взыскания неустойки.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 п.1 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

В соответствии со ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В судебном заседании было установлено, что 10.12.2020 г. ФИО1 обратился в АО «Почта Банк» с заявлением о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, указав при этом свои паспортные данные, адрес регистрации, номер телефона, при этом ответчиком дано согласие на использование простой электронной подписи для подписания, в том числе договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании. Электронный документ подписанный простой электронной подписью признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе подписанному собственноручной подписью.

10.12.2020 г. ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 128 647 рублей, на срок 36 месяцев. Заявление подписано ответчиком с использованием простой электронной подписи – 88189.

10.12.2020 года между ответчиком ФИО1 и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор <***> на сумму 128 647 рублей, под 19,9 % годовых, срок возврата кредита – 10.05.2024 г.

Согласно Индивидуальных условий договора, количество платежей – 36, размер платежа 4779 рублей, дата платежа – до 10 числа каждого месяца (п.6); способ погашения кредита – внесение денежных средств на счет (п.8). Заемщик ознакомлен и согласен с условиями договора (п.14). Договор подписан ответчиком с использованием простой электронной подписи – 88189.

10.12.2020 г. ФИО1 дал распоряжение банку на осуществление перевода со счета <№> на счет <№> в размере 103 000 рублей. Распоряжение подписано ответчиком с использованием простой электронной подписи – 88189.

10.12.2020 г. ФИО1 дал распоряжение банку на осуществление перевода со счета <№> на счет <№> в размере 18540 рублей. Распоряжение подписано ответчиком с использованием простой электронной подписи – 88189.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет (п.2.1); клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п.3.1); простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов (п.9.1).

Согласно Тарифов по предоставлению потребительских кредитов, размер неустойки на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов – 20 % годовых. Тарифы подписаны ответчиком с использованием простой электронной подписи – 88189. Ответчику предоставлен график платежей, ежемесячный размер платежа составил 4779 рублей.

Ответчиком ФИО1 в банк предоставлена копия его паспорта.

Договор заключен в электронной форме, договор подписан сторонами с использованием электронных технологий.

Сумма кредита в размере 128 647 рублей перечислена на банковский счет заемщика 10.12.2020 г., что подтверждается выпиской по счету. При этом погашение задолженности по договору производилось ответчиком до 10.02.2022 г., в связи с чем образовалась задолженность по договору.

Согласно ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст.161 ГК РФ, должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами; сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки. Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно положений ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Таким образом договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст.4 указанного Федерального закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно п.1 ст.3 указанного Федерального закона, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Следовательно действующее в период заключения договора займа законодательство предусматривало возможность заключения договоров в электронном виде путем подписания простой электронной подписью.

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи должника.

Таким образом судом установлено, что 10.12.2020 г. в электронном виде между ФИО1 и АО «Почта Банк» был заключен вышеуказанный кредитный договор на сумму 128 647 рублей. Кредитные средства были предоставлены ответчику.

Ответчик ФИО1 обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем ответчиком обязательства по договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Размер задолженности ФИО1 по кредитному договору согласно прилагаемого расчета на 28.10.2022 г. составил 101 305 руб. 58 коп., в том числе задолженность по процентам – 6571,25 руб., задолженность по основному долгу – 94 057,86 руб., задолженность по неустойкам – 676,47 рублей.

До настоящего времени задолженность в заявленном размере ответчиком не погашена.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Доводы истца подтверждены расчетом цены иска и представленными материалами дела.

В соответствии со ст.88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела и не входят в цену иска.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд также присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Уплата истцом государственной пошлины в размере 3226 руб. подтверждается платежными поручениями № 86446 от 07.06.2022 г., № 158486 от 31.10.2022 г.

Данная сумма понесенных истцом судебных расходов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ..., в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» ИНН <***>, расположенного по адресу: 107061, <...>, ОГРН <***>, дата государственной регистрации 11.11.1992 г., задолженность по кредитному договору <***> от 10.12.2020 г. в общей сумме 101 305 руб. 58 коп. (сто одна тысяча триста пять рублей 58 коп.), в том числе задолженность по процентам – 6571,25 руб., задолженность по основному долгу – 94 057,86 руб., задолженность по неустойкам – 676,47 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3226 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Черлакский районный суд Омской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Л.Околелов