Дело №
(42RS0№-17)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 13 января 2023 года
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Саруевой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Закурдаевой А.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (4664170275) по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 229854,27 руб. под 19.90%/27.00% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 34652 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 309120,79 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 229854,27 руб., просроченные проценты 61140,06 руб., неустойка на просроченные проценты 1692,46 руб., остаток задолженности просроченной страховой премии 16434 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 309120,79 руб., госпошлину 6291,21 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом согласно требованиям ст. 113 ГПК РФ, ходатайств и заявлений об отложении слушания дела, документов, подтверждающих уважительность причины своей неявки не представила.
ФИО1 неоднократно направлялись повестки по адресу регистрации заказным письмом с уведомлением, однако в связи с истечением срока хранения, письма вернулись в адрес суда, на дату судебного заседания 13.01.2023 имеется уведомление о вручении судебного извещения ответчику.
Кроме того, в судах общей юрисдикции имеются общедоступные автоматизированные информационные системы, обеспечивающие возможности доступа к правосудию.
Согласно пп. "в" п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" на официальных сайтах судов в сети Интернет размещены актуальные сведения о делах, находящихся на рассмотрении в соответствующих судах, о движении дел, о судебных заседаниях, а также сведения о вынесении судебных актов по результатам рассмотрения дел.
В соответствии с ч. 3 ст. 10 указанного федерального закона, в целях обеспечения права неограниченного круга лиц на доступ к информации, указанной в части 1 настоящей статьи, в местах, доступных для пользователей информацией (в помещениях органов государственной власти, органов местного самоуправления, государственных и муниципальных библиотек, других доступных для посещения местах), могут создаваться пункты подключения к сети "Интернет".
Учитывая, что движение дела отражалось на сайте Куйбышевского районного суда г.Новокузнецка в установленном законом порядке, стороны также не были лишены возможности отслеживать движение дела либо посредством собственных телекоммуникационных устройств с подключением к сети "Интернет".
Оценивая указанные обстоятельства, учитывая, что ответчица в судебное заседание не явилась, тем самым распорядилась своими процессуальными правами, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.
Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:
14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности и решением о присоединении. Таким образом, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли в порядке универсального правопреемства к истцу.
Судом установлено, что 13.05.2021 между банком ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования № на предоставление заемщику денежных средств на индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану ВСЕ ВОСТОЧНЫЙ 2.0. Истец предоставил ответчику кредит (карту) с лимитом кредитования в размере 229900 руб. на срок действия договора (до востребования), со ставкой кредитования 19.90% годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций – 27.00 %, что подтверждается заявлением – анкетой на получение потребительского кредита, согласием на обработку персональных данных, согласием на дополнительные услуги, индивидуальными условиями кредитования и общими условиями, доказательств иного ответчиком не представлено.
Из содержания пунктов 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования - 229900 руб., порядок изменения лимита кредитования может быть изменен в случае нарушения заемщиком п.6 индивидуальных условий либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования- в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Ставка % годовых, за проведение безналичных операций -19.90, за проведение наличных операций -27.00%. Условие изменения ставки- в случае непредставления в отделение банка до 13.07.2021 документов, подтверждающих полное досрочное погашение всех рефинансируемых кредитов, процентная ставка по кредиту увеличивается до 40% годовых с даты начала третьего расчетного периода по договору.
П. 6 индивидуальных условия предусмотрено, что размер минимального обязательного платежа до изменения процентной ставки – 8381 руб., в случае изменения – 10399 руб. начиная с 30.08.2021 до окончания срока действия договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. В случае непредставления документов о полном погашении кредитов, размер МОП с 30.08.2021 составит 2118 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 2146 руб.
Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа- 0,0548% (п.12).
В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с индивидуальными и общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.
Кроме того, ответчица дала согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 8281 руб., последний платеж 8253 руб. Согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 руб. Согласие на оформление услуги «Накопительное страхование жизни Копилка» и оплату первого страхового взноса в размере 30 000 руб. Согласие на предоставление услуги «Персональная линия» по открытому счету и оплату услуг в размере 150 руб. в соответствии с тарифами банка.
Как следует из выписки по счету и представленного расчета, ответчик в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства перед банком не выполняла, в установленные сроки и в установленном размере, в счет погашения кредита ответчиком было оплачено в общей сумме 34652 руб., платежи в счет гашения основного долга и процентов после 30.11.2021 ответчик не вносила, чем нарушила Условия кредитования.
Сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела суду не предоставлено. Письменных доказательств, соответствующих требованиям ст. 60 ГПК РФ, о погашении основного долга, процентов по кредиту в большей сумме, ответчиком не представлено.
Банк обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 309120,79 руб.
В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
18.01.2022 банк направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности, с требованием досрочного возврата всей суммы задолженности по указанному кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии.
Изучив и проверив расчет задолженности, выписку по счету за период с 13.05.2021 по 30.11.2021, суд считает, что, требования истца о досрочном взыскании с ответчика образовавшейся суммы ссудной задолженности, которая с учетом выплаченных сумм на 07.08.2022 составляет 229854,27 руб., просроченных процентов в размере 61140,06 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Общий размер штрафных санкций в пределах заявленного истцом периода составляет 1692,46 руб. – неустойка на просроченные проценты, рассчитанная исходя из п. 12 индивидуальных условий. Суд проверив предоставленные истцом расчет данной суммы, приходит к выводу, что он произведен верно, в соответствии условиями кредитного договора, иного расчета ответчиком в обоснование возражений суду не представлено. Взыскание неустойки соответствует условиям договора и закону.
Согласно приложения 1 к анкете – заявлению на получение потребительского кредита, ФИО1 дала согласие на дополнительные услуги в случае заключения с ней договора кредитования, в том числе на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 8281 руб. (за исключением последнего платежа, который составит 8253 руб.). В соответствии с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт от 13.05.2021 ФИО1 обязалась вносить плату за присоединение к программе в размере 0,60% в месяц от страховой суммы в рассрочку, ежемесячно в течение 6 месяцев, ежемесячный платеж составляет 8281 руб., размер последнего платежа 8253 руб. С условиями договора личного страхования ответчица была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись. Данные условия сторонами не оспорены. Из представленного расчета задолженности и выписки следует, что сумма просроченных страховых премий (задолженности) составляет 16434 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 229854,27 руб., просроченные проценты 61140,06 руб., неустойка 1692,46 руб., дополнительные платежи (страховая премия) 16434 руб.,
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при предъявлении иска в суд была оплачена государственная пошлина всего в сумме 6291,21 руб., что подтверждается платежными поручениями №134 от 19.05.2022, №669 от 12.08.2022.
В соответствии со ст.ст. 88, 98, 101 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 6291,21 руб., из расчета: (309120,79 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5200 руб.)
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» просроченную ссудную задолженность по кредитному договору № от 13.05.2021 по состоянию на 07.08.2022 в размере 229854,27 руб., просроченные проценты 61140,06 руб., неустойку 1692,46 руб., дополнительные платежи 16434 руб., а также расходы по госпошлине в сумме 6291,21 руб., а всего 315412 (триста пятнадцать тысяч четыреста двенадцать) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка.
Решение в окончательной форме изготовлено 18.01.2023.
Председательствующий: Е.В. Саруева