УИД 26RS0009-01-2023-001540-90 дело № 2-1071/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благодарный 21 декабря 2023 года

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Билык О.Р., при секретаре судебного заседания Никановой Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Благодарненского районного суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению ООО «Агентство Консул-КМВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Консул-КМВ» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в Благодарненский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит суд взыскать в пользу ООО «Агентство Консул-КМВ» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74 504 рублей 98 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно: задолженность по процентам на просроченный основной долг – 37 351 рублей 31 копеек; неустойка 37 153 рублей 66 копеек, а также расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 2 435 рублей 15 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита на неотложные нужды №, в соответствии с которым ответчик получил потребительский кредит в сумме 28 000 рублей на срок 60 месяцев, кредитная ставка 20,50 % годовых, с даты его фактического предоставления на условиях, определённых Кредитным договором. Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в размере 28 000,00 рублей. Согласно условиям кредитного договора Клиент ФИО1 обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. В нарушение условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 не надлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства. ПАО «Сбербанк России» обратился к мировому судье судебного участка № 1 Благодарненского района Ставропольского края с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 27 387,26 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № 1 Благодарненского района Ставропольского края удовлетворил требования о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 27 387,26 руб. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга взыскана в полном объеме, кредитный договор расторгнут. Между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Агентство Консул-КМВ» был заключен договор уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ. на основании договора уступки прав (требования) ПАО «Сбербанк России» переуступил права требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 в полном объеме. Уступаемое право требования по договору уступки прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ оплачено ООО «Агентство Консул-КМВ», что подтверждается платежным поручением. В соответствии с п. 1.5 договора уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ переход прав подтверждается полной оплатой уступаемых Прав требования в сумме, определенной в размере 3.2 настоящего Договора. Во исполнение требований ст. 382 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Агентство Консул-КМВ» направлено уведомление ФИО1 о состоявшейся уступке права требования с предложением погасить задолженность в полном объёме, которое осталось без ответа и удовлетворения, должником не исполнено. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Агентство Консул-КМВ» составляет 74 504,98 рублей, а именно: задолженность по процентам на просроченный ОД рассчитана в соответствии с кредитным договором – 37 351,31 рублей; неустойка рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора – 37 153,66 рублей. При этом, сумма задолженности, ранее взысканная мировым судьей судебного участка № 1 Благодарненского района Ставропольского края - в расчет требований не включена и повторно к взысканию не предъявляется.

Представитель истца – ООО «Агентство Консул-КМВ» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещённым о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В обоснование исковых требований стороной истца представлены следующие документы в копиях и оригиналах, исследованные в судебном заседании:

- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины на сумму 2 435,15 рублей;

- решение о предоставлении кредита/об отказе в предоставлении кредита физическому лицу ФИО1 по кредитной заявке № от ДД.ММ.ГГГГ;

- кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, сумма кредита 28 000 рублей под 20,5% на срок 60 месяцев;

- информация об условиях предоставления, использования и возврата «Потребительский кредит»;

- график платежей;

- поручение ФИО1 на перечисление денежных средств со счета;

- паспорт гражданина РФ № на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>;

- расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- заочное решение врио мирового судьи судебного участка № 1 Благодарненского района Ставропольского края, мирового судьи судебного участка № 2 Благодарненского района Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ, которым удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 395,40 рублей, государственной пошлины в размере 991,86 рублей и расторжении кредитного договора;

- уведомление (требование) от ДД.ММ.ГГГГ №, направленное в адрес ФИО1;

- платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате по договору уступки прав № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 338 881 рублей;

- договор уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ООО «Агентство Консул-КМВ»;

- приказ (распоряжение) о приеме на работу от ДД.ММ.ГГГГ;

- Устав ООО «Агентство Консул-КМВ»;

- акт приема-передачи прав (требований).

По запросу суда были истребованы и исследованы в судебном заседании материалы гражданского дела № по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно: заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ, определение от ДД.ММ.ГГГГ о процессуальном правопреемстве, определение от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче дубликата исполнительного листа. Согласно сообщению мирового судьи судебного участка № 1 Благодарненского района Ставропольского края, само гражданское дело № уничтожено в 2022 году (акт № от ДД.ММ.ГГГГ о выделении к уничтожению документов).

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно положениям ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» установлено, что в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 3 той же статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года № 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.

При этом, в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 ГК РФ по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 6 июня 2014 года № 35 "О последствиях расторжения договора", если предметом расторгнутого договора является обязанность одной стороны передать имущество в собственность другой стороне договора, принявшей на себя обязанность по возвращению имущества такого же рода и качества (например, заем, в том числе кредит; хранение товара с обезличением), то к отношениям сторон подлежат применению положения договора о порядке исполнения обязательства по возврату имущества, а также нормы закона, регулирующие исполнение соответствующего обязательства. Все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, а также все обязательства, обеспечивающие исполнение обязанности по возврату имущества, сохраняются до полного исполнения этой обязанности. В таких случаях положения главы 60 ГК РФ к отношениям сторон расторгнутого договора применению не подлежат.

Абзацем вторым пункта 66 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" также разъяснено, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, после расторжения договора у должника сохранилась обязанность возвратить кредитору полученные по кредитному договору денежные средства, а также обязанность по внесению соответствующей платы за пользование кредитом, и обязанность уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами с момента их неправомерного удержания.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 28 000 рублей, сроком на 60 месяцев, и процентной ставкой, установленной в размере 20,5 % годовых (п. 1.1). Кредит был предоставлен Заёмщику банком в установленном порядке, а Заёмщик принял на себя обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Заёмщик нарушил принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Заочным решением врио мирового судьи судебного участка № 1 Благодарненского района Ставропольского края, мирового судьи судебного участка № 2 Благодарненского района Ставропольского края от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, были удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1. Судом был расторгнут кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 395,40 рублей, государственной пошлины в размере 991,86 рублей. Указанная задолженность ответчиком в период за который истец требует уплаты процентов и договорной неустойки в полном объёме не была погашена.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Агентство Консул-КМВ» был заключен Договор уступки прав (требований) № №, по условиям которого ПАО Сбербанк передал, а ООО «Агентство Консул-КМВ» приняло права требования по кредитным договорам должников.

Уступаемое право требования по договору уступки прав (требования) № № от ДД.ММ.ГГГГ оплачено ООО «Агентство Консул-КМВ», что подтверждается платежным поручением.

В соответствии с п.1.5 договора уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ переход прав подтверждается полной оплатой уступаемых Прав требования в сумме, определенной в размере 3.1 настоящего Договора.

Согласно Акту приёма-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об уступке прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ объём уступаемых ПАО Сбербанк в пользу ООО «Агентство Консул-КМВ» прав (требований) по отношению к ФИО1 составил 22 181, 29 руб. – сумма основного долга.

Согласно пункту 3.2.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённого между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Указанное условие кредитного договора никем не оспорено и не признано недействительным.

Исходя из представленного расчёта и сути исковых требований истцом фактически заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами исходя из ставки, установленной кредитным договором в размере 20,5 % на общую сумму 37 351 рублей 31 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также требование о взыскании неустойки рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора в размере 37 153 рублей 66 копеек.

Расчет о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитными средствами исходя из ставки, установленной кредитным договором в размере 20,5 % на общую сумму 37 351 рублей 31 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проверен судом и признан не верным, поскольку правильная сумма, согласно условий договора, с учетом указанной в нём процентной ставки, количества дней просрочки, указанных в расчёте истца и принятых им во внимание, составляет 37 334 рубля 10 копеек. С учётом положений действующего законодательства, условий кредитного договора, обстоятельств установленных в судебном заседании обстоятельств дела, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитными средствами исходя из ставки, установленной кредитным договором в размере 20,5 % на общую сумму 37 334,10 рублей, отказав во взыскании 17 рублей 21 копейки.

Относительно требований о взыскании неустойки суд отмечает следующее.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договоров, по дату погашения просроченной задолженности.

На основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В абзаце втором пункта 71 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что ответчик не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки в соответствии со статьёй 333 ГК РФ предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом исходя из буквального толкования указанной статьи суду не запрещено уменьшать размер неустойки без заявления должника, если последний не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность.

Кроме того, исходя из совокупного толкования положений статьи 395 ГК РФ и пункта 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" несоразмерная последствиям нарушения обязательства неустойка может быть уменьшена, но не менее суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 статьи 395 ГК РФ.

С учетом изложенного, полагая заявленную ко взысканию неустойку явно несоразмерной последствиям просрочки исполнения обязательства, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащих взысканию штрафных санкций до 3 500 рублей, что соответствует установленным пунктами 1, 6 статьи 395 ГК РФ пределам, отказав в удовлетворении остальной части заявленных требований.

Размер взысканной судом неустойки, отвечает принципам разумности, соразмерности, определен с учетом соблюдения баланса законных интересов сторон.

В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, контррасчёт суду не представлен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, исходя из размера удовлетворённых исковых требований, в сумме 1 425 рублей 02 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Консул-КМВ» (ИНН № к ФИО1 (ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Консул-КМВ» задолженность по процентам на просроченный основной долг в размере 37 334 рублей 10 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Консул-КМВ» неустойку в размере 3 500 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Агентство Консул-КМВ», - отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Консул-КМВ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 425 рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Благодарненский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья О.Р. Билык

копия верна:

Судья О.Р. Билык