Дело № 2-2-191/2022

УИД 13RS0022-02-2022-000265-90

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

с. Атюрьево 14 октября 2022 г.

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе:

судьи Евстифеевой О.А.,

при секретаре судебного заседания Девятаевой М.Н.,

с участием в деле: истца - Публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 12 августа 2021 г. между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) и ФИО1 (далее по тесту Ответчик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС – код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно статьям 432, 433, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит с лимитом кредитования в сумме 600 000 руб., под 10.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 апреля 2022 г. на 24 августа 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13 апреля 2022 г. на 24 августа 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 105 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 160098,24 руб.

По состоянию на 24 августа 2022 г. общая задолженность составляет 608 293 рубля 24 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 12 августа 2022 г. в размере 608293 руб.24 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9282 руб. 93 коп.

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно и надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, сведения о неявки суду не предоставил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Согласно статьям 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений, если иное не установлено федеральным законом.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 421, пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор займа должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный, конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Факт получения денежных средств подтверждается справкой об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов., и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей «Интернет».

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 вышеуказанного Федерального закона, простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В судебном заседании установлено, что 12 августа 2021 г. между банком ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования ФИО1 использования логина и одноразового пароля (СМС-код) (л. <...>).

В соответствии с кредитным договором кредитор обязался предоставить заемщику лимит кредитования в сумме 600 000,00 рублей, на срок 60 месяцев под 10,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях, предусмотренных договором.

Также ФИО1 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования по программе страхования «ДМС МАКСИМУМ».

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Кроме того, в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

12 августа 2021 г. ответчику были предоставлены денежные средства в размере 600 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась погашать кредит ежемесячно и производить уплату процентов, одновременно с погашением кредита, минимальный ежемесячный платеж составляет 14364 рубль 13 копеек (л.д. 18).

Однако ответчик ФИО1 в период действия кредитного договора нерегулярно и не в полном объеме вносил платежи по нему, в результате чего, за ним образовалась просроченная задолженность по договору (расчет задолженности и выписка по счету (л.д. 12-13,14).

По состоянию на 24 августа 2022 г. задолженность ответчика перед Банком составила 608293 рубля 24 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность 579475 рублей 51 копейка, просроченные проценты на просроченную суду-1243 рубля 23 копейки, просроченные проценты – 21753 рубля 84 копейки, неустойка на просроченную ссуду-2243 рубля, неустойка на просроченные проценты-621рубль 66 копеек, комиссия за ведение счета-596 рублей, иные комиссии 2360 рублей (л.д. 12-13).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец имеет право потребовать от ответчика, а ответчик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов.

Направленная истцом в адрес ответчика досудебная претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, было оставлено без удовлетворения (л.д. 31).

Таким образом, ответчиком ФИО1 в нарушение статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации систематически и длительное время не исполнялись надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем истец обратился с указанным иском в суд.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 12 августа 2021 г. задолженности по состоянию на 24 августа 2022 г. в размере 608293 рублей 24 копейки являются законными и обоснованными, подтвержденными вышеуказанными доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Предоставленный банком расчет задолженности ответчика по кредитному договору суд признает арифметически верным и не противоречащим условиям кредитного договора.

Данный расчет ответчиком не оспорен, свой не представлен. Доказательств погашения суммы задолженности не представлено.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительность (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. (п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении. Заемщик обязан в указанном банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Поскольку обязанность по возвращению кредита, процентов и пени в случае нарушения обязанностей по выплате кредита, взята на себя ответчиком добровольно, последствия нарушения обязательств закреплены в договоре, однако, ответчиком обязательства по возврату кредита не исполняются, суд считает требования банка обоснованными.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 12 августа 2021 г. в размере 608293 рубля 24 копейки, поскольку признает данные требования законными и обоснованными.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении Банка в суд с настоящим иском им была уплачена самостоятельно исчисленная государственная пошлина в размере 9282 рубля 93 копейки, исходя из цены иска 608293 рубля 24 копейки.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9282 рубля 93 копейки.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 8911 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Территориальным пунктом в <адрес> отделения УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: № по кредитному договору № от 12 августа 2021г. по состоянию на 24 августа 2022 г. в размере 608293 рубля 17 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9282 рубля 93 копейки, и всего взыскать 617 576 (шестьсот семнадцать тысяч пятьсот семьдесят шесть) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в Верховный Суд Республики Мордовия через Торбеевский районный суд Республики Мордовия или постоянное судебное присутствие в с. Атюрьево Атюрьевского района Республики Мордовия.

Судья Торбеевского районного суда

Республики Мордовия О.А. Евстифеева