Дело № 2-699/2022 УИД 22RS0051-01-2022-000978-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусевой Л.В.,

при секретаре Абросимовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, Мирошниченко Яне Я.Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников заемщика ФИО6,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в Тальменский районный суд с иском к ФИО1 и ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52607 руб. 12 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 46281 рубль 87 коп., просроченные проценты – 6325 рублей 25 коп.), а также расходов по госпошлине в сумме 1778 руб. 21 коп. В обоснование требований истец ссылается на то, что ответчики являются предполагаемыми наследниками имущества ФИО6, умершего 15.04.2021 года, являвшейся заемщиком по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России» в 2010 году о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка. Кредитная карта №хххххх3633 была выдана заемщику ФИО6 по эмиссионному контракту № от 07.05.2010 года, также был открыт счет № для отражений операций, производимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 19% годовых, неустойка – в размере 36% годовых.

Обязательства по погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 16.08.2022г. образовалась просроченная задолженность в сумме 52607 руб. 12 коп. ФИО2 умер 15.04.2021 года.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчики ФИО1 и ФИО7 в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, о чем вынесено протокольное определение.

Исследовав представленные доказательства, и, оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст.1110 ГК РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании" даны разъяснения: поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пункте 58 указанного Постановления дано разъяснение о том, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании разъяснений, данных в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, юридически значимыми обстоятельствами по спору являются: установление наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества, в пределах стоимости которого несут ответственность наследники по долгам наследодателя, и определение рыночной стоимости этого имущества на дату смерти наследодателя.

Судом установлено, сторонами не оспорено, что 07.05.2010г. ПАО «Сбербанк России» на основании заявления клиента ФИО6, последнему была выдана международная карта «Сбербанк России» «Visa Classic» с лимитом 20000 руб., в связи с этим открыт банковский счет карты №.

Указанное подтверждается представленными в материалах дела заявлением ФИО8 на получение международной карты и выпиской по счету.

При заключении договора ФИО6 был ознакомлен с Информацией о полной стоимости кредита, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карт и Тарифами банка, что подтверждается его подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Согласно п.1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России настоящие Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских крат», Памяткой держателя карты, заявлением на получение карты, являются заключенным между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Пунктами 3.5, 3.9 Условий установлено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставки на условиях, определенных Тарифами Банка, проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности включительно. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа включительно. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п.4.1.3 и п. 4.1.5 Условий держатель карты обязан ежемесячно до наступления платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по карте.

Из информации о полной стоимости кредита Сбербанка следует, что кредитный лимит установлен в размере 20000 руб., под 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 10% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита составляет 30,8% годовых.

Согласно выписке по счету, просрочки платежа по кредиту образовались с января 2022 года.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 16.08.2022г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 52607 руб. 12 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 46281 рубль 87 коп., просроченные проценты – 6325 рублей 25 коп.).

Суд признает представленный банком расчет обоснованным.

Свидетельством о смерти подтверждается, что ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец , умер ДД.ММ.ГГГГ в края.

Из сведений, размещенных на официальном сайте нотариальной палаты, и материалов наследственного дела N02-27/41/2021 следует, что наследственное дело к имуществу ФИО6, умершего 15.04.2021г., заведено нотариусом Тальменского нотариального округа ФИО9 Из наследственного дела установлено, что наследниками по закону первой очереди к имуществу ФИО6, являются его супруга ФИО3 (с 14.01.2022 года присвоена фамилия ФИО1 в связи с регистрацией брака), сын ФИО10, дочь ФИО7 и мать ФИО11 Супруга ФИО3 (в настоящее время ФИО1) Л.М. и ФИО7 в лице ее законного представителя ФИО3 (в настоящее время Долговой) Л.М. обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. В установленном законом порядке от причитающейся доли наследства сын наследодателя ФИО10 и мать наследодателя ФИО11 отказались, в том числе, ФИО10 отказался в пользу ФИО3 (в настоящее время Долговой) Л.М. На день смерти ФИО6 принадлежали ? доля жилого дома и ? доля земельного участка, расположенных по адресу: р., . Право собственности на указанное имущество по ? доли за ФИО6 и за ФИО3 (в настоящее время Долговой) Л.М. зарегистрировано 22.11.2003г., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права. Также ФИО6 принадлежал на праве собственности с 10.09.2013г. автомобиль «HONDA CR-V», 2001г.в.

Брак между ФИО6 и ФИО3 (в настоящее время Долговой) Л.М. зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ., что следует из свидетельства о заключении брака, выданного Усть-Каменогорским городским отделом ЗАГС.

В силу ст.34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

На основании ч.1 ст.39 СК РФ доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами.

Согласно ст.1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными вышеуказанным Кодексом.

В силу положений вышеуказанного законодательства, а также положений ст.8 ГК РФ, автомобиль является совместной собственностью супругов, поэтому в состав наследственного имущества ФИО6 входит ? доля в праве на общее имуществе супругов на вышеуказанный автомобиль.

Соответственно, наследственное имущество представляет собой ? доли на дом, ? доли на земельный участок, расположенные по адресу: , р., , ? доли автомобиля «HONDA CR-V», 2001г.в.

По сведениям ЕГРН кадастровая стоимость выше указанного жилого дома и земельного участка по состоянию на дату открытия наследства (15.04.2021г.) составляла 364598 руб. и 322519 руб. 11 коп. соответственно, всего 687117 руб. 11 коп., соответственно, стоимость наследственной доли (1/2) на указанное недвижимое имущество, составляет 343558 руб. 55 коп.

Согласно отчету об оценке №4309-БЕ стоимость автомобиля «HONDA CR-V», 2001г.в. по состоянию на 15.04.2021г. составляет 350000 руб. соответственно стоимость наследственной доли (1/2) на автомобиль составляет 175000 рублей.

Сторонами не заявлено ходатайство об определении рыночной стоимости наследственного имущества.

Согласно положениям п. 2 ст. 3 Федерального закона от 03.07.2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

Этим же Законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (ст. 22 Закона).

Возражений относительно стоимости дома, земельного участка и доказательства несоответствия кадастровой стоимости их рыночной стоимости ответчиком суду представлено не было, в этой связи при расчете стоимости перешедшего наследственного имущества судом учитывается кадастровая стоимость объекта недвижимости на день открытия наследства.

Суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества можно определить на основании его кадастровой стоимости, так как размер задолженности по кредитному договору, во всяком случае, будет ниже как кадастровой стоимости, так и рыночной стоимости наследственного имущества. Следовательно, проведение экспертизы повлечет необоснованные дополнительные затраты со стороны ответчика.

Таким образом, стоимость всего наследственного имущества составляет: (343558 руб. 55 коп. + 175000 руб.) = 518558 руб. 55 коп.

Наследниками к имуществу ФИО6, принявшими наследство, являются его супруга ФИО3 (в настоящее время ФИО1) Л.М. и дочь ФИО7

Нотариусом были выданы свидетельства о праве на наследство, согласно которым ФИО12 (ФИО1) наследует по 2/3 доли дома, земельного участка, автомобиля; ФИО7 наследует по 1/3 доли дома, земельного участка, автомобиля.

В соответствии с п.п.59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Поэтому обязательство, вытекающее из кредитного договора, смертью заемщика на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, в соответствии с указанными нормами, ответчики ФИО1 и ФИО7, как вступившие в наследственные права ФИО6, несут обязанность по исполнению кредитного договора своего наследодателя ФИО6, а именно обязанность по возврату полученной наследодателем суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договоров в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к ФИО1 и ФИО13 наследственного имущества составляет на дату смерти наследодателя 345705,70 руб. и 172852 руб. 85 коп. (2/3 доли и 1/3 доли) соответственно, исковые требования могут быть удовлетворены за счет стоимости наследственного имущества.

Указать в решении о том, какое имущество перешло к каждому из наследников и в какой стоимости, с целью ограничения взыскания суммы задолженности с каждого наследника пределами стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, не представляется возможным.

В связи с чем, суд считает необходимым установить ограничение взыскания задолженности пределами наследственных долей.

При установленных обстоятельствах, суд признает подлежащими удовлетворению требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52607руб. 12 коп. в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО13, в пределах перешедших к ним наследственных долей.

Руководствуясь положениями ст.98 ГПК РФ и разъяснениям, данными в п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, с ФИО1 в сумме 1185 руб. 48 коп., с ФИО7 в сумме 592 руб. 73 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО7 о взыскании задолженности по договору кредитной карты с наследников заемщика ФИО6 удовлетворить.

Взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества, составляющей 518558 руб. 55 коп., и в пределах стоимости перешедших наследственных долей с наследников ФИО6, умершего 15.04.2021 года:

- с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт серия № №, выдан 27.01.2022г. краю, код подразделения 220-052, зарегистрированной по адресу: , р., ул.30 лет ВЛКСМ,66) (2/3 наследственная доля), и с ФИО14 Яны ФИО5 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки край, паспорт серия № №, выдан 03.03.2020г. ГУ МВД России по , код подразделения 220-052, зарегистрированной по адресу: , р., ул.) (1/3 наследственная доля), в лице законного представителя ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по , код подразделения 220-052, зарегистрированной по адресу: , р., ул.30 лет ВЛКСМ,66) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк задолженность по договору от 07.05.2010 года № по состоянию на 16.08.2022г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 52607 руб. 12 коп. (в том числе: просроченный основной долг – 46281 рубль 87 коп., просроченные проценты – 6325 рублей 25 коп.), а также расходы по госпошлине в сумме 1778 рублей 21 коп. Итого взыскать: 54385 (Пятьдесят четыре тысячи триста восемьдесят пять) рублей 33 коп.

Ответчик вправе подать в Тальменский районный суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд Алтайского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное заочное решение изготовлено 26.09.2022 года.

Судья Л.В.Гусева