Дело № 67RS0003-01-2024-005623-51
производство № 2-1119/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 апреля 2025 года г. Смоленск
Промышленный районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Рожковой Н.В.,
при секретаре Камышенковой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по кредитной карте.
В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 17.10.2013. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 18,9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 16 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 06.04.2024 по 15.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 77 632 руб. 95 коп., в том числе: просроченные проценты – 9 046 руб. 77 коп., просроченный основной долг – 68 507 руб. 04 коп., неустойка – 79 руб. 14 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. 11.03.2024 заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело № 207/2024. Предполагаемые наследники ФИО1, ФИО2 По имеющимся у Банка сведениям должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка. Просит суд взыскать солидарно за счет наследственного имущества с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте за период с 06.04.2024 по 15.11.2024 в размере 77 632 руб. 95 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. или пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Определением Промышленного районного суда г. Смоленска от 10 марта 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен нотариус Смоленского городского нотариального округа Семенова Ю.Н. (л.д. 185).
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 9).
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, возражал против удовлетворения исковых требований, просил в иске отказать.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, возражала против удовлетворения иска, указала, что отказалась от наследства, причитающегося ей по закону, после умершего 11.03.2024 ее супруга ФИО3 в пользу его сына ФИО2 (ответчика по делу), в связи с чем в удовлетворении иска к ней просила отказать.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Смоленского городского нотариального округа Семенова Ю.Н. в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.
Суд, заслушав пояснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО3 на получение кредитной карты, открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту по эмиссионному контракту № от 17.10.2013 под 19 % годовых с лимитом 22 000 руб. (л.д. 37-41).
Указанный договор включает Заявлением на получение карты, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памятку по безопасности при использовании карт, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам.
Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.
Согласно п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (л.д. 75-93).
Согласно п. 4 заявления клиент подтверждает, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами, Памяткой держателя, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк онлайн», согласен и обязуется их выполнять (л.д. 39).
ФИО3 пользовался кредитной картой, совершая по ней расходные операции (л.д. 47-66).
Согласно отчетам по счету кредитной карты, расчету - выписке по счету заемщика, последний несвоевременно и (или) не в полном объеме вносил платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, тем самым допустил нарушение условий кредитного договора, в связи с чем у банка возникло право требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки за просрочку платежа.
Согласно расчету, представленному истцом, за период с 06.04.2024 по 15.11.2024 у заемщика перед истцом образовалась задолженность в размере 77 632 руб. 95 коп., из которых: просроченные проценты – 9 046 руб. 77 коп., просроченный основной долг – 68 507 руб. 04 коп., неустойка – 79 руб. 14 коп.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, что подтверждается записью акта о смерти № (л.д. 134).
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из п. 1 ст. 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
По смыслу абз. 1 п. 1 ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя несут ответственность наследники, принявшие наследство.
Согласно наследственному делу № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратился ФИО2 (сын умершего ФИО3, ответчик по делу) (л.д. 159).
ФИО1 (супруга умершего, ответчик по делу) отказалась от наследства, причитающегося ей по закону, после умершего ДД.ММ.ГГГГ ее супруга – ФИО3 в пользу его сына – ФИО2 (л.д. 160).
Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес> (л.д. 164).
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость указанного недвижимого имущества составляет 2 443 762 руб. 31 коп. (л.д. 186-187).
Таким образом, поскольку ФИО1 отказалась от наследства в пользу ФИО2, последний является надлежащим ответчиком по иску Банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенным наследодателем при жизни, в иске к ФИО1 надлежит отказать.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
После смерти ФИО3 возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом наследником не осуществляется.
Доказательств исполнения своих обязательств стороной ответчика не представлено. Возражений относительно размера задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, порядка их расчета от ответчика не поступило.
В соответствии с положениями абзаца 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися п. п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах рыночной стоимости на время открытия наследства перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, поскольку ответчиком ФИО2, принявшим наследство заемщика, обязательства по кредитному договору не исполнены, исковые требования банка в пределах стоимости наследственного имущества подлежат удовлетворению.
Размер задолженности по кредиту (77 632 руб. 95 коп.) не превышает стоимость наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества составляет 2 443 762 руб. 31 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины (л.д. 4).
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, отказать в полном объеме.
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 17 октября 2013 г. в размере 77 632 руб. 95 коп., а также в возврат государственной пошлины 4 000 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Рожкова
Мотивированное решение изготовлено 9 апреля 2025 г.