Решение по делу № 2-17134/2024 от 11.04.2025

Дело №

50RS0№-04

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

03 апреля 2025 года <адрес>

Красногорский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Горячевой М.Н.,

при секретаре ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ "Держава" ПАО" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ "Держава" ПАО" (далее истец) обратился в Красногорский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО2 (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> в соответствии с условиями которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 1 400 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В соответствии с п. п. 4.1.-4.4 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере:

4.1.) 16% (шестнадцать) процентов годовых при отсутствии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору или при наличии просрочки сроком не более 7 календарных дней;

4.2.) 15% (пятнадцать) процентов годовых, начиная с 366-го дня от даты заключения настоящего Договора при условии отсутствия просрочки исполнения заемщиком обязательств перед Банком по возврату кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему договору в течение первого года кредитования, в том числе при наличии просрочки сроком не более 7 календарных дней, начиная с 366-го дня от даты заключения настоящего Договора;

4.3.) 20% (двадцать) процентов годовых при наличии просрочки исполнения заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или начисленных процентов по настоящему Договору сроком более 7 календарных дней;

4.4.) процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 1% процентов годовых действующий размер процентной ставки, определяемый в соответствии с п. 41.-4.3 настоящего Договора соответственно за каждый случай неисполнения заемщиком обязательств по страхованию.

В связи с наличием просрочки и неисполнение ответчиком обязательств по страхованию, размер процентной ставки по кредитному договору составляет 22% годовых.

В силу пункта 7.2 Кредитного договора оплату Ежемесячного платежа Заемщик производит не позднее 25-го числа каждого календарного месяца, за исключением последнего платежа, который подлежит оплате не позднее даты, указанной в п. 2.2. настоящего Договора.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении кредита, однако данное требование оставлено без удовлетворения.

Согласно п. 11.1 Кредитного договора обеспечением своевременного и полного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, возмещения убытков, уплаты неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства Заемщика по настоящему Договору, уплаты процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных федеральным законом, возмещения судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет ипотеки, в возмещение расходов по реализации предмета ипотеки, возмещение иных расходов Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по настоящему Договору, является: залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, д. Глухово, <адрес> предместье, <адрес>, пом. 79, общей площадью 52,8 кв.м., кадастровый №.

В этой связи, между сторонами заключен Договор залога (ипотеки) № ДИ-ДЗР-196/20 от ДД.ММ.ГГГГ.

Условия погашения кредита ответчик нарушает, что привело к образованию задолженности, которая, за период с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 1 442 972,37 рублей, из которых: 1 345 160,92 рублей - сумма просроченного основного долга; 97 221,87 рублей - сумма процентов; 589,58 рублей - сумма неустоек.

В соответствии с отчетом об оценке №(02)/24 рыночная стоимость предмета залога составляет 10 540 000 рублей.

Поскольку денежные средства от заемщика во исполнение обязательств не поступают, истец обратился с исковым заявлением к ответчику и просит взыскать задолженность до кредитному договору в размере 1 442 972,37 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 22 % процентов годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, неустойку в размере 4,25% годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, неустойку в размере 4,25% годовых, начисленную на сумму процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 430 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, д. Глухово, <адрес> предместье, <адрес>, пом. 79, общей площадью 52,8 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичны торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 8 432 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, при подаче искового заявления в суд просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО7 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – судебными извещениям, о причинах своей неявки суд не уведомил, письменных возражений не представил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, не заявивших ходатайств об отложении слушания дела.

Суд, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства и оценив их в совокупности, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п.1 ст. 393 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> в соответствии с условиями которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 1 400 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

- жизни и здоровья заемщика, в том числе риска постоянной потери трудоспособности, смерти заемщика (страхование от несчастных случаев) на срок действия Кредитного договора, увеличенный на 60 календарных дней, заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования жизни и здоровья, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться Банк;

- риска утраты права собственности владельца предмета ипотеки (титульное страхование) на срок действия Кредитного оговора, увеличенный на 60 календарных дней, заключив со страховой компанией Договор (полис) страхования рисков утраты права собственности владельца предмета ипотеки, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться Банк.

В этой связи, между сторонами заключен Договор залога (ипотеки) № ДИ- ДЗР-196/20 от ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о погашении задолженности полностью или в части суду не представлено, расчет истца ответчиком не оспорен. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он арифметически верен, соответствует условиям договора, не противоречит требованиям законодательства, в связи, с чем суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчика в пользу истца образовавшейся задолженности в общей сумме 1 442 972,37 рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ Заемщики обязаны возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором.

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 22 % процентов годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, неустойки в размере 4,25% годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, неустойки в размере 4,25% годовых, начисленную на сумму процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, суд отмечает следующее.

Как следует из представленных в суд материалов, кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между сторонами не расторгнут, ответчиком не исполнен. Соответственно, обязательства ответчика по данному договору на момент рассмотрения настоящего дела не прекратились.

Пленум Верховного Суда РФ в своем Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" дал разъяснение о том, что (п. 48) проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Кроме того, Верховный Суд РФ в п. 65 указанного Постановления Пленума разъяснил, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 22 % процентов годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств обоснованы и подлежат удовлетворению, а также подлежат удовлетворению требования неустойки в размере 4,25% годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, неустойки в размере 4,25% годовых, начисленную на сумму процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, поскольку данные требования согласуются с условиями кредитного договора и не противоречит закону.

Согласно п. 1.4. кредитного договора, заложенное имущество обеспечивает исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 4.4.4 кредитного договора банк имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 4.4.3 Кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ, а также п. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ и п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке заложенного имущества №(02)/24 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога составляет 10 540 000 рублей.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредитных денежных средств, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену – 8 432 000 рублей, что составляет 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 430 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ "Держава" ПАО" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АКБ "Держава" ПАО" задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 442 972,37 рублей, из которых: 1 345 160,92 рублей - сумма просроченного основного долга; 97 221,87 рублей - сумма процентов; 589,58 рублей - сумма неустоек.

Взыскать с ФИО3 в пользу АКБ "Держава" ПАО" проценты за пользование кредитом в размере 22 % процентов годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО3 в пользу АКБ "Держава" ПАО" неустойку в размере 4,25% годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга) начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО3 в пользу АКБ "Держава" ПАО" неустойку в размере 4,25% годовых, начисленную на сумму процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, д. Глухово, <адрес> предместье, <адрес>, пом. 79, общей площадью 52,8 кв.м., кадастровый № принадлежащую ФИО2 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 432 000 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу АКБ "Держава" ПАО" расходы по оплате государственной пошлины в размере 49 430 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись М.Н. Горячева

Мотивированно решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись М.Н. Горячева