Дело №
УИД 20RS0№-44
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2025 г. <адрес> Республики
Шалинский городской суд Чеченской Республики в составе:
председательствующего судьи Бихоевой М.М.,
при секретаре судебного заседания Душаевой З.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № – 1455/2025 по иску Публичного акционерного общества«Сбербанк» к ФИО3 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору (заемщик умер, наличие спора о праве),
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк»обратился в суд с иском к ФИО2 взыскании задолженности по кредитному договору (заемщик умер, наличие спора о праве), в порядке суброгации, указав, чтоПубличное акционерное общество«Сбербанк России» (далее- Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту- Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 ФИО12(далее- Ответчик, Заемщик) в сумме 290 000, 00 руб. на срок 60 мес. под 27,0 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее- УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее -ДБО).
Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требования совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Пунктом 3.9.1 ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(а), в том числе с использованием «Сбербанк Онлайн», в целях, что Клиент имеет право:
- обратиться в Банк с заявлением(иями)-анкетой(амии) на получение потребительского кредита (далее- кредит) (п.п.3.9.1).
- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п.3.9.1).
В соответствии с п.4.19 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию, а Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе.
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС- сообщений, в системе «Мобильный банк» /протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ, заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указанные сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн»ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 290 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с 01.04.2024г. по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере357 720,01 руб., в том числе:
- просроченные проценты- 84 797,00 руб.;
-просроченный основной долг- 272 784,09 руб.;
-неустойка за просроченный основной долг- 56,73 руб.;
-неустойка за просроченные проценты- 82,19 руб.
Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации на основании кредитного договора банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплате. проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня, ее возврата займодавцу платы процентов, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.
Банку стало известно, что 05.05.2024г. заемщик умер.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Заемщик был застрахован, Заявление о страховании подписано 03.07.2023г.
Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента ФИО6 регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит ФИО6 регистрации. В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента ФИО6 регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит ФИО6 регистрации. В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в ФИО6 наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч.2 ст.1153 ГК РФ.
Также в соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например дела по искам о взыскании задолженности наследодателяпо кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам».
П. 13 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указывает, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявшим наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков. При этом в п.6 Постановления Пленума № 9суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство, а до принятия наследства – к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п.3 ст. 1175 ГК РФ).
Таким образом, в случае, если кредитору наследники не известны, поскольку правовом смысле отсутствуют законные основания, позволяющее кредиторам получать информацию, касающуюся состава наследственного имущества и состава наследников умершего должника (ст.5Основы законодательства Российской Федерации о нотариате), то требования кредитор может предъявить к наследственному имуществу.
Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика не открывалось.
В связи с тем, что истец не относится к перечню лиц по чьему требованию могут предоставляться сведения о совершенных нотариальных действиях либо, раскрываться персональные данные без согласия субъекта персональных данных (ст.5, ч.5 ст. 34.4 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», п.10 ст.3, ст. 7 ФЗ № 152 –ФЗ «О персональных данных», п.1 Перечня сведений, конфиденциального характера, утвержденного Указом Президента РФ № 188), а данные сведения необходимы для правильного и всестороннего рассмотрения дела, в просительной части заявления, Банком заявлено ходатайство об истребовании наследственного дела у нотариусаи направления запросов уполномоченным ФИО6 органам, что закреплено положениями ст. 12 и ч.1 ст. 57 ГПК РФ.
Федеральным законом от 8 марта 2015 г. № 41- ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в ч.1 ст. 428 ГПК РФ были внесены изменения – о возможности направления судом исполнительного листа для исполнения в форме электронного документа, подписанного судьей, усиленной квалифицированной электронной подписью.
ПАО Сбербанк выражает свое согласие о направлении решения суда в адрес банка в форме электронного документа, в соответствии с положениями ст. 35,197,214 ГПК РФ.
Просят суд взыскать в пользу ПАОСбербанк солидарно с наследников умершего заемщика:
задолженность по кредитному договору от 03.07.2023г. № в размере 357 720,01 руб., в том числе:
- просроченные проценты- 84 797,00 руб.;
-просроченный основной долг- 272 784,09 руб.;
-неустойка за просроченный основной долг- 56,73 руб.;
-неустойка за просроченные проценты- 82,19 руб.
-судебные расходы по оплате ФИО6 пошлины в размере 11 443,00 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении искового заявления в ее отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.
Извещенный о месте и времени судебного заседания ответчик наследник ФИО1 не установлен, в суд не явился, о причинах неявки не известил, рассмотреть дело в свое отсутствие или об отложении судебного разбирательства не просил.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 кредит в размере 290 000 (двести девяноста тысяч) рублей, на срок 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 27,02 % годовых. Данные обстоятельства подтверждены Индивидуальными условиями потребительского кредита и договором поручительства. Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1выполнил.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).
Долг по кредиту, согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 357 720 (триста пятьдесят семь тысяч семьсот двадцать) руб. 01 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 272 784 (двести семьдесят две тысячи семьсот восемьдесят четыре) руб. 09 коп.; задолженность по просроченным процентам – 84 797 (восемьдесят четыре тысячи семьсот девяноста семь) руб. 00 коп.; неустойка за просроченный основной долг- 56 (пятьдесят шесть) руб.73 коп.; неустойка за просроченные проценты- 82 (восемьдесят два) руб.19 коп.
Представленный расчет произведен в соответствии с положениями кредитного договора и не противоречит закону.
Согласно свидетельству о смерти, выданному отделом по Шалинскому и <адрес>м Чеченской Республики ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись №, ФИО3 ФИО13 умерДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Чеченской Республики.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
В силу ч. 1 ст. 1110 ГК Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 59, 60, 61 Постановления от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
На основании изложенного, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из сообщения нотариальной палаты Чеченской Республики № от ДД.ММ.ГГГГ, по данным Единой информационной системы нотариата России после смерти ФИО3 ФИО14, наследственное дело не заводилось.
Исходя из сведений о наличии зарегистрированных на ФИО5 банковских счетах, а также остатков денежных средств на дату смерти 18.08.2020г. по запросам суда:
В Банке ПСБ ко дню смерти ФИО3 ФИО18 не имелись открытые счета, банковские карты не выпускались, договора депозита (вклада) не заключались,
В Банк «ВТБ» дню смерти ФИО3 ФИО17 не имелись открытые счета, вклады, кредитные обязательства, не заключались договора аренды сейфовых ячеек, не приобретались векселя, сертификаты и монеты из драгметалла.
ФИО6 инспекции безопасности дорожного движения ФИО9 представлена информация о том, что за гражданином ФИО3 ФИО15, зарегистрированных автотранспортных средство не значится.
Таким образом, судом установлено, что свидетельства о праве на наследство, умершего, ФИО3 ФИО16, не выдавались, имущества, на момент рассмотрения дела, принадлежащего умершего, ко дню его смерти, на которое бы заявлены притязания на наследство, не установлено, и как следствие, оценочная стоимость наследственного имущест ва не представлялась.
В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.
Из материалов дела видно, что после смерти ФИО3 наследственное дело не заводилось. Таким образом, учитывая отсутствие сведений о наследниках, принявших наследство, оставшееся после смерти ФИО3, а также отсутствие сведений о наличии недвижимого имущества, принадлежащего Заемщику, требования истца о взыскании за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору,в этой части суд считает требование не подлежащим удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) к наследственному имуществу должника ФИО3 ФИО19– отказать в полном объёме.
Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чеченской Республики в течение одного месяца с момента вынесения решения с подачей жалобы через Шалинский городской суд ЧР.
Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: (подпись) М.М.Бихоева
Копия верна:
Судья: М.М.Бихоева
Подлинник решения хранится в деле №.