Дело № 2-2125/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Серищевой Л.М.,

при секретаре Асадовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, взыскании судебных расходов, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что < Дата > между банком и ФИО5 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 539084 руб. под 18,5% годовых. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, несвоевременное и недостаточное внесение платежей в счет погашения кредита. В соответствии с условиями договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. < Дата > ФИО5 умер, заведено наследственное дело №. Предполагаемыми наследниками являются: ФИО1, ФИО2 ФИО3 За период с < Дата > по < Дата > сформировалась задолженность по кредитному договору № в размере 206951,09 руб., из них: просроченный основной долг – 103970,27 руб.; просроченные проценты – 6884,55 руб., неустойка – 96096,27 руб. Просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков задолженность по кредитному договору № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > в размере 206951,09 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11269,51 руб., а всего: 218220,60 руб., расторгнуть кредитный договор № от < Дата >

Определением суда от < Дата > к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От ответчицы ФИО3 поступили письменные возражения.

Представитель ответчиков ФИО1 и ФИО3 по доверенностям ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала, в удовлетворении иска просила отказать. Представлены письменные возражения.

Представитель ответчика ФИО2 по доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признала, в удовлетворении иска просила отказать.

Представитель третьих лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу п. 1 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Судом установлено, что < Дата > между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 539084 руб., сроком на 60 месяцев, под 18,5% годовых, согласно которому в этот же день банк выдал клиенту кредит в указанной сумме путем перечисления денежных средств на счет клиента.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО5 подал заявление, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с "Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" № с < Дата > по < Дата >.

Как видно из выписки по счету №, банк исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме – предоставил ответчику денежные средства, а ФИО5 воспользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами, однако обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме.

В результате чего, за период с < Дата > по < Дата > образовалась задолженность в размере 206951,09 руб., из них: просроченный основной долг – 103970,27 руб.; просроченные проценты – 6884,55 руб., неустойка – 96096,27 руб.

< Дата > заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от < Дата >.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как указано в статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112).

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом обязательства по уплате процентов за пользование кредитом входят в состав наследства. Указанные проценты подлежат уплате наследниками с момента открытия наследства. В отличие от этих процентов проценты за просрочку исполнения денежного обязательства, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства (пункт 1 статьи 1152, пункт 1 статьи 1175 ГК РФ, пункт 10 Обзора судебной практики, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.07.2018).

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Как разъяснено в пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и плате процентов на нее).

Из копии наследственного дела № к имуществу умершего < Дата > ФИО5, наследниками по закону являются дети заемщика: ФИО2, ФИО1

Наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: < адрес >, земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: < адрес >.

Поскольку ответчиками ФИО1, ФИО2 принято наследство после смерти отца ФИО5 они становятся солидарными должниками и несут обязанность по исполнению обязательств по кредитному договору со дня открытия наследства.

С учетом приведенных выше норм права, с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от < Дата > за период с < Дата > по < Дата > в размере 110864,82 руб., из них: просроченный основной долг – 103970,27 руб.; просроченные проценты – 6884,55 руб., в пределах стоимости наследственного имущества.

Довод ответчиков о том, что должник по кредитному договору ФИО5 был страхователем своей жизни, а банк - выгодоприобретателем, однако последний за получением страхового возмещения не обращался, хотя должен был, что свидетельствует о злоупотреблением права, суд считает необоснованным.

В соответствии с п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В материалах дела представлена программа коллективного страхования, порядок действий застрахованного лица, выгодоприобретателя, в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая.

Из п.3.13 приложения № к Соглашению следует, что в случае, когда Клиент не имеет родственников, представителя, Банк самостоятельно обращается к Страховщику при наличии информации о наступлении страхового случая.

Согласно приложению № к Соглашению, при наступлении страхового случая, застрахованный или его родственники должны известить об этом любым доступным способом Страховую компанию ООО СК «Сбербанк страхование» в течение 30 дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового случая.

Таким образом, именно наследник совершает действия по получению страховой выплаты.

Воспользовавшись своим правом, наследник ФИО1 обратилась в ООО СК «Страхование жизни» < Дата > с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования.

< Дата > Страхователем был произведен расчет страхового возмещения по состоянию на < Дата > (день смерти) в сумме 206799,36 рублей.

ООО СК «Сбербанк страхование» письмом от < Дата > сообщило наследнику о необходимости предоставления дополнительных документов, необходимых для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем и о выплате страхового возмещения. Дополнительные документы предоставлены не были, выплата не произведена.

Вместе с тем, наследники не лишены возможности обратиться к банку или страховой компании с приложением пакета документов с требованием о выплате страхового возмещения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, с учетом баланса интересов сторон, суд полагает необходимым снизить размер задолженности по неустойке. Таким образом, с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России подлежит взысканию солидарно неустойка за период с < Дата > по < Дата > в размере 10000 руб.

В удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО3 следует отказать, поскольку, как установлено материалами дела, данный ответчик не является наследником умершего заемщика ФИО5

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в т.ч. и при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Расторгая кредитный договор № от < Дата >, заключенный с ФИО5, суд исходит из факта нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов по нему.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере по 3685,50 руб. с каждой.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от < Дата >, в пределах стоимости принятого наследственного имущества, из них за период с < Дата > по < Дата >:

- просроченный основной долг – 103970,27 рублей;

- просроченные проценты – 6884,55 руб.;

- неустойку за период с < Дата > по < Дата > в размере 10000 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в размере по 3685,50 рублей с каждого.

Расторгнуть кредитный договор № от < Дата >.

В удовлетворении других исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено 20 августа 2022 года.

Судья: