Дело №2-88/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

6 июля 2022 года с. Тээли

Бай-Тайгинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Куулар А.М., при секретаре Х., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к ДЛИ, ДДД1, ДДД2, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия Республике Тыва о взыскании кредитной задолженности с наследника,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ДЛИ, ДДД1, ДДД2., указывая на то, что 10 декабря 2020 года между истцом и ДДД был заключен договор № на предоставление кредита. Заемщик ДДД1 умер 06.02.2021 г. Заемщик был застрахован в АО «РСХБ-Страхование», который отказал в страховой выплате, поскольку событие признано не страховым. Предполагаемым наследником является его жена Очур-оол Сайзаана Эрес-ооловна. Предполагаемым наследникам банком направлялись требования об оплате задолженности. Также банк направил претензию нотариусу Бай-Тайгинского кожуунного нотариального округа. Ответы не требования и претензию не поступили. На основании ст. 1175 ГК РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. По состоянию на 26 января 2022 года общая сумма задолженности составляет 454 509,99 руб. Просит суд взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 454 509,99 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 745,10 руб.

Представитель истца МАИ, действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ДЛИ, ДДД1, ДДД2., Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия Республике Тыва, третье лицо – АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, не сообщили суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляли.

Ответчики ДЛИ, ДДД1, ДДД2. написали заявление об отказе в удовлетворении иска в связи с тем, что они не принимали в наследство имущество заемщика.

В отношении ответчиков суд рассматривает дело в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Судом установлено, что 10 декабря 2020 года между АО "Россельхозбанк" и ДДД. заключено соглашение № о предоставлении банком заемщику кредита на сумму 420 317,0 рублей под 8,9 % годовых, срок возврата кредита – до 10.12.2025 года.

Банк обязательства по зачислению денежных средств на открытый Заемщику счет исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 10.12.2020 г.

Пунктом 6 соглашения установлено, что датой платежа является 5 число каждого месяца. Погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами.

Пунктом 12 соглашения предусмотрено, что размер неустойки за просроченную по основному долгу и процентам начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения и выдается кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения (пункт 2.1).

Согласно пункту 2.2 данного соглашения, его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных данным соглашением и Правилами.

Подписанием соглашения заемщик подтверждает, что правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

Согласно представленному расчету задолженности, общая сумма задолженности ДДД. по состоянию на 26.01.2022 г. составляет 454 509,99 руб., из них: срочная задолженность по основному долгу – 348 996,64 руб., просроченная задолженность по основному долгу – 65 675,52 руб., неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга – 4 073,27 руб., неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом – 1 942,37 руб.

Между тем судом установлено, что ДДД, <данные изъяты>, о чем органом Управления ЗАГС Республики Тыва (Агентства) в Бай-Тайгинском районе составлена запись акта о смерти № от 16 февраля 2021 г.

Таким образом, должник ДДД., не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга, умер.

В связи с допускаемой просрочкой платежей истцом ответчикам ДЛИ, ДДД1, ДДД2. направлялось требование, датированное 29 октября 2021 года, о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, в случае невыполнения условий кредитного договора, банк обратиться в суд о досрочном взыскании кредитной задолженности и о расторжении кредитного договора.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей ст.1149 ГК РФ предусмотрено право на обязательную долю в наследстве, ст.1151 ГК РФ - наследование выморочного имущества.

Согласно п.1 ст.1175 ГПК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают (п.60); Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).

Таким образом, в силу требований ст. ст. 1112, 1149, 1151, 1175 Гражданского кодекса РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, а также положений статьи 56 ГПК РФ в рассматриваемом споре истец обязан доказать объем наследственного имущества, оставшегося после смерти заемщика-должника, его стоимость и факт перехода этого имущества в данном случае к наследникам первой очереди или как выморочного имущества в собственность Российской Федерации в связи с отсутствием наследников по закону и завещанию, либо непринятием наследства, либо отказом наследников от наследства, либо отстранением наследников от наследования и т.п.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу требований статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела судом по ходатайству истца с целью проверки наличия наследственного имущества после смерти ДДД., а также наследников, принявших наследство, после его смерти, были направлены запросы нотариусу о предоставлении сведений о наличии или отсутствии наследственного дела после смерти ДДД., в УГИБДД МВД по Республике Тыва о предоставлении сведений о наличии транспортных средств, зарегистрированных на имя заемщика, в ПАО Сбербанк России, ПАО Росбанк о наличии счетов (вкладов) на имя ДДДД., в МРИ ИФНС России №4 по Республике Тыва о наличии какого-либо имущества, в Филиал ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Тыва» об объектах недвижимости, правообладателем которых является ДДД1., в ГИМС о наличии или отсутствии сведений о маломерных судах, в ГУ – Отделение пенсионного фонда РФ по Республике Тыва о выплате правопреемникам ДДД1 средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица.

Из ответа нотариуса Бай-Тайгинского кожуунного (районного) нотариального округа, следует, что в нотариальной конторе Бай-Тайгинского кожуунного (районного) нотариального округа не имеется сведений об открытии наследственного дела к имуществу ДДД, умершего ДД.ММ.ГГГГ

Судом из ответов на запросы суда также установлено, что у умершего заемщика ДДД. на момент смерти не было иного имущества, которое могло перейти по наследству его наследникам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

С учетом вышеизложенного суд считает, что истцом не представлено доказательств и сведений о наличии наследственного имущества, они не установлены судом в процессе рассмотрения гражданского дела, в пределах которой в соответствии со ст. 1175 ГК РФ может быть осуществлено взыскание.

С учетом норм гражданского законодательства, как материального, так и процессуального, приведенных обстоятельств, суд считает, что взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Кроме того, одновременно с заключением соглашения о предоставлении кредита ДДД1 выразил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО "Россельхозбанк" и АО "СК "РСХБ-Страхование".

Согласно акту судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГГГ смерть ДДД наступила от острого отравления этиловым спиртом.

10 декабря 2020 года ДДД подписал заявление в АО "СК "РСХБ-Страхование" на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней с дополнительным покрытием.

Согласно условиям программы страхования по страхованию от несчастных случаев и болезней является банк.

АО СК "РСХБ-Страхование" отказал банку в выплате страхового возмещения по факту смерти ДДД1 в связи с тем, что смерть застрахованного лица наступила в результате несчастного случая, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих веществ.

Таким образом, оснований для возложения ответственности по страховой выплате на АО СК "РСХБ - Страхование" в связи со смертью заемщика по кредитному соглашению ДДД1 не возникло.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска АО «Россельхозбанк» и полагает необходимым в его удовлетворении отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к ДЛИ, ДДД1, ДДД2, Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Красноярском крае, Республике Хакасия Республике Тыва о взыскании кредитной задолженности с наследника, отказать.

Решение может быть обжаловано через Бай-Тайгинский районный суд в Верховный суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2022 года.

Судья А.М. Куулар