Дело № 2-203/2025
УИД 22RS0071-01-2025-000200-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«10» июля 2025 года г. Яровое
Яровской районный суд Алтайского края в составе
председательствующего судьи Гросс А.И.,
при секретаре судебного заседания Сулима В.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, судебных расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанк. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта№ по эмиссионному контракту от 14.05.2020 №, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 08.10.2024 судом вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа по основанию, предусмотренному п. 4 ч. 1 ст. 125 ГПК РФ, в соответствии с которым разъяснено право на обращение в суд в рамках искового производства. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм, с 13.11.2023 по 03.06.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 75 787,21 руб. Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ответчик не исполнила. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 03.06.2025 в размере 75 787,21 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца, извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 извещалась по месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена без вручения адресату за истечением срока хранения, а также извещалась по номеру телефона, указанному в кредитном договоре. Абонент на телефонный звонок не ответил.
В соответствии с пунктами 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Учитывая, что судом предпринимались меры по извещению ответчика ФИО1 о месте, дате и времени судебного заседания, по имеющимся в распоряжении суда контактным сведениям, в данном случае риск неполучения корреспонденции несет адресат.
С учетом изложенных обстоятельств, суд, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит».
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч.2 ст.811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 Положения ЦБ РФ).
В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, могут определяться в договоре с клиентом.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 29.05.2020 ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии ей счета и выдаче кредитной карты ПАО Сбербанк. На основании вышеуказанного предложения клиента, банк открыл на ее имя счет№ (в связи с переходом на платежную систему МИР ссудный счет изменен на №), тем самым, совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифах банка, а также исполнил обязательства по договору (эмиссионный контракт № от 14.05.2020),выпустив и передав ответчику банковскую карту № с Тарифным планом ТП-107Н, лимит кредита – 50 000 руб., процентная ставка по кредиту – 25,9% годовых.
Пунктом 12 Индивидуальных условий сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Общие условия), заявление на получение карты, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Индивидуальные условия), Тарифы Банка, Памятка Держателя карт в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковской карты, открытии счета для учета операций с использованием карты и предоставления держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
В силу п. 6 Индивидуальных условий Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.
Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из способов указанных в Общих условиях (п.8 Общих условий).
В соответствии с Общими условиями Льготный период - период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты/SberPay, осуществляется на льготных условиях. Льготный период начинается с даты, следующей за датой отражения операции по Счету в Отчетном периоде и заканчивается датой платежа, указанной в Отчете за соответствующий Отчетный период. Льготный период не распространяется на суммы операций по получению наличных денежных средств; по безналичным переводам через «Сбербанк Онлайн» на счета выпущенных Банком дебетовых карт и Платежные счета, на счета физических лиц по реквизитам банковских карт, выпущенных другими кредитными организациями; на суммы операций, идентифицированных как азартные игры (казино, тотализаторы и т.д.); на покупку финансовых инструментов (иностранной валюты, крипто валюты, дорожных чеков, ценных бумаг); на суммы переводов в пользу паевых фондов, ломбардов, на электронные кошельки; на суммы безналичных переводов на счета, открытые в сторонних банках, в том числе инициированных Клиентом через устройства самообслуживания или личные кабинеты/мобильные приложения сторонних банков.
К операциям в торгово-сервисной сети приравниваются: операции оплаты услуг через устройства самообслуживания сторонних организаций; операции с использованием реквизитов карты/NFC-карты/SberPay, включая оплату товаров и услуг через сеть Интернет, операции оплаты услуг через Устройства самообслуживания Банка, посредством SMS-банка, «Сбербанк Онлайн» в пользу организаций, с которыми у Банка заключены соответствующие договоры.
Обязательный платеж - минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 3% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойки, а также комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования Отчета включительно. В Отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в Отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (в случае, если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода).
Если основной долг меньше 150 руб., в Обязательный платеж включается вся сумма Основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойки.
Датой выдачи кредита является дата отражения операций по Счету карты (пункт 5.2 Общих условий).
Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету карты (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п.5.3 Общих условий).
Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Клиент определяет самостоятельно (п.5.6 Общих условий).
Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, открыл Счет, выпустил карту, осуществил кредитование Счета.
ФИО1 с 30.05.2020 по 23.10.2023 совершала операции с использованием банковской карты.
Из материалов дела следует, что свои обязательства по возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.
В связи с нарушением обязательствПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, 08.10.2024мировым судьей судебного участка г.Яровое Алтайского края отказано в принятии заявления в виду наличия спора о праве.
25.04.2025 Банк направил ФИО1 Требование (Претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме 75 787,21 руб., образовавшейся по состоянию на 24.04.2025, в срок не позднее 26.05.2025 (л.д. 25).
Требование Банка ответчиком не исполнено, по состоянию на03.06.2025задолженность по кредитной карте составляет 75787,21 руб., из них просроченные проценты – 12 938,97 руб., просроченный основной долг – 59 695,41 руб., неустойка за просроченный основной долг - 1 511,50 руб., неустойка за просроченные проценты – 1 641,33 руб.
Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, поскольку основан на условиях заключенного договора. Ошибок и неточностей в расчете суд не усматривает, в связи с чем, принимает за основу при определении суммы задолженности. Оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено.
Принимая во внимание, что заемщиком допущены существенные нарушения условий договора о карте, суд приходит к выводу, что изложенные обстоятельства являются основанием для досрочного взыскания с ответчика задолженности по счету международной банковской карты в заявленном размере.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).
ПАО Сбербанк уплатило государственную пошлину в сумме 4 000 руб. (платежное поручение от 10.06.2025 №97567), исходя из размера заявленных имущественных требований 75 787,21 руб., что соответствует ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (л.д. 8).
Принимая во внимание удовлетворение иска в полном объеме, установление факта несения истцом расходов на уплату государственной пошлины, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (ИНН <***>) задолженность по счету международной банковской карты № в размере 75 787 руб. 21 коп., в том числе просроченные проценты в размере 12 938 руб. 97 коп., просроченный основной долг в размере 59695 руб. 41 коп., неустойка – 3 152 руб. 83 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего взыскать 79 787 руб. 21 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом.
Судья А.И. Гросс