26RS0020-01-2022-001690-11

№2-1179/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 сентября 2022 года Кочубеевский районный суд Ставропольского края

в составе:

председательствующего судьи Рулева И.А.,

при секретаре судебного заседания Маковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк /в лице Ставропольского отделения №5230/ к ПИВ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» /в лице Ставропольского отделения № 5230 / обратилось в суд с иском к ПИВ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, в котором указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 18.08.2020 года выдало кредит ПИВ в сумме 105042,02 руб. на срок 24 мес. под 14.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

15.02.2012 года должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание.

30.08.2016 года должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты VISA CLASSIC (№ счета карты 40№).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания.

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

17.01.2020 года должник подал заявление, в котором просил подключить его к номеру телефона <***> услугу «Мобильный банк».

29.12.2017 года должник, используя мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, ранее подключенному к услуге «Мобильный банк».

18.08.2020 года должником в 10:56 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.08.2020 года в 11:03 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом.

Согласно выписке по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.08.2020 года в 11.20 банком выполнено зачисление кредита в сумме 105042,02 рубля.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.6 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 19.02.2021 года по 11.04.2022 года (включительно) образовалась задолженность в размере 105373 ( сто пять тысяч триста семьдесят три) рубля 56 копеек,, в том числе: просроченный основной долг 85669 (восемьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 08 копеек ; просроченные проценты – 15660 ( пятнадцать тысяч шестьсот шестьдесят ) рублей 37 копеек; неустойка за просроченный основной долг 3226 ( три тысячи двести двадцать шесть) рублей 66 копеек; неустойка за просроченные проценты 817 ( восемьсот семнадцать рублей) 45 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просили суд: расторгнуть кредитный договор № от 18.08.2020 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ПИВ. Взыскать с ПИВ в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 18.08.2020 года № за период с 19.02.2021 года по 11.04.2022 года (включительно) в размере 105373 ( сто пять тысяч триста семьдесят три) рубля 56 копеек, в том числе: просроченный основной долг 85669 (восемьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 08 копеек ; просроченные проценты – 15660 ( пятнадцать тысяч шестьсот шестьдесят ) рублей 37 копеек; неустойку за просроченный основной долг 3226 ( три тысячи двести двадцать шесть) рублей 66 копеек; неустойку за просроченные проценты 817 ( восемьсот семнадцать рублей) 45 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3307 ( три тысячи триста семь) рублей 47 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» /в лице Ставропольского отделения № 5230/, надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился. Имеется ходатайство представителя истца рассмотреть дело в отсутствие их представителя. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Ответчик ПИВ, надлежаще извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, направив заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчика ПИВ Также в суд поступили возражения на иск, в которых ПИВ указывает, что в производстве Кочубеевского районного суда Ставропольского края находится гражданское дело № 2-1179/2022 по иску ПАО «Сбербанк» к ПИВ о взыскании долга по кредитному договору <***> от 18.08.2020 г. В соответствии с условиями кредитного договора Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 105 042, 02 рублей, сроком погашения на 24 месяцев, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Денежные средства были переданы Ответчику. Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитными денежными средствами составляет 14,9 % годовых.

Ответчик принятые на себя обязательства по договору займа не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 105 373 рубля, 56 копеек.

Долг состоит из:

сумма основного долга 85 669, 08 руб.;

сумма процентов 15 66о, 37 руб.;

неустойка за просроченный основной долг 3 226, 66 руб.;

неустойка за просроченные проценты 817, 45 руб. Она с суммой заявленных исковых требований не согласна, считает их необоснованно завышенными, нарушающими её права и законные интересы.

Она неоднократно обращалась в ПАО «Сбербанк» в устной форме, посредством телефонной связи, уведомляла кредитора о наличии у меня тяжелого материального положения и просила предоставить мне «кредитные каникулы», но просьбы были проигнорированы.

Против начисления суммы основного долга и процентов не возражает.

Возражает против начисления:

неустойки за просроченный основной долг з 226, 66 руб.;

неустойки за просроченные проценты 817, 45 руб.;

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора.

Также следует учесть, что п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (вступившего в законную силу с 01.07.2014) установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

При вынесении решения суду важно учитывать баланс законных интересов обеих сторон по делу, в связи с чем заявленная сумма неустойки за просроченный основной долг в размере 3 226, 66 руб. явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена до 500 руб. 00 коп.

При вынесении решения суду важно учитывать баланс законных интересов обеих сторон по делу, в связи с чем, заявленная сумма неустойки за просроченные проценты 817,45 руб., явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена до 50 руб. 00 коп.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.407 ГК РФ – обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством или договором.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В судебном заседании установлено, что 18.08.2020 года между ПИВ и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор <***> на сумму 105042,02 рубля на срок 24 мес. под 14.9% годовых.

Обязательства по Кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 105042,02 рубля.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушения ответчиком своих обязательств перед ПАО «Сбербанк» подтверждается следующими документами: индивидуальными условиями Потребительского кредита; расчетами исковых требований; претензионными требованиями; реестром почтовых отправлений, подтверждающих отправку претензионных требований ответчику.

Как следует из материалов дела, ответчиком не исполнялись обязательства по ежемесячному внесению денежных сумм в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В адрес заемщика 09.03.2022 года были направлены претензионные требования об оплате образовавшейся задолженности и в соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ о расторжении договора, однако, до настоящего момента требования банка ответчиком не исполнены ( л.д. 31).

Сумма задолженности ПИВ по кредитному договору № от 18.08.2020 года составляет 105373 рубля 56 копеек, в том числе: просроченный основной долг 85669 рублей 08 копеек ; просроченные проценты – 15660 рублей 37 копеек; неустойка за просроченный основной долг 3226 рублей 66 копеек; неустойка за просроченные проценты 817 рублей 45 копеек.

В своих возражениях ответчик указывает, что согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (вступившего в законную силу с 01.07.2014) установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Однако, согласно кредитного договора размер неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита не превышает 20 % годовых.

Также ответчик в своих возражениях указывает необходимость снижения неустойки, полагая, что заявленная сумма неустойки за просроченныйосновной долг в размере 3 226, 66 руб., явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена до 500 руб. 00 коп., заявленная сумма неустойки за просроченные проценты 817,45 руб., явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена до 50 руб. 00 коп.

Согласно п. 1 ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд полагает, что принимая во внимание период ненадлежащего исполнения обязательств ( с 19.02.2021 года по 11.04.2022 года), размер просроченного основного долга 85669 рублей 08 копеек, просроченных процентов – 15660 рублей 37 копеек, размер неустойки 3 226, 66 рублей и 817,45 рублей соответственно не является несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Ответчиком не предоставлено суду никаких доказательств, свидетельствующих об отсутствии её вины в исполнении договора, либо наличия вины истца в содействии увеличению размера убытков и просрочки, поэтому у суда нет оснований обсуждать вопрос уменьшения сумм, подлежащих взысканию.

В связи с тем, что ПИВ не исполняются обязанности по своевременной оплате основного долга и процентов, начисленных за пользование заемными средствами, суд находит исковые требования о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании с ПИВ в пользу ПАО «Сбербанк России» суммы задолженности по кредитному договору № от 18.08.2020 года в размере 105373 рубля 56 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от 02.12.2021 года, (л.д. 24 ) и № от 07.06.2022 года (л.д. 23) подтверждены расходы истца, понесенные на оплату госпошлины в сумме 3307 рублей 47 копеек, которые и должны быть взысканы с ответчика в пользу истца.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк /в лице Ставропольского отделения №5230/ удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 18.08.2020 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ПИВ.

Взыскать с ПИВ в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 18.08.2020 года за период с 19.02.2021 года по 11.04.2022 года (включительно) в размере 105373 ( сто пять тысяч триста семьдесят три) рубля 56 копеек, в том числе: просроченный основной долг 85669 (восемьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 08 копеек ; просроченные проценты – 15660 (пятнадцать тысяч шестьсот шестьдесят ) рублей 37 копеек; неустойку за просроченный основной долг 3226 ( три тысячи двести двадцать шесть) рублей 66 копеек; неустойку за просроченные проценты 817 ( восемьсот семнадцать рублей) 45 копеек

Взыскать с ПИВ в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3307 ( три тысячи триста семь) рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский райсуд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Рулев

Мотивированно решение по делу изготовлено 05.09.2022 года.