Решение по делу № 2-1803/2022 от 15.09.2022 | Муромский городской суд (Владимирская область)

Дело № 2-1803/2022

УИД 33RS0014-01-2022-002496-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2022 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи

Петрухина М.В.

при секретаре

ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муроме Владимирской области гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с названным иском к ФИО2, указав в обоснование, что 20.01.2022 г. в соответствии с договором потребительского кредита (номер) заключенным между ПАО "Совкомбанк" и ФИО2, содержащим элементы договора залога транспортного средства, заемщику был предоставлен кредит на сумму ***. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В целях обеспечения выданного кредита заемщик предоставил в залог автомобиль марка, 2018 года выпуска, идентификационный номер ((номер)

В соответствии с условиями названного договора потребительского кредита ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и в срок, установленные графиком платежей, являющимся приложением № 1 к кредитному договору (п. 6 Индивидуальных условий кредита)

Однако в нарушение условий договора потребительского кредита ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита, что подтверждается историей погашений.

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных средств исполнил надлежащим образом, что подтверждается выписками по счету за период с 20.01.2022г. по 04.08.2022г. и распоряжением о предоставлении денежных средств.

В настоящее время по договору потребительского кредита (номер) образовалась задолженность в размере ***., в том числе: ***. – просроченные проценты, ***. – просроченная ссудная задолженность, *** - проценты за просроченную ссудную задолженность, *** – неустойка за просроченную ссуду, 1*** – неустойка за просроченные проценты, *** – дополнительный платеж, ***. – комиссии за ведение счета, ***. – иные комиссии.

ПАО "Совкомбанк" считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из п. 8.14.9 общих условий договора потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 20,14 % - ***

По изложенным основаниям истец просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору г. от 20.01.2022 (номер) по состоянию на 04.08.2022 г. в размере ***., а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины *** обратить взыскание в пользу ПАО "Совкомбанк" на заложенное по кредитному договору от 20.01.2022 (номер) имущество, принадлежащее ФИО2, а именно: автомобиль марка 2018 года выпуска, идентификационный номер (номер), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ***

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО2, надлежаще извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, возражений не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Так, исходя из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со ст. 810 ч. 1 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статей 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статей 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Обязательство прекращается надлежащим исполнением

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН <***>.

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, согласно договору потребительского кредита от 20.01.2022 (номер)

ПАО «Совкомбанк» (кредитор) предоставило ФИО2 (заемщику) кредит в сумме ***. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, для приобретения автотранспортного средства и оплаты страховых премий, согласно соответствующему договору купли-продажи.

Согласно приложению № 1 к кредитному договору задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составляет ***. Срок платежа: в сроки, установленные информационным графиком, последний платеж по кредиту в сумме *** (п. 6 договора)

Согласно п. п. 9, 10 указанного договора заемщик обязан заключить с кредитором: договор банковского счета, договор залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства, договора страхования приобретаемого автотранспортного средства, а также обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство.

В договоре потребительского кредита от 20.01.2022 (номер) указано, что заемщик обязуется в срок 60 мес. возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (п.п. 3 - 4 договора).

Согласно п. 12 названного кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

В указанном договоре заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения Общих условий договора.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» были надлежаще исполнены обязательства по кредитному договору от 20.01.2022 (номер), в том числе по перечислению денежных средств в счет оплаты за автомобиль марка, 2018 года выпуска, идентификационный номер ((номер), что ответчиком не оспаривалось.

Таким образом, судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом выполнило свои обязательства перед заемщиком по названному кредитному договору.

Однако ответчик ФИО2 в нарушение ст. ст. 307, 810 ГК РФ названного кредитного договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по состоянию на 04.08.2022г. задолженность ответчика перед ПАО «Совкомбанк» по названному кредитному договору составила *** том числе: *** – просроченные проценты, *** – просроченная ссудная задолженность, ***. - проценты за просроченную ссудную задолженность, ***. – неустойка за просроченную ссуду, ***. – неустойка за просроченные проценты, *** – дополнительный платеж, ***. – комиссии за ведение счета, *** – иные комиссии.

Размер указанной задолженности ответчика (заемщика) перед истцом ПАО «Совкомбанк» (кредитором) подтверждается предоставленными истцом в материалы дела выпиской по счету за период с 20.01.2022г. по 04.08.2022г. и расчетом задолженности по кредиту по состоянию на 04.08.2022г.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору от 20.01.2022 (номер), заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 по состоянию на 04.08.2022г. составляет ***., что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора потребительского кредита от 20.01.2022 (номер)

При этом ответчику также направлялась претензия от 25.05.2022 г. № исх. 251 с требованием исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности либо путем передачи залогового имущества для обращения на него взыскания во внесудебном порядке, которое до настоящего времени не исполнено.

По изложенным основаниям суд находит заявленные исковые требования о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от 20.01.2022 (номер) в размере ***. подлежащими удовлетворению.

Согласно п.п. 1-4 договора потребительского кредита от 20.01.2022 (номер) указано, что заемщик обязуется в срок 60 мес. возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Сумма процентов составляет 21,9 % годовых.

Согласно ст. 329 ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

В соответствии со ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка по своей правовой природе является, в том числе, мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.

Поскольку, со стороны ответчика имело место неправомерное уклонение от возврата суммы кредита и процентов за пользование им, то в соответствии с положениями кредитного договора, и требованиями действующего законодательства суд приходит к выводу о наличии правовых оснований к взысканию неустойки по кредитному договору.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно п. 1 п. 3 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, а именно транспортное средство - автомобиль марка 2018 года выпуска, идентификационный номер (номер), путем продажи с публичных торгов., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ***

Поскольку в ходе судебного разбирательства по делу установлено, что обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества - транспортным средством: автомобилем марка 2018 года выпуска, идентификационный номер (номер), ответчиком исполняются ненадлежащим образом, договором предусмотрено обращение взыскания на имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, а также учитывая, что нарушения сроков внесения платежей были допущены ответчиком более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, то требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению в полном объеме. При этом суд считает необходимым определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

Вместе с тем, истец просит установить начальную продажную стоимость транспортного средства - автомобиля марка 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <***>, в размере ***

Однако согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года (ред. от 27.12.2018) N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым требование ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества – автомобиля марка 2018 года выпуска, идентификационный номер ((номер), в размере ***. - оставить без удовлетворения.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», суд полагает необходимым взыскать ответчика в пользу истца, понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления, с учетом заявленных им требований, в размере ***

Руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (номер) пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 20 января 2022 г. (номер) по состоянию на 4 августа 2022 г. в размере *** а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ***

Обратить взыскание в пользу ПАО "Совкомбанк" на заложенное по кредитному договору от 20 января 2022 г. (номер) имущество, принадлежащее ФИО2, а именно:

- автомобиль марка 2018 года выпуска, идентификационный номер (номер), (номер) путем продажи с публичных торгов.

Требование в части установления начальной продажной стоимости оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 22 сентября 2022 года

Председательствующий М.В. Петрухин