РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2022 года г.Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Стрижак Е.В.,

при секретаре Даниловой Д.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 71RS0028-01-2022-003067-54 (№ 2-2916/2022) по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 19 июля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 112410,04 руб. под 13,80% годовых/49,00% годовых по безналичным/наличным сроком на 44 месяца.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита, п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которому в случае нарушения срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Задолженность за период с 23 октября 2021 года по 04 июля 2022 года составила 134012,37 руб.

При обращении в суд банком оплачена госпошлина в размере 3880,25 руб.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору, заключенному 19 июля 2020 г. в размере 134012, 37 руб., судебные расходы по оплате госпошлины при обращении в суд в размере 3880,25 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассматривать дело в отсутствии представителя истца, на удовлетворении требований настаивал.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, пояснив, что оформляла в банке кредитную карту, по которой ею было получено 100000 руб., сначала первые полгода действовали кредитные каникулы, после чего она стала погашать кредит, внесла 44300 руб., однако данная сумма направлялась банком только на погашение процентов, но не основного долга, она обращалась в банк за разъяснением, однако в банке ей пояснили, что списание денежных средств происходит по условиям договора, она согласна «погасить» задолженность в оставшемся от 100000 руб. размере за вычетом 44300руб., внесенных ею ранее, то есть в размере 55700 руб., в остальной части требований просит банку отказать.

Суд, выслушав доводы ответчика, изучив материалы гражданского дела № 2-2916/22, материалы гражданского дела о вынесении судебного приказа, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 19 июля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 112410,04 руб. под 13,80% годовых/49,00% годовых по безналичным/наличным сроком на 44 месяца.

Кредит оформлен путем введения заемщиком одноразового пароля, аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 0 руб. Продолжительность льготного периода – 6 месяцев.

С даты заключения договора, по истечении льготного периода, заемщик оплачивает ежемесячно МОП в размере 6099 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет ответчика. При этом ответчик обязан в дату платежа поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП, то есть не менее 6099 руб.

Дата платежа определяется как дата окончания расчетного период равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Согласно п. 3.8.1. Общих условий кредитования при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

При этом в силу п. 3.9. Общих условий договора потребительского кредита суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, направляются банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, по уплате неустойки, по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Обязательства, взятые на себя по предоставлению денежных средств ответчику, банком исполнены в полном объеме.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку в установленные Договором сроки ответчик погашение кредита не произвел, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита и уплату начисленных процентов и суммы неустойки.

Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности по кредитному договору за период с 23 октября 2021 года по 11 апреля 2022 года составляет 134012,37 руб., из которых: просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 40346, 16 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 92685,04 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 79,73 руб., неустойка на просроченную ссуду 50,61 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 850,83 руб.

Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется, расчет является правильным, ответчиком не оспорен.

Из выписки о движении денежных средств по кредитному договору ответчика следует, что ФИО1 вносили денежные средства после выдачи кредита 19 апреля 2020 года в счет погашения кредита по договору, а именно 1 апреля 2021 года 30000 руб., 01 апреля 2021 года 2000 руб., 30 апреля 2021 года 6100 руб.

Банком в соответствии с условиями заключенного сторонами договора производилось погашение просроченных процентов и пеней по заключенному сторонами кредитному договору и всего ФИО1 внесено в счет погашения кредита 44300 руб.

В силу п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из предоставленного банком расчета следует, что просроченная задолженность по кредиту возникла 23 октября 2021 года и на 04 июля 2022 года составляет 255 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 27 января 2022 года, при этом суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Из имеющейся в деле выписки по счету усматривается, что ответчик исполняла обязательства по кредитному договору с нарушением графика платежей, при этом срок просрочки превышает установленные частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

18 января 2022 года банком в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о досрочном возврате суммы кредита в течение 30 дней с момента отправления в адрес ответчика претензии, однако, до настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не погашена.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 71 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору, 11 мая 2022 года судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности был вынесен, однако по заявлению ответчика 27 мая 2022 года судебный приказ был отменен.

Доводы ответчика о том, что она вносила денежные средства на счет, а банк производил списания только процентов, не влияют на выводы суда о необходимости удовлетворения заявленных исковых требований, так как при заключении кредитного договора условия договора были согласованы, кредит предоставлен, денежные средства получены, однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, нарушила сроки погашения кредита, что является основанием для удовлетворения иска.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, для взыскания с ответчика всей суммы займа с причитающимися процентами достаточно, чтобы ответчик допустил даже однократное нарушение срока внесения очередной части займа.

Из материалов дела следует, что ответчик неоднократно допускал нарушения срока оплаты ежемесячных платежей, а потому иск о взыскании всей задолженности с причитающимися процентами законен и обоснован.

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд учитывает, что в силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования банка удовлетворяются, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче в суд искового заявления в размере 3880,25руб.

Несение истцом данных расходов подтверждается платежными поручениями № 415 от 06 июля 2022 года на сумму 1940,12 руб., № 839 от 15 апреля 2022 года на сумму 1940, 13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 191-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г.Тулы, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» ( ИНН <***>, местонахождение: 156000, <...>) задолженность по кредитному договору №) от 19 июля 2020 года за период с 23 октября 2021 года по 04 июля 2022 года в размере 134012,37 руб., судебные расходы в размере 3880,25 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья