2-1299/2023

УИД 56RS0026-01-2022-003063-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2023 года Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Михина Б.А.

при секретаре Зайцевой О.С.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 25.10.2014г. на сумму 75 000 руб. Процентная ставка по кредиту – 32,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 75 000 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 2 856,50 руб., с 22.02.2015 – 2 827,50 руб.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей.

В соответствии с первоначальным графиком погашения Заёмщик взял на себя обязательство внести на счет 48 ежемесячных платежей в общей сумме 136 952,95 рублей, в т.ч. 75 000,00 руб. – кредит; 60 560,95 руб. – проценты; 1 392,00 руб. – комиссия.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). На 18.10.2022 заёмщиком не оплачены платежи с 9-ого (с датой оплаты 22.07.2015г.) по 48-ой ( с датой оплаты 04.10.2018г.) в общей сумме 112 689,13 рублей, в т.ч. основной долг - 67 940,40 руб.; проценты по договору - 44 748,83 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 562,93 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом выпиской по счету, первоначальным графиком погашения, расчетом задолженности.

Ссылаясь на изложенное просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 25.10.2014г. в размере 113 252,16 руб., из которых: сумма основного долга - 67 940,40 руб.; проценты за пользование кредитом - 44 748,83 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 562,93 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 465,04 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором указал, что просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ООО «ХКФ Банк» и заемщик ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 25.10.2014г., по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит на сумму 75 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 32,90% годовых, сроком на 48 месяцев (процентных периодов).

Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий договора).

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В период действия договора заемщиком были подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей в виде ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей.

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. При этом процентный период – это период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 856,50 рублей, с 22.02.2015г. – 2 827,5 рублей.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Заемщиком был получен График погашения по кредиту, из которого следовало, что заёмщик взял на себя обязательство внести на счет 48 ежемесячных платежей в общей сумме 136 952,95 рублей, в т.ч. 75 000,00 руб. – кредит; 60 560,95руб. – проценты; 1 392,00 руб. - комиссия.

Кроме того, ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Индивидуальные условия о предоставлении кредита, Общие условия договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Таким образом, подписывая кредитный договор стороны пришли к согласию по всем существенным его условиям, включая предмет договора, процентную ставку, срок, и меры ответственности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика, открытый ФИО1 на ее имя в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. Денежные средства в размере 75 000 рублей, по Распоряжению заемщика выданы ФИО1 через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика.

Однако, в течение срока действия кредитного договора заемщиком были допущены нарушения условий договора, платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). На 18.10.2022г. заемщиком не оплачены платежи с 9-ого (с датой оплаты 22.07.2015г.) по 48-ой (с датой оплаты 04.10.2018г.) в общей сумме 112 689,13 рублей, в т.ч. основной долг - 67 940,40 руб.; проценты по договору - 44 748,83 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 562,93 руб.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств отсутствия задолженности, либо контррасчет ответчиком суду не представлены.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что на дату рассмотрения дела в суде ответчиком задолженность не погашена, не исполнение ответчиком в добровольном порядке своих обязательств дает основания суду полагать, что она умышленно отказывается от исполнения кредитного договора, в связи с чем требования о взыскании кредитной задолженности являются законными и подлежащими удовлетворению.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, мировой судья судебного участка №<адрес> вынес приказ от 22.08.2019г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 25.10.2014г.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от 25.12.20119г. указанный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражений.

Принимая во внимание, что по кредитному договору № от 25.10.2014г. окончательный срок возврата кредита установлен 04.10.2018г., то с учетом даты вынесения судебного приказа по заявлению кредитора – 22.08.2019г., даты вынесения определения об отмене судебного приказа – 25.12.2019г., и даты обращения истца с настоящим иском в суд – 29.11.2022г., то срок исковой давности на момент обращения в суд не истек.

Оснований для удовлетворения заявленного ответчиком ходатайства не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 25.10.2014г. в размере 113 252,16 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 465,04 руб.

Определение судьи Октябрьского районного суда г.Орска Оренбургской области от 06 декабря 2022 года о наложении ареста на имущество ФИО1 в размере 113 252,16 руб. по исполнению решения суда отменить, арест снять.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца через Анапский городской суд, со дня составления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 24 апреля 2023 года.

Председательствующий: