Дело №2-263/2023
УИД 69RS0004-01-2023-000323-21
Решение
Именем Российской Федерации
заочное
17 апреля 2023 года город Бологое
Бологовский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Бондаревой Ж.Н.,
при секретаре Филипповой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 103682 рубля 28 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований указано, что 05 февраля 2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №2192051633 на сумму 100 000 рублей под 14,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика №№..., открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п.6.2 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 6 229.00 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 07.09.2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07.10.2014 года, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 30.07.2015 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 07.09.2014 г. по 30.07.2015 г. в размере 4018,96 рублей, что является убытками банка. По состоянию на 19.12.2022 г. задолженность ответчика по договору составляет 103682,28 рублей, из которых: сумма основного долга – 84823,35 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 4250,67 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4018,96 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10589,30 рублей. Со ссылкой на положения статей 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору №2192051633 от 05.02.2014 г. в размере 103682,28 рублей, из которых: сумма основного долга – 84823,35 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 4250,67 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4018,96 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10589,30 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3273,65 рублей.
Представитель истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебном заседании не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО1 при рассмотрении дела по существу не присутствовал, о времени, дне и месте рассмотрения дела извещен, однако уклонился от получения судебного извещения по месту регистрации, возражений по иску не представил.
Поскольку ответчик заблаговременно извещен о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, распорядившись своими процессуальными правами по собственному усмотрению, достоверных доказательств уважительности причин неявки не представил, суд на основании части 3 статьи 167, статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 данного кодекса устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В судебном заседании установлено, что 05 февраля 2014 года ФИО1 обратился к истцу с заявлением о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по карте, Условиях договора об использовании карты с льготным периодом, в рамках которого просил истца выпустить на его имя карту к текущему счету №№... на основании Тарифов банка с лимитом овердрафта (кредитовая).
Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются настоящее заявление ФИО1, Условия договора, Тарифы банка, Памятка застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, с которыми заемщик ознакомлен и согласен.
Процентная ставка по кредиту – 14,90% годовых.
Во исполнение условий договора 05 февраля 2014 года банк перечислил клиенту 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
По условиям договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком (п.1.1. раздела I Условий); обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий).
В соответствии с разделом II Условий, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II Условий списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения, из которого следует, что сумма ежемесячного платежа составляет 6229,00 рублей, дата последнего платежа 30.07.2015 г. – 6214,59 рублей.
При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Условий).
В соответствии с п.1 раздела III Условий обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).
В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
В силу п.3 Условий банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
Материалами дела подтверждается, что в нарушение указанных положений ответчик допускал просрочки внесения минимального платежа, то есть не размещал на счете карты денежные средства, которые могли быть списаны банком в счет погашения задолженности по предоставленному кредиту, таким образом, не исполнял надлежащим образом обязательства перед банком.
В связи с этим 07.09.2014 года ответчику выставлено требование о досрочном погашения задолженности в течение 30 календарных дней. Доказательства исполнения требования банка в материалах дела отсутствуют.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка №4 Пролетарского района города Твери от 03 апреля 2015 года истцу отказано в выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
В соответствии с представленным истцом расчетом у ответчика перед банком образовалась задолженность по состоянию на 19.12.2022 г. в сумме 103682,28 рублей, из которых: сумма основного долга – 84823,35 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 4250,67 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 4018,96 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10589,30 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 05.02.2014 г. по 12.01.2023 г.
Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга, процентам, комиссии и штрафу соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных актов, регламентирующих договорные отношения, условий кредитного договора, и является арифметически правильным.
Доказательства возврата суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не представлены, расчет не оспорен.
Таким образом, требования банка подлежат удовлетворению.
Как следует из пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Принимая во внимание вышеуказанные разъяснения, учитывая, что ответчик о пропуске срока исковой давности не заявлял, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения последствий пропуска срока по требованиям истца, заявленным к ответчику ФИО1
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Установлено, что при обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом уплачена госпошлина в размере 1636,83 рублей (платежное поручение №2739 от 16 декабря 2022 года).
Также истец просит произвести зачёт государственной пошлины в размере 1636,95 рублей, уплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение №12649 от 12 марта 2015 года).
Согласно статье 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачёта государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
В силу пункта 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.
В соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 указанного кодекса по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 года № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве», в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333, 20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации).
Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.
В этой связи государственная пошлина в размере 1636,95 рублей, уплаченная по платежному поручению №12649 от 12.03.2015 г., зачитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче настоящего иска.
Поскольку исковые требования удовлетворенны полностью, судебные расходы по оплате государственной пошлины также подлежат возмещению ответчиком в полном размере.
Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, уроженца ..., паспорт <....>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2192051633 от 05.02.2014 г. в размере 103682 рубля 28 копеек, из которых: основной долг 84823 рубля 35 копеек; проценты за пользование кредитом 4250 рублей 67 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 4018 рублей 96 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 10589 рублей 30 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3273 рубля 65 копеек, а всего взыскать 106955 рублей 93 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Ж.Н. Бондарева