Дело № 2-383/2025
УИД 18RS0009-01-2023-003187-05
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
09 января 2025 года г. Ижевск
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Иванова А.А.,
при секретаре Смирновой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «Райффайзенбанк» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 07.06.2013 г. АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключили договор о выпуске кредитной карты № <номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 97726,05 руб. для осуществления операций по счету <номер>.
В соответствии с заявлением на выпуск кредитной карты, ответчик ознакомился с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», обязался их выполнять.
Согласно уведомлению об изменении тарифов по обслуживанию кредитных карт АО «Райффайзенбанк», размещенном на сайте АО «Райффайзенбанк», для кредитных карт, договор в отношении которых заключен до 01.07.2014, отменен штраф за просрочку оплаты минимального платежа, но введена комиссия за мониторинг просроченной задолженности в размере 700 руб.
Ответчик, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 20.11.2023 г. в размере 162 758,93 руб. за период с 28.04.2021 по 20.11.2023 г., что подтверждается расчетом задолженности.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед АО «Райффайзенбанк» и ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 382, 438, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 28.04.2021 по 20.11.2023 г. включительно, в размере 162 758,93 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу – 39 162,69 руб., процентов по оплате просроченных процентов за пользование денежными средствами – 61 072,38 руб., задолженности по оплате просроченного основного долга – 59 411,00 руб., задолженности по оплате начисленных процентов за пользование денежными средствами – 31 12,86 руб., а также взыскать оплаченную государственную пошлину в размере 4 455,18 руб.
В последующем представителем истца направлено в суд заявление об изменении размера исковых требований, а именно истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по состоянию на 16.09.2024 г., образовавшуюся в период с 28.04.2021 по 16.09.2024 г. включительно, в размере 183 531,56 руб., которая состоит из задолженности по основному долгу – 28 879,52 руб., процентов по оплате просроченных процентов за пользование денежными средствами – 82 129,47 руб., задолженности по оплате просроченного основного долга – 69 694,17 руб., задолженности по оплате начисленных процентов за пользование денежными средствами – 2828,40 руб., а также государственную пошлину в размере 4455,18 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Райффайзенбанк», будучи надлежащим образом уведомленным о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, ранее направил в суд отзыв на исковое заявление, где просил применить срок исковой давности.
При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчика в соответствии со ст.233 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 07.06.2013 г. АО «Райффайзенбанк» и ФИО1 в офертно-акцептном порядке заключили договор о выпуске кредитной карты <номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере установленного кредитного лимита в сумме 97726,05 руб. для осуществления операций по счету <номер>.
В соответствии с заявлением на выпуск кредитной карты, ответчик ознакомился с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» («Общие условия»), обязался выполнять.
В соответствии с п. 2.14 Общих условий при необходимости изменения Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов Банк не менее чем за 14 календарных дней до даты вступления в силу таких изменений доводит их до сведения Клиента в любой из форм, предусмотренных п. 2.14 Общих условий. Доведение указанной информации до сведения Клиента является адресованной Клиенту офертой Банка об изменении Общих Условий, Правил по Картам или Тарифов. Если в течение 14 календарных дней со дня доведения информации об указанных выше изменениях в Банк не поступят возражения Клиента, то такое молчание Клиента является акцептом Клиентом оферты Банка и по истечении указанного срока Общие Условия, Правила по Картам или Тарифы Банка считаются измененными по соглашению сторон. Получение Банком в указанные в настоящем пункте сроки возражений Клиента относительно оферты Банка рассматриваются Банком и Клиентом как заявление Клиента о расторжении Договора, если иное не установлено Общими Условиями.
Согласно п. 2.15 Общих условий, любая информация передается Клиенту путем размещения на сайтах Банка в сети Интернет (www.raiffeisen.ru и/или www.connect.raiffeisen.ru/www.online.raiffeisen.ru).
На момент обращения в суд прилагаемые Общие условия (в данной редакции) являются действующими, неотъемлемой частью заключенного между Банком и Клиентом Договора, Договор не расторгнутым.
Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Общими условиями.
Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке Банка согласно заявлению на выпуск кредитной карты - 19.50 % годовых.
Заемщик обязан ежемесячно погашать задолженность на дату выписки по кредитной карте (при её наличии) в размере, составляющем минимальный платеж, не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, но не ранее соответствующей расчетной даты.
В случае превышения заемщиком установленного кредитного лимита (в том числе в результате списания со счета банковских комиссий) на сумму операций, вызвавших этот перерасход кредитного лимита (не включая перерасход кредитного лимита, возникший в результате уплаты процентов за пользование Кредитным лимитом) Банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами по кредитным картам, действующим на дату такого перерасхода, вплоть до погашения этой суммы в порядке очередности погашения, в связи с несоблюдением Заемщиком установленного в соответствии с п. 1.81 Общих Условий размера кредитного лимита.
Согласно уведомлению об изменении тарифов по обслуживанию кредитных карт АО «Райффайзенбанк», размещенном на сайте АО «Райффайзенбанк», для кредитных карт, договор в отношении которых заключен до 01.07.2014 отмене штраф за просрочку оплаты минимального платежа, введена комиссия за мониторинг просроченной задолженности в размере 700 руб.
Факт получения карты с лимитом кредитования от АО «Райффайзенбанк» ответчиком не оспаривается, предоставление АО «Райффайзенбанк» ответчику денежных средств подтверждается расчетом задолженности по договору <номер> от 07.06.2013 г.
Ознакомление ответчика с информацией о полной стоимости кредита подтверждается собственноручной подписью ответчика.
ФИО1 воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки, в результате чего образовалась задолженность за период с 28.04.2021 г. по 16.09.2024 г. в размере 183531,56 руб.
Требование о полном погашении долга, направленное ответчику 27.07.2021 г., ФИО1 исполнено не было.
<дата> мировым судьей судебного участка № 3 г. Воткинска Удмуртской Республики, был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору от 07.06.2013 г. за период с 07.058.2021 по 26.10.2021 г. включительно в размере 104 492,75 руб. с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк».
<дата> определением мирового судьи судебного участка №2 Воткинского района УР судебный приказ <номер> от <дата> был отменен.
Предъявляемые ко взысканию в Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики требования составляют 183 531,56 руб., состоят из основного долга и образовались в период с 28.04.2021 по 16.09.2024 г. включительно.
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит его не обоснованным по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Согласно абзацем 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
По правилам статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как указано истцом и подтверждается материалами дела, 27.07.2021 г. ответчику направлено требование о полном погашении долга, которое должно было быть исполнено в течение 30 дней, то есть в срок не позднее 27.08.2021 года.
Последний платеж по карте произведен 24.03.2021 г.
Применительно к требованиям истца, срок исковой давности подлежит исчислению со дня, определенного сроком оплаты обязательств по кредитному договору в полном объеме согласно требованию о полном погашении долга, а именно с 27.08.2021 г.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 07.05.2013 № 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п.п. 14, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа <дата> (согласно почтовому штемпелю на конверте), т.е. в пределах срока исковой давности.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Воткинска Удмуртской Республики от <дата> судебный приказ был отменен.
Период судебной защиты в виде судебного приказа составил с 01.11.2021 г. по 20.10.2023 г.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В соответствии со статьей 204 ГК РФ с момента обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности до момента отмены судебного приказа не учитывается.
Таким образом, по смыслу ст. 204 ГК РФ, п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» начавшийся с 28.04.2021 года и соответственно по всем последующим платежам по графику срок исковой давности приостанавливался с 01.11.2021 по 20.10.2023 года и с 21.10.2023 года продолжил исчисляться.
С учетом приостановления срока исковой давности, суд с учетом обращения истца в суд с настоящим иском 06.12.2023 года, приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен.
Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1, подлежащая взысканию в пользу истца, составит 183 531,56 руб., в том числе по основному долгу – 28 879,52 руб., задолженность по оплате просроченных процентов за пользование денежными средствами – 82 129,47 руб., задолженности по оплате просроченного основного долга – 69 694,17 руб., задолженности по оплате начисленных процентов за пользование денежными средствами – 2828,40 руб.
Суд считает обоснованным, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в пользу АО «Райффайзенбанк» с ответчика ФИО1 уплаченную государственную пошлину в размере 4 455,18 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 07.06.2013 года за период с 28.04.2021 г. по 16.09.2024 г. в размере 183 531,56 руб., из которых: основной долг – 28 879,52 руб., просроченные проценты за пользование денежными средствами 82 129,47 руб., задолженность по оплате просроченного основного долга – 69 694,17 руб., начисленные проценты за пользование денежными средствами – 2 828,40 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4455,18 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья А.А. Иванов
Мотивированное заочное решение в окончательной форме принято 14.02.2025 г.
Председательствующий судья А.А. Иванов