Дело №

УИД 59RS0№-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 года г. Пермь

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Гурьевой Е.П.,

при секретаре Юсуповой О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании убытков, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО7 обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» о взыскании убытков в размере 77428,7 руб. посредством зачисления их на дебетовую карту №; о взыскании убытков в размере 132 776,52 руб. посредством зачисления их на кредитную карту №; о взыскании убытков в размере 5 780,59 руб. и 19,41 руб. посредством зачисления их на дебетовую карту №; о расторжении договора, заключенного между истцом и посредством системы онлайн об оказании услуг (дебетовая карта №, срок действия которой установлен до июля 2024 года), о расторжении договора, заключенного между истцом и ответчиком посредством системы онлайн о предоставлении кредита (кредитная карта №, срок действия которой установлен до апреля 2030 года).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец произвела смену фамилии <данные изъяты>. Посредством системы онлайн истец заключила договор с ответчиком об оказании банковских услуг, в подтверждение чего истцу была выдана дебетовая карта №, срок действия которой установлен до июля 2024 года (07/24). Кроме этого, посредством системы онлайн истец заключила договор с ответчиком о предоставлении кредита посредством выдачи кредитной карты №, срок действия которой установлен до апреля 2030 года (04/30). ДД.ММ.ГГГГ как только истец прилетела в Россию, с указанных карт АО «Тинькофф Банка» были списаны денежные суммы в следующем размере: с кредитной карты № сумма 132 776,52 рублей, в том числе: ДД.ММ.ГГГГ сумма 94 619,32 рублей (получатель ФИО8, банк получателя - Сбербанк); ДД.ММ.ГГГГ сумма 38 157, 20 рублей (получатель ФИО9, банк получателя - Сбербанк). С дебетовой карты № была списана сумма в размере 77 428,7 рублей, в том числе: ДД.ММ.ГГГГ сумма 30 048, 50 рублей (получатель ФИО8, банк Получателя - Сбербанк); ДД.ММ.ГГГГ сумма 21 193, 20 рублей (получатель ФИО8, банк получателя - Сбербанк); ДД.ММ.ГГГГ сумма 26 187 рублей (получатель ФИО9, банк получателя - Сбербанк). Всего мошенниками снято 211 012,22 рублей. Истец в течение суток посредством онлайн системы обратилась к ответчику с заявлением о незаконном списании с карт указанных денежных средств. Сотрудник банка пояснила, что они «проследили, на какой счет ушли списанные деньги», однако предоставить такую информацию истцу отказались. ДД.ММ.ГГГГ следователь СУ Управления МВД России по <адрес> ФИО4 вынесла постановление о возбуждении уголовного дела № в отношении неустановленного лица совершившего преступление, предусмотренное частью 2 статьи 159 УК РФ. В счет гашения этой задолженности ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчик списал денежные средства, поступившие на дебетовую карту в качестве алиментов на содержание ребенка истца в размере 19,41 рублей и 5 780,59 рублей. На повторные просьбы истца предоставить информацию о том, на какой счет мошенниками ДД.ММ.ГГГГ были списаны денежные средства с указанных банковских карт, ответчик отвечает отказом.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заедания извещена надлежащим образом. Из ранее данных в судебном заседании пояснений истца следует, что ей поступило предложение о работе на сайтах Вайлдбериз и Озон, ей необходимо было производить заказ и оплату товаров целях повышения рейтинга продавцов товаров, в последующем ей оплаченные денежные средства должны были возвращаться. Истец тратила деньги с дебетовой и кредитной карт под влиянием других лиц. Она стала жертвой мошенничества третьих лиц.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В письменном отзыве на исковое заявление ответчик указывает, что основания для признания образовавшейся задолженности по договору кредитной карты № недействительной, а сумму произведенных операций по договору кредитной карты № и договору расчетной карты № – подлежащей к взысканию с Банка отсутствуют. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору кредитной карты № составляет 143 685,32 руб. Клиент обратился в Банк с сообщением о совершении в отношении него мошеннических действий после наступления окончательности операций, ввиду чего Банк в соответствии с требованиями действующего законодательства не имел возможности их отменить. Банк не может нести ответственность как исполнитель услуги, поскольку Банк действовал в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором, заключенным между Банком и Клиентом. В связи с наличием у Истца задолженности, право на расторжение Договора в одностороннем порядке у Истца фактически отсутствует. Банк в отличие от Истца не допускал существенного нарушения условий Договора, что могло бы послужить основанием для его расторжения. Соответственно, не имеется оснований для расторжения Договора согласно ст. 450 ГК РФ. Для расторжения договора расчетной карты № Клиенту необходимо подать устное заявление посредством каналов дистанционного обслуживания или в письменной форме, отправив его по юридическому адресу Банка.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами и не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу п. 18 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 (клиент) и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №, согласно которому истцу выдана кредитная карта №, со сроком действия до апреля 2030 года (04/30).

ДД.ММ.ГГГГ с кредитной карты № выполнен перевод в сумме 93 080 руб. по номеру карты, получателем является ФИО8, что подтверждается квитанцией №.

ДД.ММ.ГГГГ с кредитной карты № выполнен перевод в сумме 36 800 рублей по номеру карты, получателем является ФИО9, что подтверждается квитанцией №.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 (клиент) и АО «Тинькофф Банк» заключен договор расчетной карты №, согласно которому истцу выдана дебетовая карта №, со сроком действия до июля 2024 года (07/24).

ДД.ММ.ГГГГ с дебетовой карты № выполнен перевод в сумме 29 900 руб. по номеру карты, получателем является ФИО8, что подтверждается квитанцией №.

ДД.ММ.ГГГГ с дебетовой карты № выполнен перевод в сумме 20 880 руб. по номеру карты, получателем является ФИО8, что подтверждается квитанцией №.

ДД.ММ.ГГГГ с дебетовой карты № выполнен перевод в сумме 25 800 руб. по номеру карты, получателем является ФИО9, что подтверждается квитанцией №.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в Банк, сообщив, что не совершала операций по переводу денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ по дебетовой карте № и кредитной карте №.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась с сообщением о преступлении в ОП № УМВД России по <адрес>, которое было зарегистрировано КУСП №.

Из протокола устного заявления ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцу было предложено с абонентского номера <***> выполнять задания для получения заработка, истец согласилась и выполнила все задания, после чего ей сказали перейти по ссылке и зарегистрироваться в личном кабинете amazonavip.com, куда будут переводить денежные средства за выполнение заданий. Истец зарегистрировалась в личном кабинете. За данную работу ей было выплачено 300 рублей в личный кабинет, после чего сообщила свой номер счета банковской карты №, на которую было начислено 300 рублей с Qiwi кошелька. После менеджер предложила истцу выкупить товар с целью повышения рейтинга продавцу, за что истец получит свои денежные средства и сверху проценты в размере 20% от стоимости товара. Истец купила товар со своей банковской карты № на сумму в размере 29 900 рублей, после чего на сайте amazonavip.com истцу поступила сумма в размере 36 060 рублей, которые были выведены истцом на свою банковскую карту. После чего истец стала выполнять последующие задания с покупками товаров у продавцов. В процессе данных покупок, которые в действительности не совершаются, а поднимают рейтинг продавцу, истец потратила 180 966,72 рубля, которые собиралась вывести через свою банковскую карту №, на что менеджер сообщила о том, что истец совершила ошибку и для вывода денежных средств ей нужно восстанавливать данную программу. После менеджер сказала, что нужно выполнить еще несколько заданий на сумму в размере 200 000 рублей и получить прибыль в размере 700 000 рублей. Истец отказалась, после чего с нее стали требовать 200 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ следователем отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории <адрес> СУ УМВД России по <адрес> ст.лейтенантом юстиции ФИО4 возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного частью 2 статьи 159 УК РФ в отношении неустановленных лиц.

Постановлением следователя отдела по расследованию преступлений на обслуживаемой территории <адрес> СУ УМВД России по <адрес> ст.лейтенантом юстиции ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ истец признана потерпевшей по уголовному делу №.

Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872; 2021, N 24, ст. 4205) (далее - Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ) и договорами с учетом требований настоящего Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

В силу п. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета.

В соответствии с п. 1.1 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федеральных законов предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками. Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и договорами с учетом требований указанного Положения.

Согласно п. 4.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт операции, произведенные с использованием Аутентификационных данных, в том числе в Банкомате, Интернет-Банке или Мобильном Банке или с использованием Токена признаются совершенными Клиентом (Держателем) и с его согласия.

Судом установлено, что переводы денежных средств в суммах 93 080 руб., 36 800 руб., 29 900 руб., 20 880 руб., 25 800 руб. с кредитной карты № и с дебетовой карты № выполнены ДД.ММ.ГГГГ лично истцом.

Нарушений законодательства в действиях АО «Тинькофф Банк» по переводу денежных средств со счетов истца судом не усматривается, ущерб истцу был причинен в результате действий неустановленных лиц.

С учетом изложенного оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с АО «Тинькофф Банк» убытков в размере перечисленных истцом сумм на счета неустановленных лиц у суда не имеется.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с п. 8.3. Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц клиент вправе расторгнуть Договор кредитной карты, заявив об этом письменно или через Дистанционное обслуживание, полностью уплатив Банку всю Задолженность по Договору кредитной карты и вернув в Банк все Кредитные карты в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты подачи такого заявления. Договор кредитной карты считается расторгнутым не позднее даты Выписки в Расчетном периоде, следующем за Расчетным периодом, в котором Клиент полностью погасил всю Задолженность по Договору кредитной карты и вернул все Кредитные карты в Банк.

Кроме того, в силу положений гл. 8 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц Банк имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке при условии нарушения клиентом своих обязательства в рамках заключенного Договора.

Банк не допускал существенного нарушения условий договора, что могло бы послужить основанием для его расторжения.

Расторжение договора кредитной карты при наличии задолженности истца по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями кредитного договора не предусмотрена возможность расторжения договора по требованию заемщика по основаниям, приведенным истцом в иске.

Таким образом, в связи с задолженностью истца перед ответчиком по договору кредитной карты №, право на расторжение договора кредитной карты в одностороннем порядке у истца отсутствует.

При таком положении дел, оснований для расторжения договора кредитной карты № не имеется.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания расчетных карт клиент имеет право в любой момент отказаться от присоединения к настоящим Общим условиям. В этом случае Клиент обязан передать в Банк соответствующее заявление в письменной форме, через Дистанционное обслуживание или через каналы дистанционного обслуживания ООО «Тинькофф Мобайл» в порядке, определяемом условиями оказания услуг связи ООО «Тинькофф Мобайл», а также возвратить Банку все Расчетные карты, выпущенные на его имя и на имя Представителя Клиента для осуществления операций по этому Картсчету, в день подачи указанного заявления и уплатить Банку все причитающиеся по Договору расчетной карты (Договору счета) суммы. Клиент вправе отозвать поданное заявление до окончания срока урегулирования финансовых обязательств между Банком и Клиентом письменно или через Дистанционное обслуживание, в т.ч. через каналы дистанционного обслуживания ООО «Тинькофф Мобайл» (в зависимости от формы подачи изначального заявления). В случае получения Банком отзыва заявления в указанный срок Договор расчетной карты (Договор счета) продолжает свое действие. По факту приема заявления Банк прекращает действие всех Расчетных карт/Токенов (блокирует Расчетные карты), выпущенных Клиенту для осуществления операций по Картсчету.

В соответствии с п. 8.2 Общих условий выпуска и обслуживания расчетных карт договор расчетной карты (Договор счета) считается расторгнутым не позднее даты Выписки в Расчетном периоде, в котором были урегулированы финансовые обязательства между Банком и Клиентом, в сроки, указанные в пункте 8.3 настоящих Общих условий.

Поскольку, истцом не подано посредством каналов дистанционного обслуживания или в письменной форме заявление в банк о расторжения договора расчетной карты № (дебетовая) и не возвращена банку расчетная карта, отсутствуют основания для расторжения данного договора в судебном порядке.

При таком положении дел суд отказывает в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о взыскании убытков, расторжении кредитного договора - отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.П. Гурьева

Мотивированное решение в полном объеме изготовлено 28.09.2023.

Копия верна. Судья Е.П. Гурьева