Судья Напалкова Е.Ю. №33-1149/2023
производство № 2-101/2023
УИД 60RS0025-01-2023-000126-15
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
11 июля 2023 года город Псков
Судебная коллегия по гражданским делам
Псковского областного суда
в составе:
председательствующего судьи Кузнецовой Э.В.,
судей Вальбе Е.П., Падучих С.А.,
при секретаре Успенской Ю.С.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов
по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Стругокрасненского районного суда Псковской области от 07 апреля 2023 года.
Заслушав доклад судьи Псковского областного суда Кузнецовой Э.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 136428,52 руб. и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 3929,57 руб.
В обоснование требований указано, что 17.11.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 270316 рублей под 24,5% годовых на срок 120 месяцев. Истец ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».
Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, у него образовалась задолженность по состоянию на 24.01.2023 в размере 136428,52 руб., которую истец просил взыскать с ФИО1, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3929,57 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Указала на отсутствие договорных обязательств между ней и ПАО «Совкомбанк»», о смене кредитора ПАО «Восточный экспресс банк» её не уведомлял. Также заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
Решением Стругокрасненского районного суда Псковской области от 07 апреля 2023 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично. С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от 17.11.2017 в размере 125 856,05 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 626 руб., а всего 129 482,05 руб.
В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить как незаконное, постановленное с нарушением норм материального права. Полагает, что суд неверно исчислил срок исковой давности в отношении платежей, подлежащих уплате 18.01.2020 и 18.02.2020, поскольку судебная защита нарушенного права истца осуществлялась не 34 дня, а 14 дней (с 18.20.2022 по 31.20.2022 – дата вынесения и дата отмены судебного приказа). С учетом обращения истца в суд с настоящим иском – 10.03.2023 и периода судебной защиты, считает что срок исковой давности по данным платежам пропущен, следовательно, требования банка в указанной части удовлетворению не подлежат, а государственная пошлина подлежит уменьшению пропорционально размеру удовлетворенного иска.
В письменных возражениях относительно апелляционной жалобы ПАО «Совкомбанк» считает изложенные в ней доводы необоснованными, просит оставить жалобу без удовлетворения. Считает, что срок исковой давности не пропущен по платежам с датами уплаты 18.12.2019, 18.01.2020 и 18.02.2020.
В заседание суда апелляционной инстанции представитель истца, ответчик не явились, будучи извещенными надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, что в силу ст.ст.167, 327 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела при имеющейся явке.
Проверив материалы дела, с учетом доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно требованиям ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допустимо, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 17.11.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор№ ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 270316 руб. под 24,5% годовых на срок 36 месяцев, то есть до17.11.2020, а ответчик взял на себя обязательства своевременно выплачивать банку сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом.
Своей подписью на кредитном договоре, графике платежей, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита, правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора ( п.14 кредитного договора).
Согласно п. 6 договора заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячными платежами по 10 676 руб. в 17 число каждого месяца, последний платеж 17.11.2020. – 10 668 руб.
Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в размере 270316 руб. на банковский счет, открытый на имя заемщика.
14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022, а также решением №2 от 25.10.2021 единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» ПАО «Совкомбанк» о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк к ПАО «Совкомбанк», т.е. правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».
Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства по внесению ежемесячного платежа и процентов исполнял ненадлежащем образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Направленная в адрес ответчика претензия с требованием об уплате задолженности по кредиту, оставлена последним без удовлетворения.
В связи с неисполнением заемщиком обязанности по погашению задолженности ПАО «Совкомбанк» 28.09.2022 посредством почтовой связи направил мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 136428,52 руб.
Вынесенный 18.10.2022 и.о. мирового судьи судебного участка №15 Плюсского района Псковской области судебный приказ № 2-1297/2022 на основании определения и.о. мирового судьи от 31.10.2022 отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 24.01.2023 составляет 136428,52 руб., из которых: 112 686,56 руб. – основной долг, 23741,96 руб. – проценты по кредиту.
Из расчета задолженности следует, что первый просроченный платеж, который не погашен ответчиком приходится на 18.12.2019.
Не оспаривая обстоятельства заключения договора кредитования на указанных условиях, факт получения кредитных денежных средств, пользование ими, а также внесение платежей в счет погашения задолженности, последний из которых был совершен 17.12.2019, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.
Разрешая возникший спор, суд первой инстанции, оценив представленные в материалы доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами права, а также положениями ст.ст.195, 196, 200, 204, 207 ГК РФ, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", условиями договора, приняв во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока для обращения с иском в суд, исходя из даты последнего платежа по кредиту с учетом подачи настоящего иска в суд 16.02.2023 и периода обращения истца за судебной защитой с 28.09.2022 по 31.10.2022 (34 дня), пришел к выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения заявленных истцом требований, применив срок исковой давности к платежу, подлежащему уплате 17.12.2019.
Установив, что в отношении платежей, которые должны быть внесены заемщиком после 17.01.2020 срок исковой давности не истек, суд первой инстанции, проверив представленный истцом расчет задолженности по просроченным процентам, взыскал с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 125856,05 руб.
Кроме того, в силу положений ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взысканы расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3626 руб.
Судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы.
Так, в соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 17, п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Условиями кредитного договора определено, что заемщик обязался производить оплату кредита в соответствии с графиком погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами 17 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 10676 руб., кроме последнего платежа, который должен быть внесен ответчиком 17.11.2020, в размере 10668 руб.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о возврате кредита путем периодических платежей, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суду надлежало исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом трехлетнего периода, предшествовавшего обращению истца в суд за выдачей судебного приказа.
Вместе с тем суд первой инстанции правильно определил начал течения срока обращения за судебной защитой с даты на штемпеле на конверте как для обращения за выдачей судебного приказа ( 28.09.2022), так и с исковым заявлением в суд общей юрисдикции ( 16.02.2023), что соответствует положениям ГК РФ и ГПК РФ о порядке исчисления соответствующих сроков.
Пунктом 1 статьи 194 ГК РФ предусмотрено, что если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.
В соответствии с пунктом 2 статьи 194 ГК РФ письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок.
Частью 3 статьи 108 ГПК РФ также установлено, что процессуальное действие, для совершения которого установлен процессуальный срок, может быть совершено до двадцати четырех часов последнего дня срока. В случае, если жалоба, документы или денежные суммы были сданы в организацию почтовой связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, срок не считается пропущенным.
Применительно к вышеприведенным нормам материального и процессуального права днем предъявления иска надлежит считать дату почтового штемпеля отделения связи, через которое отправляется исковое заявление ( заявление о выдаче судебного приказа) в суд.
Применение материального закона, ухудшающего положение истца, судом первой инстанции не допущено, поэтому оснований для отмены судебного акта не имеется.
Руководствуясь пунктом 1 статьи 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Стругокрасненского районного суда Псковской области от 07 апреля 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.
Апелляционное определение может быть обжаловано в течение трех месяцев со дня вынесения в Третий кассационный суд общей юрисдикции через суд первой инстанции.
Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 11 июля 2023 года.
Председательствующий подпись Э.В. Кузнецова
Судьи:
подпись Е.П. Вальбе
подпись С.А. Падучих