РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Катайский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Бутаковой О.А.
при секретаре Павликовской Т.Б.
с участием представителя ответчика ФИО2
рассмотрел в открытом судебном заседании 25 августа 2023 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-427/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее - ООО «Нэйва») обратилось в Катайский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № по состоянию на 26.05.2023 в размере 81260,84 руб., в том числе: 58347,07 руб. – основной долг, 22913,77 руб. – проценты; процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 23 % годовых с 27 мая 2023 г. (даты, следующей за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; расходов по уплате государственной пошлины в размере 2637,83 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 04.07.2022 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за № 10/18/77000-КЛ) был заключен договор уступки прав (требований) № 1071-22/Ц-01, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в Приложении к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты №, заключенному между ФИО1 и ОАО «РГС Банк». Как следует с официального сайта ПАО Банк «ФК Открытие», 01.05.2022 ОАО «РГС Банк» присоединено к ПАО Банк «ФК Открытие». На основании кредитного договора ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 115000,00 руб. на срок по 04.04.2018 под 23 % годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. Отношения между истцом и ответчиком по кредитному договору регулируются, в частности, ст. ст. 307, 309, 310, 809-811 и 850 ГК РФ. После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо погашать задолженность по кредитному договору по указанным истцом реквизитам. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Ранее кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика (л. д. 5-6).
Определением суда от 03.07.2023 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») (л. д. 1-3).
В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просят рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, согласно заявлению просила не рассматривать дело без её участия (л. д. 68), в удовлетворении заявленного ходатайства судом было отказано протокольным определением от 25.08.2023.
Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании письменного заявления от 24.08.2023 (л. д. 75), в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что её мама действительно пользовалась кредитными средствами, но она оплачивала кредит, на каких условиях был заключен кредит мама не помнит, так как прошло уже много времени, документы не сохранились, когда было возбуждено исполнительное производство с карты ФИО1 была удержана сумма около 2000 руб.
Представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела путем размещения информации на официальном сайте Катайского районного суда Курганской области (л. д. 65), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).
Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).
Статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1). Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (часть 3).
Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (часть 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу положений статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, по представленным участниками гражданского судопроизводства доказательствам.
Судом установлено, что, обращаясь в суд с иском о взыскании кредитной задолженности, истец обосновал свои требования наличием у ответчика неисполненного обязательства, возникшего из заключенного между открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» (далее - ОАО «РГС Банк») и ФИО1 кредитного договора №, предоставив анкету-заявление на получение кредитной карты и установлении кредитного лимита от 19.12.2013, согласно которой ФИО1 предлагает (делает оферту) ОАО «РГС Банк» установить ей кредитный лимит в размере, указанном в разделе 11 настоящей анкеты-заявления (115000,00 руб.), по СКС действующей банковской карты, указанной в разделе 2 заявления-анкеты в соответствии с действующими Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VIZA и MASTERCARD ОАО «РГС Банк», Условиями кредитования специального карточного счета и условиями Тарифа без указания его наименования (л. д. 10 на обороте-12).
Также истцом представлена выписка за период с 19.12.2013 по 28.12.2018 по договору № от 19.12.2013, из которой следует, что ФИО1 был выдан кредит, она воспользовалась кредитными средствами, производила погашение кредита по 30.11.2015 (л. д. 13-17).
Из расчета задолженности следует, что размер задолженности составляет 81 260 руб. 84 коп., в том числе: 58 347 руб. 07 коп. - основной долг просроченный, 22 913 руб. 77 коп. – просроченные проценты, также в расчете указано, что 25.04.2023 в погашение кредита поступила сумма 2217,05 руб. (л. д. 8).
Решением единственного акционера ПАО Банк «ФК Открытие» осуществлена реорганизация ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «РГС Банк», ранее имевшее наименование ОАО «РГС Банк» (л. д. 19 на обороте, 20).
4 июля 2022 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № 1071-22/Ц-01, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме уступаемых прав требований содержится в Приложении № 1 к договору. Права требования переходят к цессионарию на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату перехода прав требования, в том числе право требования возврата основного долга (суммы задолженности по кредиту), уплаты начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, пеней/штрафных санкций/неустоек присужденных судом, комиссий и иных сумм, предусмотренных кредитными договорами (л. д. 20 на обороте-22).
6 июля 2022 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» заключено дополнительное соглашение об утверждении скорректированного реестра заемщиков (л. д. 23), согласно которому ООО «Нэйва» переданы права (требования) по кредитному договору№, заключенному с ФИО1, в размере 71 528 руб. 71 коп., в том числе: просроченный основной долг – 58 347 руб. 07 коп., просроченные проценты – 13 181 руб. 64 коп. (л. д. 24-25).
Судом установлено, что Правила выпуска и обслуживания банковских карт VIZAи MASTERCARD ОАО «РГС Банк» и Тарифы, с которыми ответчик ФИО1 была ознакомлена и которые действовали на момент заключения кредитного договора, ни ООО «Нэйва», ни ПАО Банк «ФК Открытие» предоставлены не были, в связи с чем установить условия заключения кредитного договора с ФИО1 невозможно.
Из представленных мировым судьей судебного участка № 9 Катайского судебного района Курганской области по запросу суда материалов гражданского дела № 2-5999/2022 (л. д. 80-85) следует, что истец обращался к мировому судье 28.11.2022 (согласно почтовому штампу о дате отправления) с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по этому же кредитному договору, 09.12.2022 мировым судьей был выдан судебный приказ, который 18.04.2023 отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.
При исследовании материалов гражданского дела № 2-5999/2022 установлено, что ООО «Нэйва» к заявлению о выдаче судебного приказа были приложены те же документы, что и к исковому заявлению.
В период с момента вынесения судебного приказа и до его отмены 18 апреля 2023 года было возбуждено в отношении ФИО1 исполнительное производство № 17330/23/45042-ИП, в рамках которого принудительно взысканы в пользу ООО «Нэйва» денежные средства в размере 2217,05руб., 24 апреля 2023 года исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного акта (л. д. 46-53).
Судом установлено, что истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, основанные на нормах права о кредитном договоре, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора на определенных условиях, учитывая, что выписка по счету сама по себе в отсутствие Тарифов и Правил выпуска и обслуживания банковских карт VIZAи MASTERCARD ОАО «РГС Банк», которые в совокупности с анкетой-заявлением являются кредитным договором, безусловно не могут свидетельствовать об условиях заключения кредитного договора, в связи с чем оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением расходов, связанных с вызовом свидетелей, назначением экспертов, привлечением специалистов по инициативе суда.
В связи отказом в удовлетворении исковых требований отсутствуют основания для взыскания с ответчика заявленных истцом судебных расходов по делу в виде уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий судья: О.А. Бутакова
Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2023 года.