Дело № 2-2052/2023
55RS0026-01-2023-000622-54
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Яковлева К.А.,
при секретаре судебного заседания Черкашенко И.В.,
с участием помощника судьи Лямкиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании 14 августа 2023 года по адресу: <...> гражданское дело № 2-2052/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» первоначально обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. Свои требования истец мотивировал тем, что 07.06.2018 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 45 000 рублей. По состоянию на дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 49 204,71 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 47 469,39 рублей, просроченные проценты - 1 735,32 рублей. ФИО2 умер, после его смерти открыто наследственное дело. Сведения о наследниках ФИО2 банку не известны. С учетом изложенного, просит взыскать с наследников ФИО2 задолженность в размере 49 204,71 рублей, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу - 47 469,39 рублей, просроченные проценты - 1 735,32 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 676,14 рублей.
В порядке ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определением суда в качестве ответчика к участию в деле привлечена ФИО1
Заочным решением Омского районного суда Омской области от 26.04.2023 по гражданскому делу № 2-1006/2023 исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворены (том 1 л.д. 175-180).
Определением Омского районного суда Омской области от 29.06.2023 заочное решение по гражданскому делу № 2-1006/2023 отменено по заявлению ФИО1, производство по делу возобновлено (том 1 л.д. 200-201).
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.
Третьи лица ФИО3, ФИО4, представители третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
По правилам п/п 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации,при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
По правилам ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги иди другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Аналогичные положения содержатся в ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.06.2018 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты № (том 1 л.д. 48-53).
Согласно выписке по счету ФИО2 воспользовался кредитной картой (том 1 л.д. 20-40).
Как следует из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 125, оборот).
При этом действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 17.02.2023, размер задолженности по кредитному договору составляет: 49 204,71 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 47 469,39 рублей, просроченные проценты - 1 735,32 рублей (том 1 л.д. 10).
Доказательства, свидетельствующие об обратном, в материалах дела отсутствуют.
Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Согласно положениям ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Как следует из пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Способами принятия наследства в силу статьи 1153 ГК РФ являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Соответственно, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и факта его принятия кем-либо из наследников умершего наследодателя.
Судом установлено, что после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом П.Р.Г. открыто наследственное дело № (том 1 л.д. 80-122).
Из материалов наследственного дела следует, что наследником по закону после смерти ФИО2, принявшим наследство, является супруга - ФИО1 (том 1 л.д. 82).
Из материалов наследственного дела усматривается, что наследственное имущество после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, состоит из 1/2 доли квартиры по адресу: <адрес>; 1/2 доли автомобиля <данные изъяты>; 1/2 доли денежных вкладов, хранящихся в <данные изъяты>
ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли квартиры по адресу: <адрес>, 1/2 доли автомобиля <данные изъяты>, 1/2 доли денежных вкладов, хранящихся в <данные изъяты>» (том 1 л.д. 112-114).
Согласно выписке из ЕГРН, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляла 660 330,23 рублей (том 1 л.д. 90).
Из отчета № об оценке транспортного средства, составленного ООО «Межрегиональный центр оценки «Оптима», следует, что стоимость автомобиля <данные изъяты>, составляет 45 000 рублей (том 1 л.д. 95-97).
По сведениям ПАО «Сбербанк» на имя ФИО2 открыты денежные вклады, остаток денежных средств на которых составляет 18 098,44 рублей, 3,50 рублей, 22 427,24 рублей (том 1 л.д. 99-101).
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость объекта недвижимости - полученный на определенную дату результат оценки объекта недвижимости, определяемый на основе ценообразующих факторов в соответствии с настоящим Федеральным законом и методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.
При таких обстоятельствах суд, разрешая заявленные исковые требования, исходит из стоимости наследственного имущества, определенной в рамках наследственного дела, равной 1/2 доли от кадастровой стоимости вышеуказанного объекта недвижимости на дату открытия наследства, стоимости автомобиля и денежных средств, хранящихся в ПАО «Сбербанк».
Принимая во внимание указанные выше сведения о стоимости наследственного имущества, а также, учитывая размер исковых требований АО «Тинькофф Банк», суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находя его арифметически верным, полагает заявленные исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности в размере 49 204,71 рублей подлежащими удовлетворению.
Обращаясь с заявлением об отмене заочного решения, ФИО1 указала, что при заключении ФИО2 кредитного договора, им также заключен договор страхования жизни и здоровья. Полагает, что задолженность по кредитному договору должна быть взыскана со страховой компании (том 1 л.д. 189).
Как следует из ответа АО «Тинькофф Страхование» ФИО2 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» (далее - Программа страхования) в рамках договора № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заёмщиков кредита от 04.09.2013, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка», в редакции, действующей на дату подключения Застрахованного лица к Программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с 09.07.2018 по 21.07.2022. Согласно п. 1.3. договора коллективного страхования выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованное лицо или, в случае смерти застрахованного лица, его наследник или иное лицо, назначенное страхователем с согласия застрахованного лица для получения страховой выплаты по договору. Таким образом, выгодоприобретателем по вышеуказанному договору коллективного страхования является наследник/наследники застрахованного лица (том 1 л.д. 210-211).
Проанализировав представленные доказательства, ответ АО «Тинькофф Страхование», суд приходит к выводу, что выгодоприобретателями по указанному выше договору страхования выступают наследники застрахованного лица.
Соответственно, являются необоснованными доводы ФИО1 о наличии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с АО «Тинькофф Страхование».
Суд отмечает, что наследник не лишен возможности обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением о выплате страхового возмещения, если полагает, что к тому имеются предусмотренные законом и договором страхования основания.
Поскольку наследником, принявшим наследство, является ФИО1, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 49 204,71 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 47 469,39 рублей, просроченные проценты - 1 735,32 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти заемщика ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взысканию подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 676,14 рублей.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (<данные изъяты>), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты от 07.06.2018 № в размере 49 204,71 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу - 47 469,39 рублей, просроченные проценты - 1 735,32 рублей, в пределах стоимости наследственного имущества после смерти заемщика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 676,14 рублей, всего взыскать 50 880 (пятьдесят тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 85 копеек.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Омский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья
К.А. Яковлев
Мотивированное решение изготовлено 21.08.2023