2-2252/2022

№ 70RS0004-01-2022-002597-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2022 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Ненашевой О.С.,

при секретаре Байтимировой А.Н.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску ФИО3 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании сделки недействительной,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, истец, банк), в котором просит признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России».

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ истцу позвонили с телефонного номера № на ее телефонный номер №, и человек, представившийся сотрудником ПАО «Сбербанк» спросил о подтверждении перевода, который истец не делала. Этот же человек начал спрашивать про кредит, брала ли его истец. После этого он связал истца с другим оператором, который сообщил, что надо отменить взятый кредит повтором заявки на него же через личный кабинет дистанционно, и начал объяснять как. Номер карты, пароли, защитный код не спрашивали. В результате действий данных лиц, и по их указаниям, на имя истца был оформлен кредит, как позже выяснилось номер кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были похищены неизвестным лицом, что подтверждает заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ. Истец была признана потерпевшей по уголовному делу ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает заверенная копия постановления о признании потерпевшей. Истец не заключала с ответчиком договора на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Истец в судебное заседание не явилась, будучи извещенной надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, для защиты своих прав и законных интересов направила в суд представителя.

В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивал по основаниям, изложенным в иске. Пояснил, что истец при заключении кредитного договора заблуждалась относительно природы сделки. Считал, что срок исковой давности по оспариванию сделки не пропущен, срок следует исчислять с того момента, с которого у истца ПАО Сбербанк стал требовать возврата денежных средств, и она узнала о нарушении своего права.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенные в отзыве. Так, в материалы дела не представлены относимые, допустимые и достоверные доказательства, подтверждающие, что заключая договор займа, ФИО3 действовала под влиянием заблуждения, в которое ввел истца именно банк. Напротив, ФИО3 вошла в свой личный кабинет в Сбербанк онлайн и подала заявку на получение кредита, согласилась с условиями и получила смс-уведомление о зачислении кредита, выданного по направленной заявке. Заявил о пропуске срока исковой давности на оспаривание сделки от ДД.ММ.ГГГГ.

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно статье 2 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу статьи 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, согласно которому клиенту предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 291852,45 руб. сроком на 52 месяцев под 18,10% годовых.

Указанный кредитный договор заключен путем подписания Клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита и путем присоединения к «Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены Клиентом посредством СМС-паролей в соответствующий раздел в системе «Сбербанк Онлайн». Введенные Клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписи, что соответствует п. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в заключенном между ними договоре.

ДД.ММ.ГГГГ банком было совершено зачисление кредита в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (п.17) на счет истца №, что подтверждается Выпиской по счету.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец указывает на недействительность договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь в пояснениях на заключение оспариваемой сделки под влиянием заблуждения, поскольку фактически она не имела намерений заключать кредитный договор, целью совершения действий было намерение предотвратить снятие денежных средств. Истец была уверена, что разговаривает с сотрудниками банка. Денежные средства после перечисления на ее счет она сняла и положила на номера указанные ей сотрудником банка.

Оценивая доводы стороны истца, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 22.09.2016г. ФИО3 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание. На основании указанного заявления на банковское обслуживание от 22.09.2016г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор банковского обслуживания.

В рамках договора банковского обслуживания ФИО3 была выдана банковская карта VISA № (счет карты №), к которой подключена услуга «Мобильный банк» на номер телефона №

В заявлении на банковское обслуживание от 22.09.2016г., собственноручно подписанном ФИО3, указано, что Клиент:

- подтверждает свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее по тексту - УБО) и обязуется их выполнять;

- согласен, что настоящее заявление является подтверждением о присоединении к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и документом, подтверждающим факт заключения Договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 1.1 УБО (действовавших по состоянию на 22.09.2016г) надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком Договором банковского обслуживания.

На дату заключения Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ действовала редакция УБО от 13.04.2021г., согласно которой ДБО определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания.

В рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность получать в Подразделениях Банка и/или через Удаленные каналы обслуживания и/или вне Подразделений Банка с использованием Мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами, в том числе третьих лиц, информация о которых размещена на Официальном сайте Банка и/или в Подразделениях Банка, при условии прохождения успешной Идентификации и Аутентификации Клиента (если иное не определено ДБО) (п. 1.5 УБО).

Согласно п. 2.55 УБО - Удаленные каналы обслуживания (УКО) - каналы/устройства Банка, через которые Клиенту могут предоставляться услуги: Устройства самообслуживания Банка, «Сбербанк Онлайн», SMS-банк (Мобильный банк), Контактный Центр Банка, Электронные терминалы у партнеров.

В соответствии с п. 3.9.1 УБО, в рамках ДБО, Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» и Электронных терминалов у партнеров.

B п. 3.2 Приложения №1 к УБО указано, что Система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает Клиенту, в том числе: возможность совершения Клиентом операций по Счетам Карт, вкладам и иным Счетам, открытым в Банке, а также оказания Клиенту иных услуг, возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк Электронных документов (в том числе для целей заключения и исполнения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию Электронных документов Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента (далее - действия); доступ к сохраненным копиям Электронных документов. Согласно положениям пункта 3.7 Приложения №1 к УБО доступ Клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации на основании ФИО4 (Идентификатора пользователя) и/или Биометрических персональных данных Клиента и Аутентификации на основании Постоянного пароля и/или Одноразового пароля.

В соответствии с п. 3.7 Приложения 1 к УБО, операции в Системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Клиент может получить: SMS -сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по Карте (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»); в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»).

В пункте 3.8 Приложения №1 к УБО указано, что аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю». Простая электронная подпись Клиента, используемая для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к УБО).

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. При размещении в Системе «Сбербанк Онлайн» Электронного документа или ссылки на Электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением Банка Клиенту заключить договор. Согласие Клиента заключить предлагаемый договор/направление Клиентом Банку предложения заключить кредитный договор/направление Клиентом Банку Заявления на страхование для заключения Банком в отношении него договора страхования по программе страхования Банка, может быть оформлено в форме Электронного документа, подписанного Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью. Порядок функционирования Системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри Системы «Сбербанк Онлайн» Электронные документы исходят от сторон по Договору.

Согласно п. 5 Общих условий кредитования заемщик может оформить Кредит в зависимости от технической реализации: в подразделении Кредитора с участием работника Кредитора, через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) Кредитора; в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или мобильное приложение, через электронный терминал у партнеров.

При оформлении Кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или мобильное приложение, через электронный терминал, через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) Кредитора или в подразделении Кредитора с использованием электронного терминала/мобильного рабочего места работника Кредитора Заемщик оформляет ИУ (Индивидуальные условия) в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая для подписания ИУ в электронном виде указывается в ИУ) влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

ИУ в электронном виде признаются равнозначными ИУ на бумажном носителе, подписанному Заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из Договора являются надлежащим доказательством. При оформлении Кредита в подразделении Кредитора Заемщик может подписать ИУ на бумажном носителе собственноручной подписью в присутствии работника Кредитора. ОУ размещены в свободном доступе на сайте Кредитора. Перед заключением Договора (подписанием ИУ) Заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с ОУ в полном объеме. Подписывая ИУ Заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с ОУ.

В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования Акцептом Индивидуальных условий Кредитором является зачисление Кредита или первой части Кредита в рамках Лимита кредитования на Счет кредитования.

В материалы дела представлены доказательства, что на основании заявления на банковское обслуживание от 22.09.2016г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен договор банковского обслуживания, В рамках договора ФИО3 была выдана банковская карта VISA № (счет карты №), к которой подключена услуга «Мобильный банк» на номер телефона +№

Так, 16.04.2021г. в 13:12:34 Клиентом был осуществлён вход в систему «Сбербанк Онлайн», что подтверждается журналом регистрации входов в систему «Сбербанк Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ в 13:17:35 Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» была оформлена заявка на получение потребительского кредита (номер заявки №), что подтверждается списком платежей и заявок.

В 13:22 на номер телефона истца (+№) с номера 900 было направлено SMS-сообщение с одноразовым паролем для подтверждения заявки на кредит, что подтверждается Выпиской из журнала направленных сообщений.

После одобрения Банком заявки на кредит ДД.ММ.ГГГГ в 13:26 на номер телефона истца с номера 900 было направлено сообщение с просьбой подтвердить получение кредита. В указанном сообщении была отражена информация о существенных условиях кредитного договора.

ФИО3 подтвердила ознакомление с условиями заключаемого кредитного договора и подтвердила намерение заключить кредитный договор на указанных существенных условиях путем ввода одноразового пароля из SMS-сообщения в соответствующих полях в системе «Сбербанк Онлайн».

Кредит в размере 291 852, 45 рублей был зачислен на счет Клиента №, что подтверждается Выпиской по счету, Отчетом по карте.

Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставил Истцу кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Истца, который был указан Истцом при оформлении кредита в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

Оформление кредитного договора истцом, также подтверждается аудиозаписью 16.04.2021г. телефонного разговора ФИО3 с сотрудником контактного центра Банка и стенограммой телефонного разговора.

Указанные выше доказательства подтверждают выражение воли Клиента на заключение между Банком и Истцом Кредитного договора и надлежащее исполнение Банком обязательств по зачислению денежных средств на счет истца.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ).

Согласно пункт 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

После зачисления кредитных денежных средств на счет, истец осуществил распоряжение ими: истец оплатила подключение к программе добровольного страхования жизни, здоровья и недобровольной потери работы заемщика в размере 51 852, 45 рублей; 240 000 рублей было снято истцом в Устройстве самообслуживания (банкомат ATM 11324270) с помощью карты VISA № что подтверждается Выпиской по счету, Отчетом по карте.

Операции выдачи денежных средств в Устройстве самообслуживания подтверждены вводом ПИН-кода банковской карты истца. Подтверждение операций ПИН-кодом, который приравнивается к аналогу собственноручной подписи клиента, расценивается Банком как распоряжение на проведение операции и подтверждение ее правомерности. Таким образом, Банком были получены и корректно исполнены распоряжения Клиента на совершение расходных операций.

В соответствии с п. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Согласно п. 2 ст. 178 ГК РФ при наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной (п. 3 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Постановлением следователя СО ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159УК по факту мошеннических действий в отношении ФИО3, последняя признана потерпевшей.

Из указанного постановления следует, что ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана и злоупотреблением доверия гр. ФИО3. совершило хищение денежных средств в сумме 240 000 руб., причинив последней значительный материальный ущерба на вышеуказанную сумму.

Материалами дела подтверждается, что при совершении оспариваемых операций были использованы банковская карта истца, смс-пароли для совершения операций -средства аутентификации и идентификации клиента, аналоги его собственноручной подписи.

С учетом установленных обстоятельств, оснований полагать, что распоряжения клиента ФИО3 на подачу заявок на потребительский кредит и последующее ее подтверждение было дано неуполномоченным лицом, у Банка не имелось.

Поскольку установленные банковскими правилами и договором процедуры позволили банку идентифицировать выдачу распоряжения на получение кредита уполномоченном лицом, оснований для неисполнения поручений клиента по проведению операций по счету у Банка не имелось.

Следовательно, при доказанности того, что обращение с заявкой на получение кредита и последующее подтверждение данной заявки осуществлены непосредственно истцом в порядке, предусмотренном договором, действия Банка по проведению операций и выполнению распоряжений по карте истца, в том числе действия по рассмотрению заявки и предоставлению кредита, закону не противоречат.

Противоправные действия третьих лиц являются основанием для гражданско-правовой ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда либо неосновательного обогащения.

Таким образом, суд полагает, что договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заключен в надлежащей форме, при этом волеизъявление истца было выражено посредством введения в системе «Сбербанк Онлайн» кода подтверждения, направленного Банком в смс-сообщении на зарегистрированные истцом в Мобильном банке номер телефона.

Истцом в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие, что, заключая кредитный договор, истец действовала под влиянием заблуждения, в которое её ввел именно Банк и для Банка было очевидно, что Клиент находится под влиянием заблуждения и заблуждение было настолько существенным, что ФИО3 разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

Напротив, приведённые ответчиком доводы и представленные доказательства свидетельствуют о том, что, заключая кредитный договор через систему «Сбербанк Онлайн», подписывая его и иные документы, истец знакомился с условиями договора, действуя своей волей и в своем интересе, выражал волеизъявление на получение кредита на вышеуказанных условиях. То есть, поведение истца при заключении сделки, свидетельствовало о сознательном выборе, последовательности действий, что указывает на согласование сторонами всех условий сделки и отсутствие заблуждения с его стороны.

С учетом изложенного, обстоятельства, на основании которых можно было сделать вывод о недействительности договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 по заявленным правовым основаниям судом не установлены, доказательства этому не приведены.

Отсутствуют и основания для признания сделки недействительной на основании ст. 179 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Для признания недействительной сделки, совершенной под влиянием обмана, истец обязан доказать факт умышленного введения его в заблуждение ответчиком - ПАО Сбербанк относительно обстоятельств, имеющих значение для заключения оспариваемой сделки. Между тем, при заключении кредитного договора ответчик предоставил истцу всю необходимую информацию об условиях договора, предмете договора, обязательствах сторон, порядке расчетов, ответственности сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, а истец, обращаясь в Банк с заявкой на получение кредита, указал приемлемую для него форму кредитования и впоследствии согласился со всеми условиями, и подписал кредитный договор без замечаний и изъятий, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ, а также положениям ст. ст. 807, 811, 819 ГК РФ.

Банк не знал и не мог предполагать, что истец заключает кредитный договор с Банком под влиянием обмана со стороны третьих лиц. Доказательств, свидетельствующих об обмане при заключении спорного кредитного договора со стороны Банка/сотрудников Банка, истцом не представлено.

Таким образом, истцом не доказан факт совершения сделки под влиянием обмана, а также того, что ответчик умышленно создал у истца не соответствующие действительности представления о характере заключаемой сделки, ее условиях, предмете и других обстоятельствах, повлиявших на решение истца о заключении договора.

Рассматривая заявление представителя ответчика о пропуске срока исковой давности для оспаривания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Положениями абзаца второго пункта 2 статьи 199 ГК РФ определено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" Верховный Суд Российской Федерации обратил внимание судов на то, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Суд приходит к выводу о начале исчисления срока исковой давности с момента совершения оспариваемой сделки, учитывая отсутствие факта заблуждения истца при ее совершении.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истец уже была признана потерпевшей по уголовному делу по признакам преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ. О совершении в отношении истца мошеннических действий неустановленными лицами путем обман истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты истец узнал об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Таким образом, истцом пропущен срок для оспаривания кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в суд с иском истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: О.С. Ненашева

Мотивированный текст решения изготовлен 27.07.2022