Дело № 2-2635/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 августа 2023 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Платоновой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физически лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляет: ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы обшей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее 25 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п.п. 4.1.4 и ДД.ММ.ГГГГ Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора Банк имеет право досрочно потребовать оплат общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями части сроков и сумм, обязательных к погашению. За ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты - 46 245,03 руб., просроченный основной долг - 419 713,09 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 465 958,12 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 859,58 руб.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца по представленным доказательствам.

В судебном заседании ответчик возражала против удовлетворения требований, указав, что выписки, которые представлены истцом, к ней не относятся, в них не указано, что они касаются ФИО1 В представленном заявлении не указаны ни карта, ни номер счета. Поддержала письменные объяснения, поступившие в суд, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым каких-либо задолженностей перед истцом она не имеет, исходя из материалов дела, доказательства о наличии спора отсутствуют. Доказательствами, перечисления (выдачи) кредитных средств могут являться только определенные виды платежных расчетных банковских документов, предназначенные для расчетов и переводов на расчетные счета физических, юридических лиц, в т.ч. (заемщиков) (Положение Банка России от 29 июня 2021 г. № 762-П; Указание Банка России от 24 декабря 2012 г. № 2945-У и др.). Ответчик самостоятельно запрашивал данные документы, банк дал официальный ответ, что этих документы не сохранил, и они уничтожены за истечением срока хранения. По закону предписано хранить документы после разрешения спорной ситуации еще 5 лет (спорная ситуация не разрешена, документы уничтожению не подлежали). Банк, являясь лицензированным участником рынка услуг, сильная сторона, и не может действовать в обход закона, соответственно отвечая таким образом, заставляет сомневаться в изначальном существовании истребуемых документов. Отчет об использовании кредитной карты - это односторонний документ от заинтересованной стороны (банка) и нарушает право ответчика на равноправие в суде. Данная копия интерактивного отчета не может являться первичным расчетным документом и не может быть принята в качестве законного средства доказывания получения денежных средств и положена в основу решения суда. Просит признать его недопустимым доказательством. Таким образом, ответчик считает: в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие факт передачи вменяемых ответчику денежных средств и как следствие отсутствие предмета спора. Ответчик не знала ранее о существовании счета, заявленного истцом в качестве кредитного счета, на который ссылается в исковом заявлении истец, о чем представляет справку из УФНС по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в которой указано, что сведения о счетах отсутствуют в базе данных. Карта ответчику не выдавалась. А отсутствие факта передачи денежных средств и наличия факта, заявленного стороной истца, об уничтожении подтверждающих документов, говорит об отсутствии ущерба у стороны истца, сделка является - мнимой. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Просит в удовлетворении требований отказать, применить ст. 333 ГК РФ, снизит проценты, пени, неустойку. В связи с повторной неявкой истца оставить исковое заявление без рассмотрения.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 222 ГПК РФ, если истец, не просивший о рассмотрении дела в свое отсутствие, не явился в суд по вторичному вызову, а ответчик не требует рассмотрения дела по существу, суд оставляет заявление без рассмотрения.

Вместе с тем истцом в исковом заявлении заявлена просьба о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в связи с чем, оснований для оставления искового заявления по данному основанию у суда не имеется.

Вопреки доводам ответчика представление копии доверенности в электронном виде путем подписания простой электронной подписью не противоречит требованиям ч. 1 ст. 35 ГПК РФ.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что 21.12.20211 в ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО Сбербанк») с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold с лимитом кредита 420 000 рублей обратилась ФИО1

В пункте 3.2. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», определено, что для отражений операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты и ссудному счету держателя.

С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка заемщик была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует её подпись, проставленная в заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Во исполнение принятых на себя обязательств по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты Банк выдал ФИО1 кредитную карту с установленным кредитным лимитом в размере 420 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом – 18 % годовых, сроком действия – 36 месяцев, с минимальным размером ежемесячного платежа по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, датой платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Указанные обстоятельства подтверждаются информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, от ДД.ММ.ГГГГ, в которой также указано, что кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте может быть получен по требованию по месту выдачи карты.

Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» ФИО1 получен, о чем свидетельствует ее подпись как держателя карты.

Для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, ФИО1 открыт счет карты № (вид счета – Текущий, Кредитная карта Visa Gold), что подтверждается отчетами по кредитной карте, представленными истцом, а также Сведениями от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк о наличии счетов и иной информации, необходимо для предоставления гражданами сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, представленными истцом.

Разрешенным кредитным лимитом ФИО1 воспользовалась в полном объеме, что подтверждено представленными истцом отчетами по кредитной карте, в которых отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте.

Представленные ответчиком сведения УФНС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отсутствии открытых на имя ФИО1 банковских счетов не опровергает факт наличия таковых, поскольку в силу п. 1.1 ст. 86 Налогового кодекса РФ обязанность банков сообщать в налоговую инспекцию по месту своего нахождения информацию об открытии или закрытии счета, изменении его реквизитов физическими лицами введена с ДД.ММ.ГГГГ, в то время как согласно справке ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ счет № открыт истцу ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ договор на выпуск и обслуживание кредитной карты между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен, поскольку совершение ответчиком действий, указанных в оферте, считается акцептом. При этом письменная форма договора соблюдена.

Вопреки доводам ответчика расписка или иной документ о получении кредитной карты не является документом, отсутствие которого могло бы свидетельствовать о незаключенности договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Эмиссионному контракту присвоен № о чем свидетельствует указание в графе «Информация для служебного пользования» в Информации о полной стоимости кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.

При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты предоставление держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

В соответствии с п. 3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете.

Датой погашения задолженности по кредиту, как следует из п. 3.10 указанных Условий, является дата зачисления денежных средств на счет карты. Держатель дает согласие (заранее данный акцепт) Банку, и Банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя.

При поступлении на счет карты суммы денежных средств, при отсутствии текущей задолженности (в том числе по процентам и комиссиям банка), расходный лимит по карте увеличивается на сумму остатка собственных средств держателя. На остаток денежных средств на счет карты проценты не начисляются (п. 3.11 Условий).

Как следует из п. 3.5. названных Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

В соответствии с выдержкой из раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, № процентная ставка за пользование кредитом составляет 18 % годовых.

Как следует из п. 4.1.3. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7. настоящих Условий.

Из представленных истцом отчетов по кредитной карте и расчета задолженности следует, что у заемщика по № счета карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 465958 рублей 12 копеек рубль, из них: просроченный основной долг – 419 713,09 рублей, просроченные проценты – 46245,03 рублей.

Данный расчет выполнен на основании отчетов по кредитной карте, в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами Банка, ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным.

Вопреки доводам ответчика Отчет по кредитной карте представляет собой банковский документ, содержащий подробные сведения об операциях, совершенных с использованием кредитной карты: дату операции, дату списания денежных средств, номер операции, вид и место совершения операции, сумму в валюте счета. В отчете отражен «Лимит кредита», который свидетельствует о наличии на счете карты доступной для использования клиентом суммы денежных средств, а также сведения о размере задолженности.

Относимость отчета к спорной кредитной карте подтверждается указанием номера счета, идентичного указанному в представленной истцом справке ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Пункт 4.1.4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусматривает, что держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором заемщику предлагалось в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить образовавшуюся задолженность. Однако требование в установленный срок ответчиком исполнено не было.

Исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по Договору на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa Gold № (эмиссионный контракт №) не представлено, суд считает требования ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору законными и обоснованными.

Вместе с тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании п.п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По правилам п. п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

На основании разъяснений в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указывалось выше, в соответствии с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, от ДД.ММ.ГГГГ минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности, и вносится не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В соответствии с Терминами, содержащимися в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счета карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период. В Отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования Отчета (включительно) на сумму Основного долга по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде, по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде.

Отчет – ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету в отчетный период.

В силу п. 6.1 Условий выпуска и обслуживания карт ОАО «Сбербанк России» информирование держателя об операциях, совершенных с использованием карты, производится путем предоставления Банком держателю ежемесячного Отчета по месту ведения счета. Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется Банком в порядке, указанном клиентом в заявлении: путем направления Отчета на указанный держателем электронный адрес, путем направления Отчета на указанный держателем почтовый адрес, путем получения Отчета в системе «Сбербанк Онлайн» для держателей, подключенных к услуге «Сбербанк Онлайн»

Согласно п. 6.2 Условий выпуска и обслуживания карт ОАО «Сбербанк Онлайн» банк осуществляет отправку СМС-сообщений по каждой совершенной операции для держателей, подключенных к полному пакету услуги «Мобильный банк».

В соответствии с р. 6.3 Условий выпуска и обслуживания карт ОАО «Сбербанк России» держатель обязуется предпринимать все от него зависящие меры в целях получения информации об операциях, направляемой банком в соответствии с п.п. 6.1 и 6.2 Условий, и соглашается с тем, что указанная информация в любом случае считается полученной им в наиболее ранний по времени срок в зависимости от способа информирования: с даты получения держателем Отчета, но не позднее 7-го числа календарного дня с даты Отчета; с даты получения держателем СМС-сообщений банка, но не позднее 3-х часов с момента отправки СМС-сообщений банком (по данным информационной системы банка).

В силу п. 6.7 Условий выпуска и обслуживания карт ОАО «Сбербанк России» держатель карты имеет право обратиться в банк для получения Отчета за любой период времени, но не более чем за последние 12 месяцев.

Согласно заявлению на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просила зарегистрировать номер указанного ею мобильного телефона в «Мобильном банке»» и подключить полный пакет услуг «Мобильного банка», а также просила подключить к «Мобильному банку» карту, открытую в соответствии с настоящим заявлением.

Таким образом, исходя из указанных выше разъяснений, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому плановому платежу, поскольку соответствующий платеж был установлен договором как обязательный и периодический.

Из материалов приказного производства следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» был выдан судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте № в размере 465 958 рублей 12 копеек, судебных расходов, который определением мирового судьи судебного участка № судебного района «<адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании заявления ФИО1

Из представленных истцом отчетов по кредитной карте следует, что истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ (первая дата платежа для истца согласно отчету от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ОАО «Сбербанк России» с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору истек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (до момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа), то есть по следующим платежам:

- в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа 20695,57 рублей;

- в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа 27409,87 рублей,

- в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа 18870,67 рублей,

- в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа 26926,33 рублей,

- в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа 26426,48 рублей,

- в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа 31733,69 рубля, при этом в него включена сумма просроченных платежей в размере 4426,48 рублей, то есть сумма ранее выставленного обязательного платежа, следовательно, она не может быть учтена дважды, а также сумма неустойки, которая в цену иска не заявлена, в размере 43,54 рубля, следовательно, сумма обязательного платежа, подлежащего исключению из суммы взыскания, составляет 27 263,65 рубля,

- в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа 26296,02 рублей,

- в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа 52601,55 рубль, при этом в него включена сумма просроченных платежей в размере 26296,02 рублей, следовательно, она не может быть учтена дважды, а также сумма неустойки, которая в цену иска не заявлена, в размере 198,38 рублей, следовательно, сумма обязательного платежа, подлежащего исключению из суммы взыскания, составляет 26107,15 рублей,

- в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа 25290,12 рублей,

- в срок до ДД.ММ.ГГГГ сумма обязательного платежа в размере 44677,57 рублей, при этом в него включена сумма просроченных платежей в размере 18790 рублей, следовательно, она не может быть учтена дважды, а также сумма неустойки, которая в цену иска не заявлена, в размере 166,34 рублей, следовательно, сумма обязательного платежа, подлежащего исключению из суммы взыскания, составляет 25721,23 рубль.

Общая сумма долга, заявленная по истечении срока исковой давности, составляет 251006,99 рублей.

Таким образом, исходя из отчетов по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ (дата формирования отчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ) по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность перед истцом в размере 214 951 рубль 13 копеек, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать указанную сумму в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1

При этом, поскольку истцом не приведен детальный расчет за весь спорный период, суд исходит из того, что сумма, подлежащая взысканию с ответчика, должна определяться исходя из заявленного размера задолженности по кредитному договору за вычетом суммы долга за период, заявленный за пределами срока исковой давности для обращения в суд (465958,12-251006,99).

Оснований для снижения размера задолженности на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку истцом заявлено о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в то время как статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства (п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая изложенное, в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5349,51 рублей (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <***>), задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт №-№ в размере 214 542 рубля 87 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5345 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда составлено 17.08.2023.

Судья И.А. Прокопчик