Дело № 2-2138/2022
70RS0001-01-2022-003297-44
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 августа 2022 года Кировский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Краснокутского Ю.В.,
при секретаре Зворыгине К.К.,
помощник судьи Климанова А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество РОСБАНК (далее - ПАО РОСБАНК, Банк) обратилось в суд с иском к наследнику умершей Ч.Н.И. - ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 84938,52 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 77578,35 руб., задолженность по процентам – 7360,17руб., а также возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 2748,16 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО РОСБАНК и ФИО2 /________/ заключён кредитный договор /________/ на следующих условиях: сумма кредита - 150000 руб., процентная ставка - 19,49% годовых, срок возврата кредита – /________/. /________/ ПАО РОСБАНК и Ч.Н.И. заключили дополнительное соглашение к кредитному договору /________/. В соответствии с дополнительным соглашением стороны установили процентную ставку 16,49 % годовых. В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счёту заемщика. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заёмщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчётного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Согласно п. 5.4.1 Условий кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 6 Индивидуальных условий. Дата выхода заёмщика на просрочку – /________/, в связи с чем, задолженность образовалась за период с /________/ по /________/. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заёмщику посредством зачисления на счёт, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность по кредиту в сумме 84938,52 руб., из них: 77578,35 руб. - основной долг; 7360,17 руб. - проценты. Поскольку /________/ Ч.Н.И. умерла, задолженность подлежит взысканию с наследника заемщика ФИО1
Истец ПАО РОСБАНК надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание своего представителя не направил, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о рассмотрении дела в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признала в полном объеме, о чем представила соответствующее заявление.
Руководствуясь ст. 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть заявление в отсутствие сторон.
Исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту (банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Таким образом, письменная форма считается соблюдённой, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
В ходе судебного разбирательства установлено, что Ч.Н.И. в адрес ПАО РОСБАНК /________/ направлены собственноручно подписанные Индивидуальные условия, чем Ч.Н.И. выразил своё согласие на заключение с Банком кредитного договора на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях.
Суд рассматривает данные Индивидуальные условия Ч.Н.И. как оферту, поскольку они полностью отвечают требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлись предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение Ч.Н.И., сделавшей предложение, считать себя заключившей договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
Акцептом Банка заявления (оферты) Ч.Н.И. явились действия по открытию ответчику банковского счёта /________/ и зачислению на него денежных средств в качестве кредита, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что простая письменная форма кредитного договора между ПАО РОСБАНК и Ч.Н.И., соблюдена.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.
Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Таким образом, в рамках заключённого договора займа, заёмщик обязан возвратить займодавцу сумму займа вместе с предусмотренными договором процентами.
Судом установлено, что /________/ между ПАО РОСБАНК и Ч.Н.И. заключён кредитный договор, по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит на следующих условиях: кредитный лимит - 150000 рублей, процентная ставка - 19,49% годовых, срок возврата кредита – /________/.
/________/ между ПАО РОСБАНК и Ч.Н.И. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору /________/, в соответствии с которым стороны установили процентную ставку 16,49 % годовых.
В свою очередь, из представленной истцом выписки по счёту заёмщика следует, что Ч.Н.И. исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, что предоставило истцу право потребовать досрочного возврата кредита и по договору и уплаты процентов по нему.
Так, заёмщик воспользовалась предоставленными денежными средствами, что подтверждается расчётом задолженности по договору /________/ за период с /________/ по /________/, которая составила 84938,52 руб., в том числе, задолженность по основному долгу – 77578,35 руб., по процентам – 7360,17 руб.
Представленный истцом расчёт задолженности заёмщика Ч.Н.И. за период с /________/ по /________/ проверен судом и признан арифметически верным, поскольку он соответствует условиям заключённого между сторонами договора, составлен с учётом всех внесённых заёмщиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписке лицевого счета.
Таким образом, общая сумма задолженности заемщик Ч.Н.И. по кредитному договору /________/ от /________/ составляет 84938,52 руб., из которых: по основной долг – 77578,35 руб., проценты– 7360,17 руб.
Согласно представленному в материалы дела свидетельству о смерти /________/ от /________/, Ч.Н.И. умерла /________/.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, вытекающее из кредитного договора /________/ от /________/, не связано неразрывно с личностью Ч.Н.И. и может быть исполнено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи со смертью заемщика, а переходит к наследникам.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что после смерти заемщика по кредитному договору к его наследникам в порядке универсального правопреемства переходят имущественные права и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем и банком кредитного договора, в том числе процессуальные.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Таким образом, в случае смерти должника, при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
По сообщению нотариуса г. Томска Г.Д.А. от /________/ /________/, в производстве у нотариуса имеется наследственное дело /________/ к имуществу Ч.Н.И. умершей /________/, проживавшей на день смерти по адресу: /________/.
Из материалов наследственного дела следует, что наследником по указанному наследственному делу является дочь умершей ФИО1
Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: /________/; земельного участка с кадастровым номером /________/, расположенного по адресу: /________/; денежных вкладов, хранящихся в ПАО Росбанк на счетах №/________/, /________/; денежных вкладов, хранящихся в дополнительном офисе /________/ ПАО Сбербанк на счетах № /________/, /________/, /________/, /________/, с причитающимися процентами; денежных вкладов, хранящихся в дополнительном офисе /________/ ПАО Сбербанк на счете /________/, с причитающимися процентами.
Наследником, принявшим и оформившим вышеуказанное наследство после смерти Ч.Н.И., является ее дочь ФИО1 которой выдано:
- свидетельство о праве на наследство по закону от /________/ на 1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: /________/, стоимость наследуемой доли квартиры составляет 1452653,21 руб.;
- свидетельство о праве на наследство по закону от /________/ на земельный участок с кадастровым номером /________/, расположенный по адресу: /________/, стоимость наследуемого земельного участка 57184,64 руб.;
- свидетельство о праве на наследство по закону от /________/ на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Росбанк на счетах /________/, /________/;
- свидетельство о праве на наследство по закону от /________/ на денежные вклады, хранящиеся в дополнительном офисе /________/ ПАО Сбербанк на счетах № /________/, /________/, /________/, /________/, с причитающимися процентами; денежные вклады, хранящиеся в дополнительном офисе /________/ ПАО Сбербанк на счете /________/, с причитающимися процентами.
Поскольку стоимость наследуемого имущества составляет более 1509837,85 руб. (1452653,21 руб.+ 57184,64 руб.), что превышает размер задолженности по кредитному договору, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 84938,52 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 77578,35 руб., задолженность по процентам – 7360,17 руб.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано лишь на признание иска и принятие его судом.
Учитывая изложенное, оценивая в совокупности представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд полагает, что волеизъявление ответчика, выраженное в письменном заявлении о признании иска, является предусмотренной законом возможностью распорядиться предоставленными процессуальными правами, не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи с чем суд считает возможным принять признание иска ответчиком.
Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд руководствуется следующим.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с обращением в суд, истцом в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 2748,16 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, на основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2748,16 руб.
НА основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 84938,52 руб., из которой: 77578,35 руб. – задолженность по основному долгу, 7360,17руб. – задолженность по процентам.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 2748,16 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий подпись Ю.В. Краснокутский
Копия верна.
Председательствующий Ю.В. Краснокутский
Секретарь З.А. Захарова
Мотивированный текст решения изготовлен /________/.