Дело №2-484/22

УИД 16RS0009-01-2018-000446-50

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2022 года Бавлинский городской суд Республики Татарстан

под председательством судьи Саитова М.И.

при секретаре Сафиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому заёмщику предоставлен кредит в размере 458 850 рублей на срок 60 месяцев под 24,20% годовых, на приобретение автомобиля PEUGEOT 408, цвет серебристый, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, 2012 года выпуска. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил приобретенный автомобиль в залог. Заёмщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 461261 рубль 61 копейка, в том числе: 376442 рубля 22 копейки – сумма задолженности по основному долгу; 52468 рублей 22 копейки – сумма просроченных процентов, 2939 рублей 22 копейки - сумма процентов на просроченный основной долг, 9735 рублей 28 копеек – сумма неустойки по кредиту, 4130 рублей 08 копеек – сумма неустойки по процентам, 15546 рублей 59 копеек – сумма неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита. На основании изложенного, с учетом уточнений, просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1176797 рублей 15 копеек, из которых 376442 рубля 22 копейки – сумма задолженности по основному долгу; 34316 рублей 57 копеек – сумма просроченных процентов, 2939 рублей 22 копейки - сумма процентов на просроченный основной долг, 2491 рубль 95 копеек – сумма неустойки по кредиту, 3038 рублей 61 копейка – сумма неустойки по процентам, 454812 рублей 03 копейки – сумма неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 302756 рублей 55 копеек – сумма неустойки в связи с невыполнением условий кредитного договора, обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль PEUGEOT 408, цвет серебристый, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, 2012 года выпуска, взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал частично, просил применить положения статьи 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО2 на судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога не признал, просил отказать, применив положения о сроках исковой давности, полагая, что ФИО2 является добросовестным приобретателем транспортного средства.

Третье лицо ФИО5 на судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав доводы сторон, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Татфондбанк» заключен кредитный договор №, согласно которому заёмщику предоставлен кредит в размере 458850 рублей на срок 60 месяцев под 24,20% годовых, на приобретение автомобиля PEUGEOT 408, цвет серебристый, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, 2012 года выпуска.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив сумму предоставленного кредита на счет заемщика.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа, до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В случае если по окончании срока, на который был выдан кредит, обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов не исполнены надлежащим образом, кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 36,5% процента годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

Неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 36,5% годовых от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению, до даты исполнения соответствующей обязанности.

Как следует из договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль PEUGEOT 408, цвет серебристый, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, 2012 года выпуска, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, передан в залог ПАО «Татфондбанк».

Как следует из представленных истцом материалов, заемщик неоднократно допустил просрочки по ежемесячным платежам по кредиту, ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, последняя оплата по погашению основанного долга производилась ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику было направлено требование о досрочном возврате оставшейся части кредита вместе с процентами за пользование им и штрафами за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств, нарушения сроков и размеров внесения платежей, у ответчика перед истцом образовалась задолженность в сумме 461 261 рубль 61 копейка, в том числе: 376 442 рубля 22 копейки – сумма задолженности по основному долгу; 52 468 рублей 22 копейки – сумма просроченных процентов, 2 939 рублей 22 копейки - сумма процентов на просроченный основной долг, 9 735 рублей 28 копеек – сумма неустойки по кредиту, 4 130 рублей 08 копеек – сумма неустойки по процентам, 15 546 рублей 59 копеек – сумма неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

Из расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 1176797 рублей 15 копеек, из которых 376442 рубля 22 копейки – сумма задолженности по основному долгу; 34316 рублей 57 копеек – сумма просроченных процентов, 2939 рублей 22 копейки - сумма процентов на просроченный основной долг, 2491 рубль 95 копеек – сумма неустойки по кредиту, 3038 рублей 61 копейка – сумма неустойки по процентам, 454812 рублей 03 копейки – сумма неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 302756 рублей 55 копеек – сумма неустойки в связи с невыполнением условий кредитного договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Татфондбанк» был получен кредит в сумме 458850 рублей на срок 60 месяцев под 24,2% годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком ФИО1 был передан в залог банку приобретаемый автомобиль марки PEUGEOT 408, цвет серебристый, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, 2012 года выпуска. В адрес ФИО1 направлялось извещение о необходимости погашения причитающихся с него платежей, но задолженность по кредиту своевременно не была погашена. Как следует из материалов дела и представленной выписки по текущему счету заемщик не исполняет договорные обязательства по погашению кредита, что является нарушением кредитного договора и дает право ПАО «Татфондбанк» требовать от заёмщика ФИО1 возврата всей суммы кредита по кредитному договору со взысканием суммы основного долга, договорных процентов и начисленных в соответствии с условиями договора неустоек по кредитному договору. Размер образовавшейся задолженности по кредиту подтвержден расчетами истца, приобщенными к делу и исследованными в судебном заседании, достоверность произведенных расчетов по задолженности ответчиком не опровергнута.

Истцом заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 1176797 рублей 15 копеек, из которых 376442 рубля 22 копейки – сумма задолженности по основному долгу; 34316 рублей 57 копеек – сумма просроченных процентов, 2939 рублей 22 копейки - сумма процентов на просроченный основной долг, 2491 рубль 95 копеек – сумма неустойки по кредиту, 3038 рублей 61 копейка – сумма неустойки по процентам, 454812 рублей 03 копейки – сумма неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 302756 рублей 55 копеек – сумма неустойки в связи с невыполнением условий кредитного договора.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации при применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, учитывая, что предъявленный ко взысканию размер неустойки является значительным для ответчика, не соразмерен сумме долга и периоду просрочки обязательства, а также то, что под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора, суд в силу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижает неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в сумме 454812 рублей 03 копейки до 21000 рублей, неустойки в связи с невыполнением условий кредитного договора в размере 302756 рублей 55 копеек до 21000 рублей.

При этом, суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, а соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства подразумевает выплату кредитору компенсации, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Оснований для снижения неустойки начисленной по кредиту и процентам суд не усматривает, так как она соответствует последствиям неисполненного ответчиком обязательства.

Учитывая изложенное, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 461228 рублей 57 копеек, из которых 376442 рубля 22 копейки – сумма задолженности по основному долгу; 34316 рублей 57 копеек – сумма просроченных процентов, 2939 рублей 22 копейки - сумма процентов на просроченный основной долг, 2491 рубль 95 копеек – сумма неустойки по кредиту, 3038 рублей 61 копейка – сумма неустойки по процентам, 21000 рублей – сумма неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 21000 рублей – сумма неустойки в связи с невыполнением условий кредитного договора.

Как следует из материалов дела, в соответствии с разделом 10 Индивидуальных условия договора потребительского кредита способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка транспортное средство марки PEUGEOT 408, цвет серебристый, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, 2012 года выпуска.

В соответствии с заключенным между Банком и ФИО1 договором залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ право залога возникает у залогодержателя с момента подписания договора и сохраняется до полного исполнения залогодателем обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, продал находящийся в залоге автомобиль. В настоящее время новым собственником залогового автомобиля является ответчик ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ истец зарегистрировал заложенный автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (номер уведомления о возникновении залоге №).

Согласно статье 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами

Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

Если основное обязательство, обеспечиваемое залогом, возникнет в будущем после заключения договора залога, залог возникает с момента, определенного договором, но не ранее возникновения этого обязательства. С момента заключения такого договора залога к отношениям сторон применяются положения статей 343 и 346 настоящего Кодекса.

Законом в отношении залога недвижимого имущества может быть предусмотрено, что залог считается возникшим, существует и прекращается независимо от возникновения, существования и прекращения обеспеченного обязательства.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Из материалов дела следует, что период просрочки исполнения ответчиком обязательств составляет более чем три месяца,, что на основании пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Данное транспортное средство зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, ответчик ФИО2 при должной степени осмотрительности должен был знать о том, что автомобиль является предметом залога. В связи с чем, в связи с переходом права на заложенное имущество, а именно на автомобиль PEUGEOT 408, цвет серебристый, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, 2012 года выпуска, истец не утратил права на удовлетворение требований за счет заложенного имущества.

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Общим правилом, характерным для залоговых правоотношений, является наличие прав следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения. С переходом права собственности на заложенное имущество кредитор(залогодержатель) не утрачивает право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имуществ.

С учетом изложенного требование ПАО «Татфондбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 – транспортное средство марки PEUGEOT 408, цвет серебристый, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, 2012 года выпуска, подлежит удовлетворению

При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

Представителем ответчика ФИО2 – ФИО4 заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям об обращении взыскания на предмет залога.

Общий срок исковой давности в силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет 3 года, его течение согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Срок возврата кредита согласно кредитному договору установлен – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исковые требования заявлены истцом в пределах срока исковой давности.

Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, оснований для применения срока исковой давности по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований за исключением суммы неустойки сниженной судом в порядке статьи 333 ГК РФ.

Учитывая изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 7812 рублей 62 копейки, с ответчика ФИО2 – в сумме 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 197-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 461228 рублей 57 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7812 рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки PEUGEOT 408, цвет серебристый, номер двигателя №, номер кузова №, VIN №, 2012 года выпуска, принадлежащее ФИО2, в счет погашения задолженности ФИО1 перед публичным акционерным обществом «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены судебным приставом-исполнителем в соответствии со статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Бавлинский городской суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца после его принятия в окончательной форме.

Судья: М.И. Саитов.

Решение11.11.2022