Дело № 2-1288/2025
УИД 42RS0008-01-2025-001427-17
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Рудничный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,
при секретаре Краусс В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
30 июля 2025 года
гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация Траст» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО ПКО «Траст» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 21.11.2013 ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 50 000 рублей на срок до 21.07.2022 под <данные изъяты> годовых.
Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде минимального обязательного платежа, в размере <данные изъяты> от суммы ссудной задолженности на кредитной линии на дату последнего дня расчетного периода.
АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом в соответствии с условиями договора.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнил ненадлежащим образом: согласно выписке из акта приема-передачи договору уступки прав (требований) № от 08.08.2017, сумма задолженности по основному долгу составила 49 989,8 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 39 028,14 рублей.
08.08.2017 между АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (АО «Азиатский Тихоокеанский Банк») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») требования, принадлежат) цеденту к должникам на основании кредитных договоров.
12.12.2023 Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ» было переименовано в Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация ТРАСТ».
В период с 08.08.2017 по дату составления искового заявления новому кредитору в счет погашения задолженности по кредитному договору поступили денежные средства в размере 20 401,58 рублей.
За счет средств поступивших в счет оплаты по обязательству из кредитного договора были погашены: судебные расходы за подачу заявления о вынесении судебного приказа, в размере 2 000 рублей, сумма процентов за пользование кредитом в размере 18 401,58 рублей.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору на момент подачи искового заявления 70 616,36 рублей, из которых: 49 989,8 рублей - сумма просроченного основного долга; 20 626,56 рублей - сумма процентов за пользование кредитом.
Определением мирового судьи судебного участка № 5 Рудничного судебного района г. Кемерово от 25.02.2025 отменен судебный приказ о взыскании задолженности по настоящему кредитному договору.
На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу ООО «ПКО Траст» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 21.11.2013, в размере 70 616,36 рублей, из которых 49 989,8 рублей - сумма просроченного основного долга; 20 626,56 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины, в размере 2 000 рублей.
Представитель истца ООО ПКО «Траст» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5 оборот).
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом и своевременно, представил заявление, согласно которому просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований просил отказать (л.д. 49).
Определением от 30.07.2025, занесенным в протокол судебного заседания, суд постановил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
Согласно статье 309, пункту 1 статьи 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его выполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между ПАО «Азитско-Тихоокеанский банк» и ФИО1 02.08.2013 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 50 000 рублей, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых, с датой платежа 25 числа каждого месяца, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из заявления на предоставление кредита (лимита кредитования) от 02.08.2013, заявления на открытие счета и об использовании электронного средства платежа от 02.08.2013, в которых имеются подписи и которые свидетельствуют о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), тарифов. Заемщик подтвердил полное согласие и присоединение в соответствии со ст. 428 ГК РФ к данному кредитному договору в целом (л.д. 20, 21, 23).
Ответчик указал, что ознакомлен, с Общими условиями и тарифами, ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита.
02.08.2013 ФИО1 дана расписка в получении карты (л.д. 22).
Согласно выписке из лицевого счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, заемщик, в свою очередь, погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.
В соответствии с условиями договора клиент просит установить лимит кредитования в размере не более 50 000 рублей к счету, открытому на основании заявления на открытие счета и использования электронного средства платежа, банк открывает заемщику лимит кредитования, счет в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные кредитным договором.
Срок действия карты 3 года. Срок, на который установлен лимит кредитования 104 месяца, в том числе в режиме револьверной карты 84 месяца, в режиме погашения задолженности 20 месяцев.
Согласно условиям договора банк открывает заемщику лимит кредитования счет в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и погасить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные кредитным договором.
Полная стоимость кредита - годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом составляет <данные изъяты> годовых. В перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входят платеж по погашению основной суммы долга, в размере 50 000 рублей; платеж по уплате процентов по кредиту, в размере 33 250,88 рублей, комиссионное вознаграждение за годовое обслуживание карты в размере 0 рублей. Максимальная сумма кредита при ежемесячном гашении заемщиком в порядке и сроки, определенные кредитным договором, составляет 83 250,88 рублей.
За получение заемщиком наличных денежных средств, посредством их снятия с СКС Заемщика, последний оплачивает банку комиссию в размере 0 процентов от суммы снимаемых денежных средств (при снятии через банкоматы и кассы банка) либо в размере 1 процент (но не менее 150 рублей) от суммы снимаемых денежных средств (при снятии через банкоматы и кассы иных кредитных организаций).
Заемщик выразил свое согласие на установление комиссионного вознаграждения за годовое обслуживание карты в размере 0 рублей, уплата которой производится в дату совершения клиентом первой расходной операции по карте за счет списания банком средств, находящихся на счете.
Клиентскую выписку по счету и сведения о задолженности по кредиту банк обязался ежемесячно передавать заемщику при помощи системы доступа к информации о счете через интернет, смс-информирования по кредитной линии.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 24), которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).
Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору составляет 70 616,36 рублей, из них: просроченный основной долг – 49 989,8 рублей; начисленные проценты – 20 626,56 рублей (л.д. 7-10).
Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям кредитного договора.
Судом установлено, что 25.04.2014 осуществлена последняя операция в виде платежа по кредиту в размере 3 990 рублей, а 06.05.2014 года банком в последний раз произведена расходная операция по выдаче кредита в размере 884,3 рублей (л.д. 24).
Согласно частям 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» и ООО «Траст» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 08.08.2017 (л.д. 12-15), в соответствии с которым права требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения № к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1 было передано ООО «Траст» (л.д. 11, 12-15).
Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.
Ответчик добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его кредитного договора.
Согласно условиям договора банк вправе передать полностью или в части прав требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе тем, у кого отсутствует лицензия на право осуществления банковской деятельности (коллекторским агенствам и пр.).
17.10.2024 мировым судьей судебного участка № 5 Рудничного судебного района г. Кемерово Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПКО Траст» задолженности по кредитному договору № от 21.11.2013, который определением от 25.02.2025 отменен на основании возражений ФИО1 (л.д. 26).
В ходе рассмотрения дела от ответчика ФИО1 поступило ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 44).
В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
При этом в силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
По условиям договора о предоставлении кредитной карты ФИО1 был обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа.
Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.
Исполняя договор, банк денежные средства в размере установленного лимита перечислил на счет заемщика, последняя расходная операция по выдаче кредита и его перечисление на транзитный счет в размере 884,3 рублей была произведена ответчиком 06.05.2014. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в октябре 2024, по истечении трех лет, со дня начала исполнения сделки, то есть с пропуском срока исковой давности.
Настоящее исковое заявление сдано на почту 25.04.2025, также за пределами трёхгодичного срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности (л.д. 36).
В исковом заявлении истец указывает о поступлении денежных средств в размере 20 401,58 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, однако доказательств перечисления ответчиком данной суммы за заявленный период в счет погашения задолженности по кредиту истцом не представлено. Из представленного расчета задолженности и выписки из лицевого счета ФИО1 следует, что ответчиком последний платеж произведен 25.04.2014.
Доказательств, уважительности причин пропуска срока исковой давности суду не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных требований о взыскании задолженности по договору № от 21.11.2013 с ответчика ФИО1 не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация Траст» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательное форме.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 13.08.2025.