Дело № 2-5469/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]
Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Дубовской О.М.,
при секретаре судебного заседания Поляковой К.Р.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску АО [ Б] к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что [ДД.ММ.ГГГГ] между АО «[ Б]» и ФИО1 на основании заявления ответчика был заключен договор на предоставление и обслуживание кредитной карты [Номер].
В соответствии с договором ответчику предоставлена кредитная карта. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте. В связи с несвоевременным внесением заемщиком суммы минимального платежа, [ДД.ММ.ГГГГ] истец выставил ответчику заключительную счет - выписку на сумму 167 679,65 рублей не позднее [ДД.ММ.ГГГГ]
До настоящего времени задолженность не погашена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета – выписки: 157 117,25 руб.
На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты [Номер] в сумме 157 117,25 рублей, а так же расходы на оплату государственной пошлины – 4 342,35 рублей.
Истец – представитель АО [ Б] в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик – ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с иском не согласна, просила отказать в его удовлетворении, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж был совершен 19.07.2014г., в материалы дела представлены письменные возражения [ ... ]
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, неявку лиц в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав ответчика, -проверив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями»
В соответствии со ст. 310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
Из материалов гражданского дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ]. ФИО1 обратилась в ЗАО [ Б]» (в настоящее время АО [ Б]» с Заявлением (далее – Заявление), содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт [ ... ]» (далее - Условия), Тарифах по картам [ ... ]» (далее – Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета.
В Заявлении она указала, что понимает и соглашается с тем, что принятие Банком ее предложения о заключении с ней Договора о карте являются действиями банка по открытию ответчику счета.
Своей подписью в Заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в том числе, заемщик подтвердил свое согласие с процентной ставкой по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.
В соответствии с п.1.8 Условий, Заявление, Условия предоставления и обслуживания карт [ ... ]» и Тарифы по картам «[ ... ]» являются основными и неотъемлемыми частями договора о карте. Своею подписью под Заявлением от [ДД.ММ.ГГГГ]. ответчик подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.
В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержатся все существенные условия Договора о карте, соответственно, Договор о карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.
На основании вышеуказанного предложения ответчика, Банк открыл ему банковский счет, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенной в заявлении от [ДД.ММ.ГГГГ] Условиях и Тарифах, и тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты [Номер].
Акцептовав оферту ответчика о заключении Договора о карте путем открытия ответчику банковского счета, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.
Таким образом, [ДД.ММ.ГГГГ] в офертно-акцептной форме на основании анкеты-заявления ответчика между истцом и ответчиком заключен кредитный Договор [Номер] о предоставлении и обслуживании карты [ ... ]
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредитную карту и денежные средства в соответствии с условиями овердрафта. Ответчик активировал карту, за период всего использования карты ответчик совершал расходные операции.
Согласно условиям Договора заемщик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами (п.8.11 Условий).
Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на Счете в размере не менее установленного минимального платежа (п.3 ст.810 ГК РФ, п.5.9 Условия, п.10 Тарифов) и их списания Банком в безакцептном порядке (п.9.10 Условий). Срок возврата задолженности по Договору о карте определен моментом ее востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) – выставлением Заключительного Счета-выписки (п.5.17 Условий).
Согласно п.5.17 Условий предоставления и обслуживания карт, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать погашения Клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив Клиенту Заключительный Счет-выписку, в т.ч., в случае неисполнения Клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требований об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Ответчик свои обязанности по кредитном у договору исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, Банк [ДД.ММ.ГГГГ] сформировал и направил в адрес ответчика заключительную счет – выписку [ ... ]
Согласно п.5.22.2 Условий предоставления и обслуживания карт, заемщик обязан погасить задолженность, включая сумму основного долга, проценты, штрафы, в течение 30 дней со дня выставления заключительной счет - выписки.
В установленный срок ответчик задолженность не погасил, в связи с чем, истец [ДД.ММ.ГГГГ] обратился к мировому судье судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи от [ДД.ММ.ГГГГ] судебный приказ отменен по возражениям ФИО1 [ ... ]
Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу положений статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как указано выше, поскольку ответчик не погашал задолженность, [ДД.ММ.ГГГГ] в его адрес акционерное общество [ Б]" направило заключительное требование об оплате обязательств по спорному кредитному договору в полном объеме в размере 167 679,65 руб. в срок до [ДД.ММ.ГГГГ].
Следовательно, о нарушении своих прав истец узнал в [ДД.ММ.ГГГГ] и именно с этой даты необходимо исчислять трехлетний срок исковой давности, который истек с [ДД.ММ.ГГГГ], тогда как с настоящим иском истец обратился [ДД.ММ.ГГГГ].
Положениями п. 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Установлено, что по заявлению АО [ Б]", поданному [ДД.ММ.ГГГГ], мировым судьей судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности. Определением мирового судьи от [ДД.ММ.ГГГГ], Судебный приказ [Номер] отменен, в связи с поступлением возражений должника [ ... ]
Суд полагает, что выдача судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредиту не прерывает срок исковой давности, поскольку данный приказ был выдан за пределами срока исковой давности.
Таким образом, рассматриваемые исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.
С учетом положения ст. 98 ГПК РФ, требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также судом не удовлетворяется.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО [ Б] к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитной карты, судебных расходов – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд г. Н. Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: О.М.Дубовская