Дело № 2-616/2025
УИД 42RS0020-01-2025-000460-51
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Осинники 27 мая 2025 года
Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Замберг Е.В.,
при секретаре Малай А.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее – банк) и ФИО1 (далее – заемщик) заключен договор о выпуске и использовании карты, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту, номер счета №. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО ««Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении к договору, что согласен с размером кредитного лимита, установленного банком, с тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк (Россия)» ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать. Факт предоставления банком кредитных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика. В нарушении п. 6.4, 12.1 Правил выпуска и обслуживания карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк (Россия)», заемщик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты Обязательного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности по договору о выпуске и обслуживанию карты от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 609 707, 13 руб. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не выплачивает.
Просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору о выпуске и обслуживанию карты от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 609 707,13 руб., в том числе: сумма остатка по основному долгу – 499 834,62 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 89 717,64 руб., просроченная комиссия за включение в программу страхования заемщиком банка от несчастных случаев и болезней – 20 095,87 руб., просроченная комиссия за SMS – 59 руб., сумму денежных средств в размере 17 194 рубля в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины не явки не сообщила, отзывов и ходатайств не представила.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).
Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.
Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.
Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.
Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.
В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ФИО1 заключен договор банковского счета, предусматривающего кредитование счета путем предоставления кредитов с лимитом кредитования № <данные изъяты> в рамках которого на имя ФИО1 открыт счет №. Согласно п. 4 договора процентная ставка для операций безналичной оплаты товаров (услуг) в торгово-сервисных предприятиях, за исключением операций получения наличных денежных средств, переводов с карты на карту и квази-кэш транзакций: базовые проценты – 0% при оплате полной суммы задолженности, указанной в выписке, за вычетом сумм кредитов по программе «Покупка в рассрочку», превышающих рекомендуемый к погашению в выписке Ежемесячный платеж, до даты платежа; альтернативные проценты – 26,9 % - в иных случаях; для операций получения наличных денежных средств, переводов с карты на карту и квази-кэш транзакций: базовые проценты – 26,9 %, альтернативные проценты – 26,9%; для операций по программе «Покупка в рассрочку» с периодом рассрочки до 12 месяцев: базовые проценты при оплате ежемесячного платежа – 27,9%, при неоплате ежемесячного платежа – 26,9%, альтернативные проценты – 26,9 %.
Согласно п. 11.1, 11.5, 11.11 Правил выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом АО «Кредит Европа Банк» клиент обязан ежемесячно не позднее Даты платежа до 21-00 по московскому времени включительно погашать Обязательный платеж, указанный в выписке.
В случае непогашения в Дату платежа до 21-00 по московскому времени включительно Обязательного платежа указанная задолженность признается просроченной.
Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из суммы основного долга клиента, количества календарных дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Согласно п. 19.1 договора комиссия за SMS-сообщения по основной карте составляет 59 рублей, по дополнительной карте 59 рублей и без комиссии по виртуальной карте.
Также ФИО1 при заключении договора выразила желание быть застрахованной по программе страхования заемщиков АО «Кредит Европа Банк (Россия)» от несчастных случаев и болезней, поставив свою собственноручную подпись заявлении и программе страхования (л.д.14-15,16). Заемщик дала поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату комиссии за включение в Программу страхования держателей карт в размере 0,95% от общей суммы задолженности на дату формирования выписки.
Указанные документы подписаны ФИО1, что свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора. Отсутствие претензий со стороны ФИО1 при подписании указанных документов, свидетельствует о ее согласии с условиями погашения кредита.
Таким образом, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, что не противоречит требованиям действующего законодательства.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> что подтверждает то обстоятельство, что АО «Кредит Европа Банк (Россия)» выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в полном объеме.
Заключив вышеуказанный кредитный договор, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученные кредитные средства, уплатить проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора.
Заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что в силу приведенных положений закона и договора дает Банку право на предъявление требования о взыскании задолженности.
Заключение ответчиком кредитного договора свидетельствует о направленности ее воли заключить данный договор, своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать положения документов: условия договора об использовании карты с льготным периодом, о чем свидетельствует её подпись в заявлении.
В связи с тем, что платежи по погашению основного долга по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, образовалась просроченная задолженность. Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что всего банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислена общая сумма задолженности – 609 707,13 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 499 834,62 рублей, задолженность по начисленным процентам – 89 717,64 рублей, общая сумма задолженности по начисленным комиссиям – 20 154,87 рублей (л.д.7-9).
Сомневаться в правильности предоставленного расчета у суда оснований не имеется, ответчиком расчет не оспорен, свой расчет задолженности ответчик суду не предоставил, также ответчиком не предоставлено доказательств погашения задолженности полностью или частично.
Доказательств исполнения обязательств в добровольном порядке ФИО1 материалы дела не содержат.
Поскольку условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
В связи с тем, что ФИО1 в добровольном порядке не выплатила сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать с нее задолженность по кредитному договору.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 17 194 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Учитывая, что исковые требования удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 194 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договору о выпуске и обслуживанию карты от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 609 707,13 руб., в том числе: сумма остатка по основному долгу – 499 834,62 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 89 717,64 руб., просроченная комиссия за включение в программу страхования заемщиком банка от несчастных случаев и болезней – 20 095,87 руб., просроченная комиссия за SMS – 59 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 194 рублей.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 05.06.2025 года
Судья Е.В. Замберг