УИД № 74RS0046-01-2025-000669-59

Дело № 2-1489/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2025 года г. Озёрск Челябинская область

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Фофановой А.В.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Акционерное общество «Газпромбанк» (далее в тексте – АО «Газпромбанк») обратился в суд с иском к ФИО1, изменив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ просит:

-взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25 августа 2025 года в общей сумме 1 020 920 руб. 52 коп., в том числе: основной долг – 974 384 руб. 94 коп., проценты на просроченный основной долг – 16 209 руб. 49 коп., неустойку за просрочку возврата кредита – 28 635 руб. 29 коп., неустойку за просрочку возврата процентов -1690 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 47 629 руб. 49 коп.,

-расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ,

-взыскать с ответчика проценты по кредитному договору№ № по ставке 9,20 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, с 26 августа 2025 года по дату расторжения кредитного договора, взыскивать с ответчика пени в размере 0,01% за каждый день просрочки от суммы задолженности по возврату кредита и процентов, начиная с 01 мая 2025 года по дату расторжения кредитного договора,

-обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость 3 603 076 руб. путем продажи с публичных торгов ( т.2 л.д.2-3).

В обоснование иска указано, чтоДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 2600 000 руб. под 9,20 % годовых, сроком по 25 июля 2028 года для приобретения в собственность жилого помещения по адресу: <адрес>. Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиками обязательств по договору является залог объекта недвижимости. Ответчик в нарушение обязательств по договору не производит уплату суммы кредита и процентов, график погашения кредита не соблюдается, в связи с чем, истец просит досрочно взыскать с ответчика долг по кредитному договору.

Определением судьи от 10 марта 2025 года в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле третьими лицами, не заявляющими самостоятельных исковых требований, привлечены ФИО2 и ФИО6 (том 1 л.д.1-2).

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, извещен (том 2 л.д. 17), до рассмотрения дела по существу от него поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя (том 2 л.д. 12).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против исковых требований возражал, указав на частичное погашение задолженности, а также на то, что готов войти в график, однако требуется время.

Третьи лица ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах третьего лица (несовершеннолетней) ФИО6, ФИО6 в судебное заседание не явились, извещены (том 2 л.д. 18-21).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости») жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Как установлено по материалам дела, на основании анкеты-заявления заемщика (том 1 л.д. 28-33) ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на приобретение квартиры расположенной по адресу: <адрес> сумме 2600 000 руб. под 9,20 % годовых сроком по25 июля 2028 года (том 1 л.д. 20-27).

Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиком обязательств по договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п. 3.6 договора), что подтверждается закладной от 26 июля 2018 года (том 1 л.д.88-91).

Согласно п. 6 Общих условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,01% от суммы задолженности по возврату кредита и/или уплаты процентов за каждый день просрочки.

Выписка по лицевому счету заемщика подтверждает, что Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по выдаче кредита, заемщику 02 августа 2018 года выдан кредит в размере 2600 000 рублей (том 1 л.д.50).

В соответствии с п. 3.12 кредитного договора, заемщик обязался производить платежи по основному долгу и процентам ежемесячно в срок до 25 числа каждого месяца (последний платеж – 25 июля 2028 года), ежемесячная сумма платежа в погашение задолженности по основному долгу - 21 849 руб.

02 августа 2018 года на основании договора купли-продажи ФИО1 с использованием собственных и кредитных средств приобрел жилое помещение по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 61-62).

Как следует из выписки ЕГРН, в собственности ФИО1 находится жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (том 1 л.д. 64-66), 31 июля 2018 года в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним зарегистрировано право собственности ответчика на данный объект недвижимости и залог в форме ипотеки в силу закона в пользу «Газпромбанк» АО сроком действия с 31 июля 2018 года по 25 июля 2028 года.

В указанном жилом помещении совместно с ответчиком ФИО1 проживают члены его семьи: супруга ФИО2 и малолетний ребенок ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Установлено, что ранее АО «Газпромбанк» обращалось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 26 июля 2018 года в общей сумме 1 236 007 руб. 88 коп., расторжении кредитного договора <***> и обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов. Проценты по кредиту истец просил взыскать до даты фактического исполнения обязательств.

Решением Озёрского городского суда Челябинской области от 18 марта 2024 года вышеуказанные исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворены частично, с ФИО1 взыскана госпошлина в размере 23130 руб. 44 коп., в удовлетворении исковых требований в остальной части отказано (том 1 л.д. 104-108). Решение суда вступило в законную силу. Отказывая в исковых требованиях о взыскании задолженности, расторжении договора и обращении взыскания на предмет залога, суд исходил из того, что ответчиком заявленная ко взысканию задолженность погашена, заемщик вошел в график платежей.

Основанием для повторного обращения в суд послужил факт того, что несмотря на погашение задолженности по кредитному договору, ответчик вновь нарушил график погашения, в связи с чем, образовалась задолженность. Несмотря на внесение денежных средств (в частности, 20 июня 2025 года – 30000 руб.), о чем указано в заявлении об уточнении исковых требований, основная сумма долга, процентов ФИО1 не погашены, в график он не вошел. Данные обстоятельства ответчик в судебном заседании не отрицал.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского Кодекса РФ – по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

«Газпромбанк» (АО) в связи с неоднократным неисполнением ответчиком условий кредитного договора просит расторгнуть с ФИО1 кредитный договор и досрочно взыскать остаток основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом и пени в общей сумме1 020 920 руб. 52 коп. по состоянию на 25 августа 2025 года, в том числе: основной долг – 974 384 руб. 94 коп., проценты на просроченный основной долг – 16 209 руб. 49 коп., неустойку за просрочку возврата кредита – 28 635 руб. 29 коп., неустойку за просрочку возврата процентов -1690 руб. 80 коп.

Расчет:

ответчику предоставлен кредит в размере 2600 000 руб., в счет погашения задолженности внесено 1625615 руб. 06 коп., сумма основного долга составила 974384 руб. 94 коп.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом на просроченный основной долг по состоянию на 25 августа 2025 года включительно в сумме 16 209 руб. 49 коп., а также взыскать проценты с 26 августа 2025 года по дату расторжения кредитного договора по ставке 9,2% годовых от суммы оставшегося долга по кредиту.

Проценты за период с 26 августа 2025 года по 16 сентября 2025 года (на дату решения) составят: 974384,94 (основной долг) * 9,2% * 22 дня : 365 = 5 403 руб. 16 коп. Тем самым, общая сумма процентов составит 16209,49+5403,16 = 21 612 руб. 65 коп.

Расчет неустойки производится по формуле «сумма просроченного кредита (процентов)» ( по соответствующему сроку уплаты согласно графика платежей) х 0,01% х «количество дней просрочки».

Пени по состоянию на 25 августа 2025 года за просрочку возврата кредита составили 28 635 руб. 29 коп., пени за просрочку возврата процентов – 1 690 руб. 80 коп.

Пени за период с 26 августа 2025 года по 16 сентября 2025 года (на дату решения) составят : на просроченный основной долг: 974384,94 * 0,1% * 22 дня = 21 436 руб. 46 коп., на проценты: 16209,49 * 0,1% * 22 дня = 356 руб. 60 коп.

Общий размер неустойки составит: 28 635,29 + 21 436,46 = 50 071 руб. 75 коп. (на просроченный основной долг), 1 690,80 + 356,60 = 2 047 руб. 40 коп. (на проценты).

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, представленным истцом (том 1 л.д. 42-49), поскольку он включает в себя все внесенные ФИО1 платежи, в том числе, и в период рассмотрения дела в суде. Контррасчет ответчиком не представлен.

Как следует из разъяснений Конституционного Суда Российской Федерации, данных в Определениях от 15 января 2009 года №243-О-О, от 16.04.2009 года № 331-О-О, при разрешении спора, связанного с применением положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статьи 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами.

Суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о досрочном расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Заемщиком в период действия кредитного договора неоднократно допускались просрочки внесения платежей, в настоящее время обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору и процентов за пользование кредитом по соответствующему сроку не исполнены.

По смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Поскольку последствия, вызванные расторжением договора, наступают на будущее время и в силу общих норм обязательственного права не прекращают возникших ранее договорных обязательств должника, срок исполнения которых уже наступил, кредитор вправе требовать с должника суммы долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, образовавшиеся до момента расторжения договора.

В соответствии со ст.ст.334,348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее Федеральный закон) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. То же правило установлено ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Исходя из положений ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, a в случае спора — самим судом.

B соответствии c п. 2 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила o залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Установив нарушение заемщиком сроков внесения периодических платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, размер задолженности по вышеуказанному договору, обеспеченному залогом имущества, суд приходит к о наличии правовых оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Челябинская область, <адрес> При этом, в соответствии с положениями подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взяв за основу отчет об оценке ООО «Инвест Проект» №16826 от 03 февраля 2025 года (том 1 л.д.138-180), суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3603 076 руб. (4503 845 руб. x 80%). Представленный истцом отчет об оценке предмета залога ответчиком не оспорен, ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Доводы ФИО1 о намерении погасить задолженность в ближайшее время, о готовности войти в график платежей, о нежелании банка решить вопрос о досудебном порядке, отклоняются, поскольку, с учетом времени нахождения дела в производстве суда, у ответчика имелась к этому возможность, однако на момент разрешения спора по существу остаток задолженности не погашен, в график платежей он не вошел. Кроме этого, ФИО1 неоднократно заявлял в судебном заседании о трудном материальном положении, невозможностью погасить задолженность в отыскиваемой сумме.

Суд обращает внимание, что стороны не лишены возможности заключить мировое соглашение на стадии исполнения судебного акта.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением требований имущественного характера с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 45 481 руб. 16 коп. (1048116,74-1000000*1% + 25000 + 20000) (том 1 л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом «Газпромбанк».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 25 августа 2025 года в общей сумме 1048116 руб. 74 коп., в том числе: основной долг – 974384 руб. 94 коп., проценты на просроченный основной долг 21612 руб. 65 коп. (по состоянию на 16 сентября 2025 года), неустойку за просрочку возврата кредита 50071 руб. 75 коп. (по состоянию на 16 сентября 2025 года), неустойку за просрочку возврата процентов в размере 2047 руб. 40 коп. (по состоянию на 16 сентября 2025 года).

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 73,3 кв.м, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 3 603 076 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН №) расходы по госпошлине 45481 руб. 16 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Озерский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Медведева И.С.

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2025 года.