Дело № 02-3436/2025

УИД 77RS0023-02-2024-021204-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2025 года город Москва

Савеловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при секретаре Долгановой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №02-3436/2025 по иску ФИО1 к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец фио обратился в суд с требованиями к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, в обоснование своих требований указав, что 08 декабря 2023 г. между АО «Совкомбанк Страхование» и фио был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредитов №502-77-000003-19, согласно которого предусмотрены страховые риски для застрахованных лиц в возрастной категории от 20 до 54 лет ( для женщин)/ от 20 до 59 лет ( для мужчин); смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни.

16.05.2024 года застрахованное лицо фио умерла.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что является выгодоприобретателем по указанному договору страхования, в связи с чем обратился с соответствующим заявлением к ответчику, однако в выплате страхового возмещения ему было отказано, поскольку ответчик не признал смерть застрахованного лица страховым случаем.

Истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма, дополнительные расходы на общую сумму сумма

Истец фио в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Совкомбанк Страхование» не явился, извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, до судебного заседания представил письменные возражения, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, изучив материалы дела, оценив представленные истцом доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу, что иск удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Право на получение страховой суммы, согласно ст. 934 ГК РФ. принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, согласно ст.934 ГК РФ, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии со ст. 956 ГК РФ выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 934 ГК РФ в случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 08.12.2023 г. на основании заявления на включение в программу добровольного страхования фио была застрахована по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от 08.07.2019 № 502-77-000003-19, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование», по программе добровольного коллективного страхования заемщиков кредита № 16-А со сроком действия 12 месяцев с возможной пролонгацией.

Одним из страховых рисков, предусмотренных договором страхования по программе страхования № 16-А, является: для застрахованных лиц в возрастной категории от 20 лет до 54 лет (для женщин) / от 20 лет до 59 лет (для мужчин); «смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни».

16.05.2024 г. наступила смерть застрахованного лица фио

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что он является наследником, принявшим наследство по закону после смерти фио, в подтверждение чего представил справку нотариуса нотариального округа адрес и Троицкого адрес фио от 29.05.2024 года № 304.

Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако 11.06.2024 года ответчик отказал в удовлетворении заявленных истцом требований, ссылаясь на то, что смерть застрахованного лица фио не является страховым случаем.

Анализируя обоснованность заявленных истцом требований, суд исходит из того, что в соответствии с п. 1.3.1. дополнительного соглашения № 7 от 01.07.2021 г. к договору страхования № 502-77-000003-19 получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору является кредитор вне зависимости от размера ущерба, наступившего вследствие страхового случая.

На момент заключения договора выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, при передаче кредитором своих прав по кредитному договору, либо при передаче прав на закладную права выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору либо новому владельцу закладной в полном объеме. Если сумма возмещения по договору страхования превышает сумму задолженности по кредитному договору, то остаток денежных средств после погашения задолженности принадлежит заемщику.

Получателем страховой выплаты по договору является кредитор вне зависимости от размера ущерба, наступившего вследствие страхового случая.

Таким образом, суд не может признать истца выгодоприобретателем по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от 08.07.2019 № 502-77-000003-19, на основании заявления фио от 08.12.2023 г.

Кроме того, согласно медицинскому свидетельству серии 75 № 200194247 от 17.05.2024 г. причиной смерти фио является интоксикация R68.8; рак яичника С56; кардиомиопатия ишемическая 125.5.

В программу страхования № 16-А включен страховой риск «Смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни».

Под заболеванием (болезнью) в целях настоящей программы страхования понимается нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, диагноз которого поставлен в период действия договора страхования квалифицированным медицинским работником на основании известных медицинской науке объективных симптомов, а также результатов специальных исследований.

Страховыми случаями по программе страхования являются события, происшедшие в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных в разделе «События, не являющиеся страховым случаем» программы страхования.

Не являются страховыми случаями события, предусмотренные в разделе «Страховые случаи/риски» программы страхования по риску: «Смерть застрахованного лица, в том числе в результате болезни», если такое событие наступило в результате диагностированного (на момент начала страхования) заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний, утвержденном Постановлением Правительства Российской Федерации от 1 декабря 2004 года № 715 «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих» цирроза печени, сердечно-сосудистого заболевания.

Согласно представленной выписки из медицинской карты амбулаторного больного из ГБУЗ «Областная больница г. Троицк фио наблюдалась с диагнозом рак яичников II ст (T2N1M0) с 2008 г.

Следовательно, до заключения договора страхования фио был установлен диагноз - рак яичника, приведший к смерти застрахованного лица, что позволяет суду сделать вывод, что смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, диагностированного у застрахованного лица до даты начала действия договора страхования, что по смыслу программы страхования № 16-А является исключением из страхового покрытия.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на дату включения в программу страхования у застрахованного лица было диагностировано заболевание, находящееся в причинно-следственной связи с причиной смерти.

В связи с этим, ссылки истцом на ст.944 ГК РФ и ст. 945 ГК РФ, являются не обоснованными, т.к. данные статьи не подлежат применению для рассмотрения существующего спора, поскольку страховой случай, являющийся основанием для выплаты страхового возмещения истцу, в соответствии с договором страхования не наступил.

Поскольку истцом вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих обстоятельства, на которых он основывает свои требования, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании страхового возмещения.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения отказано, не имеется оснований для удовлетворения вытекающих из них требований о взыскании судебных расходов в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к АО «Совкомбанк Страхование» (ИНН ...) о взыскании страхового возмещения, судебных расходов,- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Воробьева

Мотивированное решение изготовлено 26.08.2025.