УИД: 23RS0№-21

К делу №

Резолютивная часть решения оглашена 18.09.2023

Мотивированное решение изготовлено 22.09.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> края 18 сентября 2023 года

Северский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Емельянова А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк Краснодарское отделение ГОСБ № к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк Краснодарское отделение ГОСБ №обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с последней в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 10.10.2014г. за период с 12.08.2019г. по 12.08.2022г. (включительно) в размере 71269,55 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 42976,57 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 28292,98 руб.; судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 2338,09 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 10.10.2014г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

В обоснование исковых требований указано, что 10.10.2014г. ПАО «Сбербанк России» был заключён кредитный договор № с ФИО1 о предоставлении «потребительского кредита» в сумме 270400 руб. на срок 63 мес. под 20,5 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику денежные средства путем перечисления их на банковский счет заемщика. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора предусматривается ежемесячное погашения кредита и уплата процента. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п. 12 кредитного договора за перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 12.08.2019г. по 12.08.2022г. (включительно) образовалась задолженность в размере 71269,55 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 42976,57 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 28292,98 руб. В адрес заемщика со стороны банка было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплату неустойки и расторжении договора. Однако, требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, в материалах дела имеется ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом, путем направления повестки и размещения информации на сайте суда.

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что весной 2020 года она тяжело заболела и в период с июля 2020 года по настоящее время она проходит длительное лечение. В ноябре 2020 года ей была установлена инвалидность второй группы. Так, в рамках заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № был также заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, с выдаваемой ей банком денежной суммы кредита были удержаны денежные средства в размере 24336, 00 руб., за подключение к программе страхования, что подтверждается материалами дела, а именно представленной истцом копии выписки из лицевого счета. Согласно договору страхования жизни и здоровья заемщика, страховым случаем признается установление инвалидности 1 и 2 группы, соответственно выгодоприобретателем по данному договору становится ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №, соответственно предъявляемые заемщику исковые требования нарушают условия кредитного договора.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ч.ч. 1 – 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как указано в ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 10.10.2014г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключён договор о предоставлении «потребительского кредита» в сумме 270400 руб. на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления под 20,50 % годовых на цели личного потребления.

С условиями договора ФИО1 была ознакомлена лично, о чем свидетельствуют ее подписи на листах договора.

Суд учитывает, что договор подписан сторонами без замечаний и изъятий, договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон договора, но и порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ, а также положениям ст. ст. 807, 811, 819 ГК РФ.

Согласно выписке по счету, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал ответчику денежные средства путем перечисления их на счет ответчика.

Пунктом 6 кредитного договора определен порядок погашения кредита, а именно, 60 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. общих условий кредитования.

Судом установлено, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей. С учётом расчета суммы задолженности, по состоянию на 12.08.2022г. задолженность ответчика составляет 71269,55 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 42976,57 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 28292,98 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 12 кредитного договора за перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. общих условий кредитования) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, в пункте 4.2.3. Общих условий установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договором.

Мировым судьей судебного участка № <адрес> 25.11.2020г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 10.10.2014г. в размере 58842,19 руб. и судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 982,63 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 08.02.2021г. судебный приказ от 25.11.2020г. отменен.

Истец направлял в адрес ФИО1 требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора с требованием досрочно погасить всю задолженность по кредитному договору в срок не позднее 11.08.2022г. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Доказательств обратного суду не представлено.

Судом установлено, что в рамках заключенного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № был также заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. была подключена к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и являлась застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 находилась на лечении с диагнозом: Са. Правой молочной железы (Педжета), T1 NX M0, I st.,II кл. гр.

Согласно справке № ФИО1 установлена вторая группа инвалидности с 19.11.2020г.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что на момент заболевания ФИО1 срок страхования истек, страховой случай в период действия договора страхования не наступил.

Заболевание у ответчика установлено после истечения срока действия договора страхования.

В связи с чем, судом не принимается довод ответчика о том, что страховым случаем признается установление инвалидности 1 и 2 группы, соответственно выгодоприобретателем по данному договору становится ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения №, соответственно предъявляемые к заемщику исковые требования нарушают условия кредитного договора.

Таким образом, исковое требование ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10.10.2014г. за период с 12.08.2019г. по 12.08.2022г. (включительно) в размере 71269,55 руб. подлежит удовлетворению.

При разрешении требований истца в части расторжения кредитного договора суд исходит из следующего:

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Порядок расторжения договора установлен п. 5.1. Общих условий кредитования, с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Кроме этого, судом установлено, что ответчик недобросовестно исполняла условия кредитного договора, что привело к образованию кредитной задолженности и в конкретном случае, истцу причинен ущерб, выраженный в отсутствии прибыли, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований в части расторжения кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесённых судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2338,09 руб., что подтверждается платежным поручением № от 07.07.2020г. и платежным поручением № от 25.08.2022г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк Краснодарское отделение ГОСБ № к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.10.2014г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии 0304 №, выданный Новомихайловским ПОМ УВД <адрес> края 06.09.2003г., в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 10.10.2014г. за период с 12.08.2019г. по 12.08.2022г. (включительно) в размере 71269 (семьдесят одна тысяча двести шестьдесят девять) руб.55 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 42976,57 руб., задолженности по просроченным процентам в размере 28292,98 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии 0304 №, выданный Новомихайловским ПОМ УВД <адрес> края 06.09.2003г., в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы, связанные с уплаченной государственной пошлиной в размере 2338 (две тысячи триста тридцать восемь) руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Северский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий А.А. Емельянов