2-1410/2022
УИД 22RS0015-01-2022-001416-34
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 июля 2022 года г. Новоалтайск
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего Мельниковой С.П.
при секретаре Курносовой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ВУЗ-банк» к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай о взыскании задолженности по кредитному договору <***> по состоянию на ДАТА в размере 77 161,63 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 72 587,58 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – 4 574,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 514,85 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 99 999 руб., сроком возврата кредита до ДАТА. Согласно условиям указанного договора, взыскатель открыл должнику счет НОМЕР в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику. В свою очередь заемщик в соответствии с индивидуальными условиями и графиком погашения принял на себя обязательства: ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 25 % годовых. До настоящего времени задолженность заемщика перед банком не погашена. ДАТА ФИО2 умерла. По мнению банка, наследство умершего Заемщика является выморочным. Между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению <***> от ДАТА перешло к АО «ВУЗ-Банк». Таким образом, надлежащим истцом по данному делу является АО «ВУЗ-банк».
В ходе рассмотрения дела по существу, к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены: ФИО1, ФИО3
Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай в судебное заседание не явился, представил письменные возражения.
Третьи лица ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены.
Суд, с учетом ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Судом установлено, что ДАТА между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита <***>, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 99 999 руб., сроком возврата кредита до ДАТА (60 месяцев). Согласно условиям указанного договора, взыскатель открыл должнику счет НОМЕР в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику. В свою очередь заемщик в соответствии с индивидуальными условиями и графиком погашения принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 25% годовых.
Существенные условия договора содержатся в документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора: заявление о предоставлении кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, анкета-заявление, договор комплексного банковского обслуживания. Факт ознакомления заемщика с условиями кредитования и тарифами до заключения договора подтвержден подписью заемщика в заявлении о предоставлении кредита.
Представив заполненное заявление о предоставлении кредита в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», активировав кредитную карту, ФИО2 выразила свое согласие на условия кредитования, предложенные банком. Фактически между сторонами заключен договор кредитования, именованный как договор кредитной карты. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.
Из представленной суду выписки по счету за период с ДАТА по ДАТА, расчета задолженности следует, что ФИО2 пользовалась кредитными средствами, периодически вносила платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ДАТА, других платежей в погашение кредита не поступало.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДАТА между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований) НОМЕР, согласно которому цедент (ПАО «Уральский банк реконструкции и развития») передает, а цессионарий (АО «ВУЗ-банк») принимает и оплачивает права требования по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписанном сторонами по форме Приложения НОМЕР, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.
Согласно выписке из реестра кредитных договоров от ДАТА, к АО «ВУЗ-банк» перешло право требования задолженности по кредитному договору <***>, заключенному между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 в сумме 99 999 руб.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредитования иной кредитной организации или другим лицам.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.
В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации НОМЕР от ДАТА «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Учитывая указанные разъяснения, принимая во внимание, что Индивидуальными условиями предусмотрено право банка передавать свои права и требования по кредитному договору третьему лицу, и данное условие было согласовано с заемщиком, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и АО «ВУЗ-банк» не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика.
Суд признает АО «ВУЗ-банк» надлежащим истцом по делу.
Согласно свидетельству о смерти от ДАТА, ФИО2 умерла ДАТА.
При этом на дату смерти Заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по погашению кредитной задолженности перед ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО2 по указанному кредитному договору по состоянию на ДАТА составляет 77 161,63 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 72 587,58 руб., проценты за пользование кредитом в размере 4 574,05 руб.
Данный расчет судом проверен, признан обоснованным и ответчиком не оспорен.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации НОМЕР от ДАТА «О судебной практике по делам о наследований»).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Согласно ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу п. 1 ст. 418 Кодекса смертью должника.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.
Согласно разъяснениям п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации НОМЕР от ДАТА «О судебной практике по делам о наследований» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Как следует из материалов дела, наследственное дело к имуществу ФИО2 умершей ДАТА, не заведено нотариусом.
Доказательств фактического принятия наследства кем-либо из наследников суду не представлено.
Вместе с тем судом направлены запросы в различные государственные органы с целью установления наследственной массы.
По сведениям Инспекции гостехнадзора Алтайского края от ДАТА на имя ФИО2 зарегистрированных тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним не зарегистрировано.
По информации ОМВД России по г.Новоалтайску от ДАТА на имя ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы.
Согласно информации Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДАТА в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о зарегистрированных правах ФИО2 на объекты недвижимости.
По информации Сибирского филиала АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» сведения об объектах недвижимости, зарегистрированных за ФИО2 отсутствуют.
По сведениям ПАО «Промсвязьбанк», АО «Россельхозбанк», АО КБ «Агропромкредит», Банк ВТБ (ПАО), АО «Альфа-Банк», денежные средства на счетах и вкладах на имя умершего отсутствуют.
По сведениям ПАО Сбербанк на счетах умершего числятся остатки в общем размере на сумму 12 975,35 руб. (расчетные счета 40НОМЕР, 40НОМЕР, 42НОМЕР).
Таким образом, материалы дела не содержат допустимых, относимых и достаточных доказательств, подтверждающих принятие кем-либо наследства, оставшегося после смерти ФИО2
В соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.
По смыслу приведенных норм права, ответственность Российской Федерации по долгам наследодателя возникает при условии наличия у наследодателя наследственного имущества и его непринятия наследниками, то есть при наличии выморочного имущества.
Вместе с тем, юридически значимым обстоятельством, которое подлежит установлению судом при рассмотрении данного спора, является то, какой наследственной массой обладал должник на момент смерти и ее стоимость, имело ли место фактическое принятие наследства наследниками. При этом следует учитывать положения п. 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 9, в соответствии с которым неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.д.).
Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, а также определить его стоимость, то есть достаточность для удовлетворения требований в силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возлагается на кредитора (истца).
В случаях, когда истребование соответствующих доказательств для кредитора является затруднительным или невозможным, суд по ходатайству данного лица должен оказать ему содействие в истребовании доказательств, что закреплено положениями ст. 12 и ч. 1 ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Каких-либо ходатайств об оказании содействия в истребовании доказательств, допросе свидетелей стороной истца не заявлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что на ответчика Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в АДРЕС и АДРЕС может быть возложена ответственность только в пределах стоимости наследственного имущества в виде денежных средств, находящихся на счетах ФИО2 в ПАО Сбербанк в сумме 12 975,35 руб., в связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанной сумме. В связи с чем требования подлежат удовлетворению в части.
Также в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части требований в сумме 423 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай (ИНН НОМЕР,НОМЕР)в пределах стоимости наследственного имущества 12 975,35 руб. за счет перешедшего в казну Российской Федерации выморочного имущества ФИО2, в том числе путем обращения взыскания на денежные средства, хранящиеся на банковских счетах, открытых на имя ФИО2, в пользу акционерного общества«ВУЗ-банк» (ИНН НОМЕР)задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА в размере 12 975,35 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай за счет казны Российской Федерации в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 423 руб.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья С.П. Мельникова
Мотивированное решение изготовлено 08.07.2022 года.