Дело № 2-1603/2022

(УИД 42RS0011-01-2022-002011-95)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ленинск - Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Зебровой Л.А.

при секретаре Ефимовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске - Кузнецком Кемеровской области

«11» октября 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Публичное акционерное «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковыми требованиямио взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с ФИО1

Свои требования Банк мотивирует тем, что <дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования <номер> в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> дня, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГЮЛ о прекращении деятельности, а также решением №2 о присоединении.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, нарушал условия договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>.

По состоянию на 28.05.2022 общая задолженность ответчика составляет 354 144 рубля 45 копеек, из которых: 205 154 рубля 48 копеек – просроченная ссудная задолженность, 148 989 рублей 97 копеек.

Указанную задолженности истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать уплаченную госпошлину в размере 6 741 рубль 44 копейки.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеются письменное ходатайство о рассмотрении дела по существу в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» (лд.24).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Согласно письменного заявления (лд.51), ФИО1 просит рассмотреть дело по существу в свое отсутствие. Исковые требования не признает в полном объеме, просит суд отказать истцу в удовлетворении требований, применив срок исковой давности. Доводы, изложенные ею в письменном возражении поддерживает полностью. Просит суд учесть их при вынесении решения суда.

В материалах дела имеется письменное возражение ФИО1 относительно исковых требований (лд.44), из которого следует, что ответчик ФИО1 считает, что истцом полностью пропущен срок исковой давности по заявленным исковым требованиям, так как последний платеж был ею внесен в июне 2016 года, в связи с чем, истцу именно с этого времени стало известно о нарушенном праве; следовательно, срок исковой давности пропущен, а потому ФИО1 просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также ответчика ФИО1

От истца ПАО «Совкомбанк» отзыва на возражение ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности не поступало.

Суд, с учетом письменной позиции и доводов сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> ФИО1 оформила в канале «Информационной службы» заявку <номер> на получение кредита, что подтверждается протоколом электронной подписи (лд.19).

<дата> между ПАО«Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен Договор кредитования <номер>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты>.сроком на <данные изъяты> месяца, размер ежемесячного платежа – <данные изъяты>., дата ежемесячного взноса – <данные изъяты> число каждого месяца, окончательная дата погашения – <дата>, процентная ставка – <данные изъяты>% годовых.(лд.14-16 – копия индивидуальных условий кредитования; лд.17-18 – копия графика погашения кредита; лд.25-26 – общие условия договора потребительского кредита).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредитные средства в общем размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по счету (лд.13). Ответчиком данное обстоятельство не оспаривается.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

Из представленных документов следует, что заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере <данные изъяты>.

Согласно расчета Истца общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на <дата> составляет 354 144 рубля 45 копеек, из которых: 205 154 рубля 48 копеек – просроченная ссудная задолженность, 148 989 рублей 97 копеек. (лд.10-12).

На основании решения №2 Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от 25.10.2021, ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

14 февраля 2022 года завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года(лд.27-29).

Таким образом, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе прав требования взыскания задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенному между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1

Вместе с тем, учитывая, что ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом являетсяфизическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требований именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ст.201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнял, то именно с этой даты у кредитора возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика по каждому платежу.

Согласно условиям кредитования, окончательная дата погашенияпо договорукредитования – <дата>;при этом погашение задолженности по кредитному договору производится ежемесячными платежами, то есть частями.

Вместе с тем, согласно ответа ПАО «Совкомбанк», в связи с длительной просрочкой внесения ежемесячных платежей по кредиту, задолженность признана Банком безнадежной на сроке действия кредитного договора и была списана за счет сформированного резерва по каждой ссуд (в соответствии с гл.8 Положения ЦБ РФ №590). Поэтому после действия кредитного договора, а именно после 25.09.2018, проценты за пользование кредитными денежными средствами перестали начисляться. По этой причине, в исковом заявлении срок кредитования указан – 934 дня.

При этом,Истец просит считать представленным расчет задолженности по 28.05.2022.(лд.76)

Тем самым, по-мнению суда, истец изменил срок действия кредитного договора, который составляет не <данные изъяты> месяца, а 934 дня, то есть по 25.09.2018, что подтверждается расчетом задолженности.

Так, согласно расчета задолженности (лд.10-12), последний платеж был внесен ответчиком 06.06.2016, что также подтверждается выпиской по счету (лд.13). Задолженность по процентам начислена за период с 06.03.2016 по 25.09.2018; просроченная ссудная задолженность начислена за период с 07.06.2016 по 28.09.2018.

Как видно из материалов дела, ПАО «Совкомбанк» обратился в Ленинск-Кузнецкий городской суд с настоящим иском 21.06.2022 (лд.5), направлено почтовым отправлением 14.06.2022 (лд.31).

Подаче данного иска предшествовало обращение ПАО КБ «Восточный» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 4 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области – 18.08.2021 (лд.57), направлено почтовым отправлением 12.08.2021 (лд.58).

25.08.2021 мировым судьей судебного участка № 4 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ по делу <номер> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 07.06.2016 по 26.07.2021 в размере <данные изъяты> рублей.(лд.59 – копия судебного приказа; лд.62-63 – копия расчета задолженности при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа).

Таким образом, выдача судебного приказа, в соответствии с ч.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ прерывала течение срока исковой давности.

Определением мировой судьи судебного участка № 4 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от 24.01.2022судебный приказ от 25.08.2021был отменен.(лд.7-8).

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что у истца имеется право требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по платежам за период с 12.08.2018 по 25.09.2018 (срок окончания кредитного договора, измененный истцом), так как исковая давность распространяется на период, предшествующий 12.08.2018 года (от даты обращения к мировому судье 12.08.2021 года).

Поскольку истец в порядке ст.56 ГПК РФ с учетом возражения ответчика относительно требования о применении срока исковой давности не представил расчет с уточненным периодом задолженности, суд определяет размер задолженности, исходя из графика платежей, согласно которому задолженность ответчика ФИО1 по договору <номер> от <дата> за период с 12.08.2018 по 25.09.2018 составляет 8 952 рубля, исходя из следующего расчета:

- задолженность за период с <дата> по <дата> (24 дня) = 4774,40 рублей (<данные изъяты> руб. -ежемесячный аннуитетный платеж согласно графика /30 дней х 24 дня );

- задолженность за период с <дата> по <дата> (21 день) = 4177,60 рублей (<данные изъяты> руб. - ежемесячный аннуитетный платеж согласно графика /30 дней х 21 день);

- 4774,40 руб. + 4177,60 руб.= 8 952 рубля.

Указанная сумма задолженности по кредитному договору в размере 8 952 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления в суд подлежат возмещению пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества«Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, <данные изъяты>, (документирована паспортом <данные изъяты>)в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> за период с 12.08.2018 по 25.09.2018 в сумме 8 952 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек.

Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме «18» октября 2022 года.

Судья: подпись Л.А. Зеброва

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-1603/2022 Ленинск – Кузнецкого городского суда Кемеровской области.