Дело № 2-2182/2023
УИД 37RS0012-01-2023-003208-84
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 декабря 2023 года г. Иваново
Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:
председательствующего судьи Пророковой М.Б.,
при секретаре Лицовой С.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 Аждару оглы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту решения - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 335 900 руб. на срок 60 месяцев под 28,9% годовых под залог транспортного средства Renault Logan белый 2013 года выпуска VIN №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ФИО2 был составлен договор залога. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита. В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых. Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58 392,09 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 468 740, 67 руб., из которых: 330 947,32 руб. – просроченная ссудная задолженность, 86 354,03 руб. - просроченные проценты, 200,81 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 135,61 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 319,35 руб. - неустойка на просроченные проценты, 745 руб. – комиссия за ведение счета, 28 313 руб. - иные комиссии, 21 725,55 руб. - дополнительный платеж. Уведомление о залоге транспортного средства направлено банком в Реестр. Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.15.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 29,26%, что составляет 237 701,91 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, которое ответчик не выполнил. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по указанному кредитному договору в размере 468 740,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 887,41 руб., взыскать с ответчика ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Renault Logan белый 2013 года выпуска VIN №, установив начальную продажную цену в размере 237 701,91 руб. путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом <данные изъяты> просил рассмотреть дело в своё отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал <данные изъяты>
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещались в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ <данные изъяты> судебная корреспонденция была возвращена в суд за истечением срока хранения. Поскольку в соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает, что ответчики извещены о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом.
С согласия представителя истца, выраженного в письменном заявлении, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
При рассмотрении дела судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» путем акцептования истцом заявления (оферты) заемщика <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита <данные изъяты> в совокупности с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства <данные изъяты> Тарифами банка <данные изъяты> В Индивидуальных условиях заемщик подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, согласен с ними и обязуется их выполнять. Кроме того, при оформлении указанного кредитного договора ФИО1 вступила в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, плата за которую составила 0,42% (1 408,91 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы, при этом банк удерживает из указанной платы 55,19% суммы в счет компенсации страховых премий. Комиссия за подключение к услуге «Гарантия минимальной ставки 6,9%» составила 16 459,1 руб. <данные изъяты>
Согласно п.п. 1-6, 11 кредитного договора <данные изъяты> кредитор обязуется предоставить заемщику лимит кредитования в сумме 335 900 руб. под 28,9 % годовых на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договору потребительского кредита, оформленному в банке и/или в сторонних банках, а также на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций на срок 60 месяцев. Процентная ставка составляет 9,9% годовых при условии, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику) на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно в количестве 60 платежей и в даты, указанные в информационном графике платежей (л.д. 18). Сумма минимального платежа составляет 9 365,97 руб. Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер минимального платежа составляет 939,75 руб., за исключением платежа в последний месяц льготного периода, составляющего 1 364,61 руб. Суммарный платеж в соответствии с информационным графиком платежей составил 13 342, 84 руб. до 23 числа каждого месяца.
В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых - в соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств ФИО1 по указанному кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен договор № залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого залогодатель ФИО2 передает банку принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство Renault Logan идентификационный номер (VIN) №№, 2013 года выпуска. Стоимость предмета залога по соглашению сторон составила 336 000 руб. <данные изъяты>
Как следует из карточки учета транспортного средства, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 является собственником транспортного средства – автомобиля Renault Logan идентификационный номер (VIN) № №, 2013 года выпуска <данные изъяты>
Сведения о залоге автомобиля были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Банк свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 кредита исполнил, кредит в сумме 335 900 руб. перечислил, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Согласно п.3.9 Общих условий возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В таком случае банк направляет заемщику письменное уведомление по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (п.п. 5.2, 5.3 Общих условий).
Как установлено п. 8.14.2 Общих условий, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа является незначительной.
Неисполнение условий по возврату кредита заемщиком ФИО1 подтверждается выпиской по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой последний платеж в счет погашения кредита в размере 853,93 руб. был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих денежных обязательств, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии <данные изъяты>
До настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 не исполнены, что является нарушением ст. ст. 309, 310, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 ГК РФ. Поэтому суд считает правомерным требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету <данные изъяты> задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 468 740, 67 руб., в том числе: 745 руб. – комиссия за ведение счета, 28 313 руб. - иные комиссии, 21 725, 55 руб. - страховые премии, 86 354, 03 руб. – просроченные проценты, 330 947, 32 руб. – просроченная ссудная задолженность, 200, 81 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 135, 61 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 319, 35 руб. - неустойка на просроченные проценты. Как следует из расчета и выписки по счету ФИО1 в счет погашения кредита было внесено 58 392, 09 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиками данный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 468 740, 67 руб.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Суд приходит к выводу, что имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору должно быть удовлетворено из стоимости заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в процессе исполнительного производства. Поэтому требование истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства является необоснованным и удовлетворено быть не может.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1, являющейся заемщиком по кредитному договору, подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом <данные изъяты> пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 468 740,67 руб., то есть в сумме 7 887,41 руб. С ответчика ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины за требование имущественного характера, не подлежащего оценке (об обращении взыскания на заложенное имущество), то есть в размере 6 000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 Аждару оглы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 468 740 руб. 67 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 887 руб. 41 коп., всего взыскать 476 628 руб. 08 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Renault Logan идентификационный номер (VIN) № №, 2013 года выпуска, путем реализации с публичных торгов, для уплаты из стоимости заложенного имущества суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО2 Аждара оглы <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. 00 коп.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Пророкова М.Б.
В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное заочное решение было составлено ДД.ММ.ГГГГ.