Дело № 2-255/2022

УИД 59RS0022-01-2022-001035-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года г.Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Балуевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Кольмаковой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора №458542, заключенного 24.04.2019, взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору №458542 от 24.04.2019 года за период с 25.06.2020 по 25.05.2022 включительно в размере 88 466 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг 63 274 руб. 56 коп., просроченные проценты в размере 25 191 руб. 87 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 853 руб.99 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что 24.04.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №458542, на основании которого Банк выдал кредит ФИО1 в сумме 73 701 руб. 85 коп. под 19,9 % годовых, на срок 60 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее-УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее-ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентов и банком регулируется ДБО. 11.01.2012 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. 24.04.2019 должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, осуществил регистрацию в системе «Сбербанк онлайн». 24.04.2019 должником направлена заявка на получение кредита посредством использования системы «Сбербанк онлайн»; заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, т.к. заявка на кредит и анкетные данные были подтверждены простой электронной подписью клиента. 24.04.2019 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения; банком выполнено зачисление кредита.

Согласно Общих условий Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей; уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с Общими условиями при несвоевременном внесении(перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере 20,00 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету(включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности(просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности(включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. За период с 25.06.2020 по 25.05.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 88 466 руб.43 коп., в том числе: просроченный основной долг 63 274 руб. 56 коп, просроченные проценты в размере 25 191 руб. 87 коп., Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование до настоящего момента не исполнено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. Судебные извещения не получает, конверт вернулся с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Суд, в соответствии со ст. 113-115, 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 24.04.2019 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №458542 на сумму 73 701 руб. 85 коп., сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами; платежная дата – 24 числа месяца, размер аннуитетного платежа – 1 948 руб. 55 коп.(л.д.21).

Общими условиями предоставления кредита установлена ответственность заемщика за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом. Заемщик уплачивает кредитору неустойку (п.3.3 Общих условий кредитования) в размере, установленном в Индивидуальных условиях кредитования; п.12 индивидуальных условий кредитования предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 14 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрено, что с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (л.д.21 оборот).

Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ФИО1 в размере 73 701 руб. 85 коп., что подтверждается копией лицевого счета (л.д.28).

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства по договору о предоставлении потребительского кредита ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д.15) следует, что сумма задолженности по состоянию на 25.05.2022 года включительно составляет 88 466 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг 63 274 руб. 56 коп, просроченные проценты в размере 25 191 руб. 87 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору №458542 от 24.04.2019 года Банком в адрес заемщика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Однако заемщиком задолженность не погашается. (л.д. 14).

Из материалов приказного производства №2-5988/2021 года от 25.11.2021 года судебного участка №1 Кизеловского судебного района Пермского края постановлено взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №458542 от 24.04.2019 за период с 25.06.2020 года по 01.11.2021 года в размере 85 946 руб. 14 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 389 руб. 19 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Кизеловского судебного района от 13.12.2021 года по заявлению ФИО1 судебный приказ от 25.11.2021 года, отменен.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч.1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статья 452 ГК РФ устанавливает, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банк направлял заемщику требование с предложением о расторжении договора. Ответ от заемщика не получен.

Учитывая существенное нарушение ФИО1 условий кредитного договора в части возврата кредита и уплате процентов за его пользование, установленные судом выше обстоятельства, суд считает, что требования Банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

В связи с тем, что ответчиком не исполняются обязанности по погашению задолженности по кредиту, в связи с чем кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, то, по мнению суда, имеются все основания для досрочного возврата суммы обязательства.

Судом проверен расчет суммы долга, начисление процентов на кредит и признает подсчет правильным. Кредитор имеет право потребовать от заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №458542 от 24.04.2019 года в размере 88 466 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг 63 274 руб. 56 коп, просроченные проценты в размере 25 191 руб. 87 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд, в сумме 8 853 руб. 99 коп.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика государственную пошлину в заявленном размере.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

Расторгнуть кредитный договор №458542 от 24.04.2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать со ФИО1 (ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 24.04.2019 года за период с 25.06.2020 по 25.05.2022 включительно в размере 88 466 руб. 43 коп., в том числе: просроченный основной долг 63 274 руб. 56 коп, просроченные проценты в размере 25 191 руб. 87 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 853 руб. 99 коп, всего взыскать 97 320 (девяносто семь тысяч триста двадцать) рублей 42 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.В.Балуева