31RS0020-01-2022-002328-09 2-1516/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«08» июня 2022 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Котелевской Г.Д.,

при секретаре судебного заседания Жуковой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

в отсутствие истца - ООО «Феникс», извещенного о дате, месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, просившего рассмотреть дело в отсутствие его представителя,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору № от 24.01.2013 г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91185 рублей 99 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2935 рублей 58 копеек.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору, заключенному с АО «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства посредством направления почтовой заказной корреспонденции, извещений на электронный адрес, а также путем размещения информации о движении дела на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала, предоставила письменное заявление, в котором просила применить последствия пропуска истцом исковой давности.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении неявившегося представителя истца, суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка (штраф, пеня), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк Тинькофф с заявлением о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах по кредитным картам банка, в рамках которого просила Банк выпустить на ее имя кредитную карту и открыть текущий счет в банке.

Банк акцептовал оферту ответчика и предоставил ей кредитную карту.

В заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ указано, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 46,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. Также в данном заявлении-анкете имеются сведения: договор №, тарифный план: Кредитная карта. ТП 7.13 RUR, карта:

Приказом «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ указано утвердить и ввести в действие со 02.07.2012 г. новые Тарифные планы ТП 7.6 RUR, ТП 7.7 RUR, ТП 7.8 RUR, ТП 7.9 RUR, ТП 7.10 RUR, ТП 7.11 RUR, ТП 7.12 RUR, ТП 7.13 RUR согласно Приложениям № 1-8 к указанному приказу.

Приложение № 8 к приказу № 0620.03 от 20.06.2012 г – Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) , Тарифный план ТП 7.13 RUR предусматривает следующие условия: беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка – по операциям покупок: 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, минимальный платеж - 6% от задолженности минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей, плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.

Согласно выписке по счёту и расчету задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком ДД.ММ.ГГГГ впервые произведена операция по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 10000 рублей.

Впоследствии ФИО1 неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных денежных средств. Последнее внесение денежных средств в счет погашения задолженности по договору произведено 26.06.2014 г. в сумме 3700 рублей.

В связи с нарушением заемщиком положений кредитного договора ответчику в установленном порядке выдвигалось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое оставлено ею без исполнения (заключительный счет от 25.12.2014 г., сумма долга 91185 рублей 99 копеек, в том числе: кредитная задолженность – 59196 рублей 26 копеек, проценты – 21121 рубль 13 копеек, штрафы – 10868 рублей 60 копеек, срок уплаты – в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета).

На основании решения единственного акционера «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) № б/н от 16.01.2015 г. изменено наименование банка на «Акционерное общество «Тинькофф Банк».

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на получение процентов.

Согласно генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дополнительного соглашения к нему № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Феникс» приняло право требования по кредитному договору №, заключенному АО «Тинькофф Банк» с ФИО1, в объеме суммы задолженности 91185 рублей 99 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав требования (Реестр №-А).

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Общий срок исковой давности статьей 196 ГК РФ установлен в три года. Его начало определяется датой, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (статья 200 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения (п. 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Последний платеж по договору № ответчиком совершен ДД.ММ.ГГГГ (выписка по номеру договора №, расчет задолженности по договору кредитной линии №).

В соответствии с пунктом 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Требование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) о возврате ФИО1 задолженности по договору было предъявлено путем формирования 25.12.2014 г. заключительного счета, в котором ответчику предложено в срок 30 дней погасить образовавшуюся задолженность. Задолженность до 25.01.2015 не была погашена, следовательно, срок исковой давности необходимо исчислять с 26.01.2015.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № 11 г. Старый Оскол Белгородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору 15.01.2020 г. (согласно штемпелю почтового отделения на конверте), то есть с пропуском срока исковой давности.

Судебный приказ вынесен 24.01.2020 г. и отменен определением мирового судьи от 07.02.2020 г.

С настоящим исковым заявлением банк обратился в суд 29.03.2022 г. (согласно штемпелю почтового отделения на конверте), спустя более двух лет после отмены судебного приказа.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Г.Д. Котелевская

Решение в окончательной форме изготовлено 14 июня 2022 года.

Не определен07.07.2022