24RS0002-01-2025-001972-23

№2-1782/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2025 года г. Ачинск Красноярский край

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большевых Е.В.

при секретаре Диль А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее-Банк) обратилось к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что 12.11.2022г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №V625/0040-0064061, согласно которому, ответчику был предоставлен кредит в сумме 688 503 на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 9,4% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, денежные средства в сумме 688 503 были предоставлены заемщику. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Должник не подписывал кредитные соглашения на бумажном носителе, так как оформлял данный кредит онлайн, без посещения офиса. Заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществлялась онлайн. Oформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемым в SMS/Push-сообщении. Перечисление денежных средств происходит в течение 5-15 минут на действующий счет клиента. 11.09.2019г. ответчик подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в ПАО «Банк ВТБ», в котором указано, что настоящее заявление вместе с правилами комплексного обслуживания физического лица в Банке ВТБ (ПАО) и тарифами представляет собой договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО). Также в данном заявлении указано, что настоящее заявление вместе с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и тарифами представляет собой договор дистанционного банковского обслуживания физически лиц в ВТБ (ПАО) между клиентом и Банком (ДБО). По состоянию на 25.03.2025г. общая сумма задолженности составила 651 994, 48 рублей. Истец по своему усмотрению снижает сумму штрафных санкций (заложенность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка, задолженность по кредитному договору в общей сумме 633 831,96 из которых: основной долг 582 971,57 руб., проценты за пользование кредитом 48 842,35 руб., пени 794,36 руб., пени по просроченному долгу в сумме 1223,68 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 17677 руб. (л.д. 4-6).

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления почтового извещения (л.д. 85), а также путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда - htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Представитель истца по доверенности (л.д.75-76) ФИО2 в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (оборотная сторона л.д.5).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о дате и времени рассмотрения дела путем почтового извещения (л.д. 85, 87-89), в судебное заседание не явился, позиции, относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд, принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчиков является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО Банк ВТБ подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено по делу, на основании анкеты-заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной простой электронной подписью, на получение кредита между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор №V625/0040-0064061, согласно которому заемщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 688 503 рублей на срок 84 месяца, то есть на период с 12.11.2022г. по 12.11.2029г. под 9,4 % годовых с ежемесячным внесением платежа в сумме 11217,65 рублей (последний платеж в размере 11200,80 рублей) 12 числа каждого календарного месяца (л.д. 8-10).

Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №, открытый у кредитора (п.п. 9, 17, 20 Индивидуальных условий).

Указанный кредитный договор заключен через Систему ВТБ-Онлайн, то есть банком была оказана услуга по предоставлению денежных средств физическому лицу без посещения офиса. Заполнение анкеты, решение по заявке и выдача средств осуществлена онлайн. Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемым в смс-сообщении. Перечисление денежных средств происходит в течение 5-15 минут на действующий счет клиента.

При этом в силу п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Так, на основании ч.2 ст. 5 ФЗ от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

П. 2 ст.6 указанного выше Закона предусматривает, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Таким образом, суд признает, что кредитный договор №V625/0040-0064061, между истцом и ответчиком заключен в надлежащей форме, подписан сторонами простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ.

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена в виде неустойки 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушений обязательств не начисляются (п.12 Индивидуальных условий).

Также сторонами договора был подписан (электронными подписями) график платежей (л.д. 14), из которого усматривается, что с 12.12.2022г. по 12.11.2029г. ФИО1 обязался производить ежемесячные платежи в размере по 11217,65 руб., состоящие из суммы подлежащих оплате процентов по договору и части основного долга.

Факт исполнения Банком взятых на себя обязательств по кредитному договору подтверждается банковским ордером № от 12.11.2022г. (л.д.15).

В связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банком в адрес ответчика ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании по состоянию на 29.01.2025г. задолженности по кредитному договору №V625/0040-0064061 в сумме 636402,88 рублей и досрочном возврате долга в срок до 25.03.2025г. (л.д.16).

Сведений об исполнении обязательств ответчиком на дату рассмотрения настоящих требований не имеется.

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору и выписки по счету (л.д. 17-34,56-57), следует, что заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись. По состоянию на 25.03.2025г. задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору составила в общей сумме 633831,96 из которых: основной долг 582971,57 руб., проценты за пользование кредитом 48842,35 руб., пени 794,36 руб., пени по просроченному долгу в сумме 1223,68 руб.

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, в связи с чем, данный расчет признается судом верным и обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ.

С учетом установленных обстоятельств и требований закона, принимая во внимание, что факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение, требования истца суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Представленным в материалы гражданского дела платежным поручением № от 21.04.2025г. (л.д.7) подтверждаются расходы истца по оплате государственной пошлины при обращении в суд в сумме 17677 руб. Данные расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН <***>) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору в сумме 633 831,96 рублей, судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 17 677 рублей, всего 651 508 (шестьсот пятьдесят одна тысяча пятьсот восемь) рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.