Дело № 2-639/2022

УИД 13RS0013-01-2022-000983-15

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковылкино 30 сентября 2022 г.

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи – Косолаповой А.А.,

при помощнике судьи Кечиной Л.В.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика – ФИО1,

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору потребительского кредита,

установил:

АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору потребительского кредита.

В обоснование иска указано, что между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита «Комфорт плюс» от 19 декабря 2019 г. № 0050/19/2417, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 120 000 рублей с уплатой 13,8% годовых со сроком возврата до 19 декабря 2024 г. (пункт 2 кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с пунктом 1 кредитного договора денежные средства в общем размере 120 000 рублей через кассу банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходно-кассовым ордером от 19 декабря 2019 г. № 480.

В силу пункта 6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 1 июня 2022 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 100 791 руб. 81 коп., из них:

размер непогашенной ссудной задолженности – 88 712 руб. 46 коп.;

задолженность по процентам на просроченный основной долг – 8 782 руб. 27 коп.;

неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 3 297 руб. 08 коп.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 19 декабря 2019 г. № б/н с ФИО2 В соответствии с условиями договора поручительства ФИО2 обязался отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору. Договор поручительства действует до погашения задолженности ФИО1 перед банком в полном объеме (пункт 1.1 договора поручительства).

21 июля 2022 г. в адрес ФИО1, ФИО2 были направлены претензии о необходимости погашения задолженности по кредитному договору.

Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиками не исполнены.

На основании изложенного, истец просил:

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «КС БАНК» задолженность по кредитному договору от 19 декабря 2019 г. № 0050/19/2417 по состоянию на 1 июня 2022 г. в размере 100 791 руб. 81 коп., из них: размер непогашенной ссудной задолженности – 88 712 руб. 46 коп.; задолженность по процентам на просроченный основной долг – 8 782 руб. 27 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 3 297 руб. 08 коп.

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «КС БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 216 рублей;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «КС БАНК» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 2 июня 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «КС БАНК» неустойку (пени) по ставке 0,1 процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 2 июня 2022 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № 1544 от 30 ноября 2021 г., просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежаще, содержится в ФКУ СИЗО-2 УФСИН России по Республике Мордовия, участвовать в судебном заседании путем использования системы видеоконференцсвязи не пожелал.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования АО «КС Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что 19 декабря 2019 г. между АККС Банк «КС Банк» (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен договор потребительского кредита «Комфорт плюс» № 0050/19/2417, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 120 000 рублей с уплатой 13,8% годовых со сроком возврата до 19 декабря 2024 г. (пункт 2 кредитного договора).

Согласно пункту 6 договора возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом производится дифференцированными платежами ежемесячно с первого по последнее число каждого календарного месяца. Количество и размер дифференцированных платежей установлены в Графике платежей, указанном в Приложении № 1 к Индивидуальным условиям договора.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Комфорт плюс» проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Расходным кассовым ордером № 480 от 19 декабря 2019 г. подтверждается факт выдачи ФИО1 кредита в размере 120 000 рублей.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08 ноября 2021 г. АО «КС Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Из требований пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с момента предоставления АО «КС Банк» ФИО1 денежных средств между ними в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор потребительского кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключенный сторонами кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 19 декабря 2019 г. № б/н с ФИО2

В соответствии с условиями договора поручительства ФИО2 обязался отвечать перед банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору. При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (пункт 1.1 договора поручительства).

В судебном заседании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия заключенного договор потребительского кредита, что подтверждается сведениями об образовавшейся задолженности.

В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании договора поручительства от 19 декабря 2019 г. № б/н, заключенного с ФИО2, истец вправе требовать в солидарном порядке полного возмещения причиненных ему убытков с ответчика, который является поручителем ФИО1

Имеющимися в деле доказательствами – выпиской из лицевого счета за период с 19 декабря 2019 г. по 16 мая 2022 г. подтверждается, что ответчик в нарушение взятых на себя обязательств не производил платежи в полном объеме.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 1 июня 2022 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 100 791 руб. 81 коп., из них:

размер непогашенной ссудной задолженности – 88 712 руб. 46 коп.;

задолженность по процентам на просроченный основной долг – 8 782 руб. 27 коп.;

неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 3 297 руб. 08 коп.

21 июля 2022 г. в адрес ФИО1, ФИО2 были направлены претензии о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиками не исполнены.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиками, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Комфорт плюс» от 19 декабря 2019 г. № 0050/19/2417.

Своего расчета ответчики не представили и приведенный истцом расчет не опровергли.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности.

Сведения об уплате требуемой истцом денежной суммы ответчиками не представлены.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1). Солидарные должники остаются обязанным до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 3).

По смыслу данных норм, выбор предусмотренного статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации способа защиты нарушенного права принадлежит не суду, а исключительно кредитору, который вправе предъявить иск как к одному из солидарных должников, так и ко всем должникам одновременно.

На основании изложенного, суд считает, что с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита «Комфорт плюс» от 19 декабря 2019 г. № 0050/19/2417 по состоянию на 1 июня 2022 г. в размере 100 791 руб. 81 коп.

Кроме того, истцом АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 2 июня 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 2 июня 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В силу пункта третьего статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм – прекращенным.

При таких обстоятельствах, а также учитывая, что истец АО «КС Банк» вправе требовать с ответчиков уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа и неустоек до полного выполнения заемщиком обязательств по договору, суд находит данное требование законным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3 216 рублей по платежному поручению № 393161 от 15 августа 2022 г.

При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК Российской Федерации, статья 41 КАС Российской Федерации, статья 46 АПК Российской Федерации).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК Российской Федерации, часть 4 статьи 2 КАС Российской Федерации, часть 5 статьи 3 АПК Российской Федерации, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 216 рублей.

Таким образом, с учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статей 52, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору потребительского кредита, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<дата> года рождения, место рождения: <адрес>, <данные изъяты>, ФИО2 (<дата> года рождения, место рождения: <адрес>, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «КС Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 132601001) задолженность по кредитному договору от 19 декабря 2019 г. № 0050/19/2417 по состоянию на 1 июня 2022 г. в размере 100 791 руб. 81 коп. (сто тысяч семьсот девяносто один рубль восемьдесят одна копейка), а также 3 216 (три тысячи двести шестнадцать) рублей в возмещение расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<дата> года рождения, место рождения: <адрес>, <данные изъяты>, ФИО2 (<дата> года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт серии <...>, выдан ТО УФМС России по Республике Мордовия в Ковылкинском муниципальном районе 21 июля 2010 г., код подразделения 130-014) в пользу акционерного общества «КС Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 132601001) проценты за пользование кредитом по ставке 13,8 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 2 июня 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с ФИО1 (<дата> года рождения, место рождения: <адрес>, <данные изъяты>, ФИО2 (<дата> года рождения, место рождения: <адрес>, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «КС Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 132601001) неустойку (пени) по ставке 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 2 июня 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ковылкинского районного суда

Республики Мордовия А.А. Косолапова

Мотивированное решение суда составлено 7 октября 2022 г.

Судья Ковылкинского районного суда

Республики Мордовия А.А. Косолапова