Дело № 2-487/2025

63RS0028-01-2025-000691-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2025 года с.Сергиевск

Сергиевский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего Носковой О.В.

при секретаре Стрельцовой М.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 271764 рубля 13 копеек, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 271764 рубля 13 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8852 рубля 92 копейки.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № (в виде акцептованного заявления-оферты). Кредитный договор был подписан заёмщиком электронной простой подписью посредством использования логина и одноразового пароля. Банк предоставил заёмщику кредит в сумме 500000 рублей с возможностью увеличения лимита, под 24,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена уплата неустойки при нарушении срока возврата кредита и уплаты процентов в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом ФИО1 обязанности исполняла ненадлежащим образом. На ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по ссуде и по процентам 174 дня.

В период пользования кредитом ФИО1 внесено 634306 рублей 99 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет 261764 рубля 13 копеек: 217533 рубля 69 копеек – просроченная ссудная задолженность, 13183 рубля 42 копейки - просроченные проценты, 15879 рублей 80 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 12677 рублей 86 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 939 рублей 15 копеек - неустойка на просроченные проценты, 370 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 180 рублей 00 копеек - иные комиссии.

Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, однако данное требование не исполнено.

Банк обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен.

В связи с чем, банк просит взыскать задолженность и расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание не явились:

представитель истца ПАО «Совкомбанк», в заявлении просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.4 оборот),

ответчик ФИО1, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, причина неявки неизвестна, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы и доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2). Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (п.3).

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом (п.2).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.1, п.2 ст.432 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзацем 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.1, п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставлении транша, анкету-соглашение на предоставление кредита, заявление-оферту на открытие банковского счета, в котором указала свои персональные данные, номер телефона, адрес электронной почты, подписанные в электронном виде (л.д.10-11, 15-20).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита №, лимит кредитования составил 500000 рублей, срок расхода лимита – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования, срок лимита кредитования 60 месяцев.

Процентная ставка составляет 9,9% годовых, которая действует, если заёмщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования; если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка устанавливается в размере 33,9% годовых.

Согласно графика по погашению кредита, ФИО1 ежемесячно, 4 числа, должна была вносить платеж в размере 24448 рублей 00 копеек (кроме последнего платежа) (л.д.13).

Кредитный договор был подписан заёмщиком ФИО1 в электронном виде (л.д.11 оборот-14).

Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи").

Таким образом, проставление электронной подписи заёмщиком ФИО1 в кредитном договоре по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Учитывая, что оферта на заключение кредитного договора, акцептованная ПАО «Совкомбанк», была подписана простой электронной подписью (пароля, пришедшего на мобильный телефон), при этом, при заключении договора были указаны паспортные данные ФИО1, суд считает, что кредитный договор был заключен именно ФИО1

Банк-кредитор свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил надлежащим образом и в полном объёме.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 500000 рублей были зачислены на счёт ФИО1 №.

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности вносила платежи, однако с декабря 2024 г. перестала погашать задолженность, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.24).

Суд считает, что заёмщик ФИО2 не выполняет обязательства по кредитному договору, принятые на себя в соответствии с его условиями, ею нарушены сроки возврата кредита и процентов за пользование денежными средствами по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка № Сергиевского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 236727 рублей 27 копеек в связи с поступившими возражениями (л.д.9).

В июне 2025 г. требования к ФИО3 были заявлены в исковом порядке.

Согласно расчёта задолженности, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком по кредитному договору составляет 261764 рубля 13 копеек: 217533 рубля 69 копеек – просроченная ссудная задолженность, 13183 рубля 42 копейки - просроченные проценты, 15879 рублей 80 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 12677 рублей 86 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 939 рублей 15 копеек - неустойка на просроченные проценты, 370 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 180 рублей 00 копеек - иные комиссии (л.д.25-27).

Ответчиком ФИО1 расчёт задолженности не оспорен, доказательств иного размера задолженности, либо погашения задолженности перед кредитором, не представлено.

При таких обстоятельствах суд указанному расчёту доверяет, принимает его как основание для удовлетворения заявленных требований и считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 261764 рубля 13 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, в размере установленном ст. 333.19 НК РФ.

Расходы ПАО «Совкомбанк» по оплате государственной пошлины в размере 8852 рубля 92 копейки подтверждаются платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4050 рублей 91 копейка и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4802 рубля 01 копейка (л.д.2-3).

Поскольку заявленные требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворяются в полном объёме, расходы по оплате государственной пошлины полностью подлежат взысканию с ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 261764 рубля 13 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8852 рубля 92 копейки, а всего взыскать 270617 (двести семьдесят тысяч шестьсот семнадцать) рублей 05 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 31 июля 2025 г.

Председательствующий: О.В. Носкова